近些年来,互联网不断升温,相关信息技术和业务平台都不断地涌向各个领域,“互联网+”时代已经到来,互联网与金融的结合更是显著地改变着商业银行的经营模式、客户的消费与理财行为。互联网金融与身俱来的优势——低门槛、低成本、高效率、信息广、产品多、便利性等,深得客户的青睐,吸引了大量的资金流入。互联网金融犹如一把“双刃剑”,撼动商业银行长期以来在金融市场当中的垄断地位,其强势“入侵”带给传统商业银行一定程度的冲击,削弱其盈利空间、抢占市场份额和客户源。另一方面,也推动我国银行业未来经营模式转型升级、产品和业务的开拓创新。因此,商业银行不仅要面临存、贷款利率市场化后的同业竞争,更要认清形势,结合已有优势,尽快找到与互联网金融协作的契合点,紧抓信息时代的机遇,方能继续在金融市场中实现可持续发展。本文采用多种方法研究互联网金融及其对商业银行的影响。首先,通过文献研究法对国内外学者们对互联网金融、对商业银行影响和商业银行转型策略三方面各自的观点进行归纳分析。其次,结合互联网金融的发展现状,定性分析互联网金融(典型模式包括P2P、第三方支付、众筹等)对商业银行存款、贷款和中间业务产生的影响。再次,选取我国16家上市商业银行2011年到2016年净利润的季度数据作为被解释变量,选取对应时期P2P交易规模、第三方支付交易规模和众筹融资交易规模作为解释变量,建立模型进行多元线性回归,通过实证分析得出三种互联网金融典型模式对商业银行盈利能力的影响的各不相同。最后,针对商业银行目前存在的问题和挑战,结合互联网金融和商业银行各自的优劣势进行对比分析,并为商业银行转型发展提出可行性对策建议。在理念上,要理清转型思路,找准转型方向;在业务上,要争取跨界合作,实现互利共赢;在产品上,需加强产品创新,避免同质化竞争;在管理上,应改革垂直结构,推行扁平管理;在服务上,要提升服务质量,注重客户体验;在风控上,应用好大数据,建设好数据库。以此应对利率市场化后的同业竞争和信息时代下的互联网金融的冲击。