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京津冀 区域金融 协同发展 金融生态环境
习近平总书记于2014年明确提出了京津冀协同发展这一战略，随后我国政府在工作报告中将京津冀协同发展归纳并升至国家战略这一高度。京津冀的协同发展有利于促进我国经济的增长、推动现代化的进程，与此同时三地之间的金融活动也在交互影响、相互渗透。而京津冀区域金融要想共同进步，就应该开展金融各方面之间的协作，破除现存的行政区划之间的壁垒，推进金融资源在三地之间自由流动。
京津冀区域金融协同发展的重要意义
党的十九大再次强调了：我们应进一步改革金融体制，加强金融为实体经济服务的能力，也就是说增强京津冀的经济实力需要区域金融的配合与协助。金融业是各类产业成长的根基，更是使得各类资源得到有效部署与安排的关键途径，所以京津冀的协同向前发展必定要以金融的协同发展为根基。京津冀区域金融的协同发展能够使得区域内的各政府各不相谋的思想得以改变，破除目前存在的行政区划壁垒，能够使所实行的分开治理的金融体制得以改革，区域内的金融资源能够自由流动并且得到优化配置，提升金融机构的服务效率，加强服务质量，继而加快三地区域金融的开展速度。对于京津冀三个地区而言，北京是国家首都和政治文化中心，天津则为港口城市，是北方的经济中心，推进区域金融的协同发展可以防止产生因为相似的金融定位而造成的相互竞争，而河北与京津两地相邻，可为以北京和天津的金融机构提供后台运营的支持，承接京津两地金融产业的转移，并且能够凭借京津两地的资源辐射来推进自身向前发展。因为区域金融与经济的成长相互作用、紧密相连，所以推动京津冀区域金融的协同发展可以促进三地经济的增长、推进其协同向前发展的进程。
京津冀区域金融协同发展现存的问题
近几年，北京、天津与河北三地正在积极地探索和实践区域金融的协同发展，并且也取得了一些成果。但是从整体上来看，目前京津冀区域金融的协同发展只是处于一个起步阶段，而且在其发展的进程中也存有一些矛盾和难题急需解决。
（1）京津冀三地金融发展水平参差不齐
虽然最近几年来京津冀三地的金融业都在持续进步，在各自的区域内取得了一定的成果，但是这三个地区的政治地位、地理位置以及经济水平等各方面存在着一定的差距，这导致京津冀各地的金融发展水平依旧参差不齐，而且金融资源的分布也严重不均衡。北京作为我国的经济、政治、文化中心，拥有着极为丰富的金融资源而且金融业的发展水平也处于全国的领先地位，但是这也削弱了周边区域对资金的吸引力。天津的金融业发展水平高于全国的平均水平，而且近年来天津依托滨海新区等项目在金融创新方面也有一番成就，但是与北京相比还是存在着一定的差距。由于河北省金融基础设施建设比较薄弱而且优秀、品质好的金融资源紧缺，这使得其金融业发展进程较为落后。京津冀三地资金的布局异常失调，在河北省许多企业“求资若渴”却难以融到足量的资金，而京津两地拥有大量闲置资金但是缺少合适的投资对象。所以这种金融资源分布的严重失衡会导致资源浪费情况的发生。
（2）京津冀三地缺少完善的金融协作体系
首先，北京、天津与河北三个地区之间存有行政区划壁垒。因为京津冀三地不属于同一个行政区划，而在地区考核的体系中，经济增长是衡量当地政府政绩的一项重要考核指标，所以这三个地区难以形成较为有效的协同发展机制。三地政府都颁布了对应的扶助性政策来吸引金融资源流入，推动本地金融业的进步。但是这种各自为政，互不合作的政策可能会引起三地之间的竞争，从而限制金融产业跨区域的发展。
其次，三地在区域金融中各自所界定的位置不协调。三地行政管理分散，导致金融竞争高于相互合作，大家皆希望争取金融的主导权，出现了具有一定代表性的多中心倾向。北京身为我国政治、文化以及国际交往中心却在强化金融中心与金融市场的建设。天津被定位为“北方经济中心”与“国际港口城市”，利用地理优势与政策便利不断发展港口金融。由于京津都想要将自己打造为区域金融中心，这就在一定程度上产生了同质竞争，两者之间的互补性不足，未能达成合作的状态，从而制约了区域金融协同发展的进程。
最后，北京、天津以及河北三地于金融监督管理方面缺乏互助与协作。目前，我国金融实行的是“分业监管、垂直管理”的监管模式。三地的监管机构由银行、证券以及保险监管部门派出的组织构成，实行垂直管理以及属地管理。各地的金融监管部门在实行监管时需要考虑本地的环境以及地方政府的要求，不能对金融机构跨区域的金融活动进行有效的监管，而监管不到位可能会引发金融风险。目前的监管体制不利于三地进行协同监管，三地的监管部门缺少协调的机制以及合作的平台，缺乏信息交流共享机制。由于信息资源无法得到交流与沟通，这使得三地的金融监管方式、执行标准不统一，金融监管的能力与水平存在差距。
（3）京津冀三地跨区域结算服务建设不完善
身为金融服务的主要领域2；--，结算手段和渠道是加快区域金融协同发展速度的重要因素。国家高度重视京津冀区域内的结算通畅并且出台了这三个地区内的票据清算系统。然而这一清算系统推出以来并未能大幅度提升三地间结算系统的功能与便利程度。京津冀跨区域结算并没有可以享受的优惠，三地之间未形成一个一体的支付体系，这与区域金融一体化的要求相差甚远。虽然京津冀正在对跨区域结算业务进行一定的调整，但是依然存在着便捷程度不高、耗时耗力等诸多问题。比如说，河北的居民要想在北京购置房产，但是却不能用河北当地的银行卡来进行按揭，而且京津冀三地的居民用银行卡在异地进行存取款都需要支出一定的手续费。这种种情况都会降低资金在区域间的流动性，耗費个人与企业的金钱与时间，阻碍了京津冀区域金融的协同发展。
京津冀区域金融协同发展的相关对策
为了促进区域金融的协同发展，提升京津冀协同发展的战略高度，我们应该立足于京津冀区域金融协同发展的战略全局，发挥每个地区的比较优势，加强合作意识，以达到一加一加一大于三的效果。 （1）以协调理念驱动金融资源优化配置
京津冀三地金融资源的优化以及平衡配置是推动区域金融协同发展的关键保证。区域金融的协调发展一方面体现在金融资源供给与产业需求相匹配；另一方面则体现在三地开展金融合作，协调各自的定位。这样京津冀三地既能展开错位竞争，又可以形成互补。所以，京津冀应在三地产业结构调节的根基之上，根据产业的布局调节来拟定相应的金融协同发展计划，动态地整治和优化三地的金融业。三地要依据产业的需要合理地匹配金融资源，以满足优化产业结构的需求。支持京津两地的闲置金融资源向河北省调动，充分施展北京的辐射带动作用，改进河北省金融资源紧缺的情形，促使京津冀金融资源得以均衡分布以及优化配置。
（2）以合作精神促进区域金融协同
首先，要削弱三地的行政分割，强化京津冀区域内城市的合作意识。这就要求三地应削弱行政区划这一观念，在区域里设立一个融合为一体的金融市场。在不改变行政界限的条件下，制定一个区域内的共同市场准则，以方便金融机构跨区域开展业务活动，能够自在的调动资本与要素，促进区域内金融市场的融合与统一。加强三地政府的合作意识还应对地方保护的合理范围进行界定，出台反对地方保护主义的法律法规，反对不正当竞争。
其次，要明确京津冀三地的定位与分工。由于三地经济发展不平衡，各有长处，因此要充分发挥各自的比较优势，明确进行分工与定位，制定统一的区域金融协同发展规划。北京作为我国的政治文化中心，在区域金融协同发展中，应该以金融管理与政策的制定为中心，实施监管，及时出台有效的金融政策。北京以金融管理为主，那么天津应以金融的运营为中心。天津拥有港口城市的地理优势与滨海新区的政策优惠，因此天津可以积极开展金融的革新工作。另外，天津与北京相邻，可以充分利用这一优势，吸引北京与外地的企业和金融机构来天津进行合作投资，推动天津中小企业以及高新技术企业的发展。河北省作为京津冀中金融发展较为落后的地区，应充分发挥身为京津腹地的优势，积极承接京津两地的金融资源辐射。此外，河北省要建设成为京津冀区域金融的后台服务中心，支撑京津冀金融的发展。
最后，要强化对区域金融的协同监督与管理。一方面这要借助国家金融的监督管理机构的力量，在京津冀地区创设一个专门的区域金融协同监督管理机构，通过专设机构、设置专职人员等各种方式，构建一个国家层面的区域金融协同监管机制。另一方面，京津冀三地各自的监管机构要定期交流沟通，将协调沟通定期化、机制化。
（3）以积极态度改善区域金融生态环境
第一要设立京津冀区域的信用体系，以人民银行的征信系统为依托，建造起信用信息的一个共享平台，实现信用信息的跨区域分享与共用。三地的政府应探求并拟定出一致的企业资信评级标准，设立资信互认的规范制度，改善三地金融机构跨区域进行活动的信用环境。三地还应充分调动信贷登记查询系统的作用，对失信的企业或者个人实施一定的处罚，对于有着良好信用的一方则给予相应的嘉奖。
第二要完善支付体系的建设。积极推进京津冀区域内支付结算、金融投资、外地存储等交易的同城化，减少区域内开展业务的成本。促进三地问电子支付系统的相互联系以及支付结算系统的统一化。可以创办区域内的票据交易中心和票据登记的查询系统，简化票据的结算程序。
（4）以共享机制推动人才培养
高素质、高水平人才是推进京津冀区域金融协同发展的基础。京津冀三地能够通过横向交流的方式进行人才培养。比如说三地金融机构的人员在区域内进行轮岗交流，这促进了三个地区金融从业人员思维与习惯的碰撞，有利于使金融从业人员形成協同的思维。另外，三地还可以共同设立一个金融监管机构与从业机构高素质人才的协同培养机制，这样既可以使金融监管机构了解从业机构的实时需求，又能够使金融从业机构深度理解与贯彻落实相应的金融政策。
习近平总书记于2014年明确提出了京津冀协同发展这一战略，随后我国政府在工作报告中将京津冀协同发展归纳并升至国家战略这一高度。京津冀的协同发展有利于促进我国经济的增长、推动现代化的进程，与此同时三地之间的金融活动也在交互影响、相互渗透。而京津冀区域金融要想共同进步，就应该开展金融各方面之间的协作，破除现存的行政区划之间的壁垒，推进金融资源在三地之间自由流动。
京津冀区域金融协同发展的重要意义
党的十九大再次强调了：我们应进一步改革金融体制，加强金融为实体经济服务的能力，也就是说增强京津冀的经济实力需要区域金融的配合与协助。金融业是各类产业成长的根基，更是使得各类资源得到有效部署与安排的关键途径，所以京津冀的协同向前发展必定要以金融的协同发展为根基。京津冀区域金融的协同发展能够使得区域内的各政府各不相谋的思想得以改变，破除目前存在的行政区划壁垒，能够使所实行的分开治理的金融体制得以改革，区域内的金融资源能够自由流动并且得到优化配置，提升金融机构的服务效率，加强服务质量，继而加快三地区域金融的开展速度。对于京津冀三个地区而言，北京是国家首都和政治文化中心，天津则为港口城市，是北方的经济中心，推进区域金融的协同发展可以防止产生因为相似的金融定位而造成的相互竞争，而河北与京津两地相邻，可为以北京和天津的金融机构提供后台运营的支持，承接京津两地金融产业的转移，并且能够凭借京津两地的资源辐射来推进自身向前发展。因为区域金融与经济的成长相互作用、紧密相连，所以推动京津冀区域金融的协同发展可以促进三地经济的增长、推进其协同向前发展的进程。
京津冀区域金融协同发展现存的问题
近几年，北京、天津与河北三地正在积极地探索和实践区域金融的协同发展，并且也取得了一些成果。但是从整体上来看，目前京津冀区域金融的协同发展只是处于一个起步阶段，而且在其发展的进程中也存有一些矛盾和难题急需解决。
（1）京津冀三地金融发展水平参差不齐
虽然最近几年来京津冀三地的金融业都在持续进步，在各自的区域内取得了一定的成果，但是这三个地区的政治地位、地理位置以及经济水平等各方面存在着一定的差距，这导致京津冀各地的金融发展水平依旧参差不齐，而且金融资源的分布也严重不均衡。北京作为我国的经济、政治、文化中心，拥有着极为丰富的金融资源而且金融业的发展水平也处于全国的领先地位，但是这也削弱了周边区域对资金的吸引力。天津的金融业发展水平高于全国的平均水平，而且近年来天津依托滨海新区等项目在金融创新方面也有一番成就，但是与北京相比还是存在着一定的差距。由于河北省金融基础设施建设比较薄弱而且优秀、品质好的金融资源紧缺，这使得其金融业发展进程较为落后。京津冀三地资金的布局异常失调，在河北省许多企业“求资若渴”却难以融到足量的资金，而京津两地拥有大量闲置资金但是缺少合适的投资对象。所以这种金融资源分布的严重失衡会导致资源浪费情况的发生。
（2）京津冀三地缺少完善的金融协作体系
首先，北京、天津与河北三个地区之间存有行政区划壁垒。因为京津冀三地不属于同一个行政区划，而在地区考核的体系中，经济增长是衡量当地政府政绩的一项重要考核指标，所以这三个地区难以形成较为有效的协同发展机制。三地政府都颁布了对应的扶助性政策来吸引金融资源流入，推动本地金融业的进步。但是这种各自为政，互不合作的政策可能会引起三地之间的竞争，从而限制金融产业跨区域的发展。
其次，三地在区域金融中各自所界定的位置不协调。三地行政管理分散，导致金融竞争高于相互合作，大家皆希望争取金融的主导权，出现了具有一定代表性的多中心倾向。北京身为我国政治、文化以及国际交往中心却在强化金融中心与金融市场的建设。天津被定位为“北方经济中心”与“国际港口城市”，利用地理优势与政策便利不断发展港口金融。由于京津都想要将自己打造为区域金融中心，这就在一定程度上产生了同质竞争，两者之间的互补性不足，未能达成合作的状态，从而制约了区域金融协同发展的进程。
最后，北京、天津以及河北三地于金融监督管理方面缺乏互助与协作。目前，我国金融实行的是“分业监管、垂直管理”的监管模式。三地的监管机构由银行、证券以及保险监管部门派出的组织构成，实行垂直管理以及属地管理。各地的金融监管部门在实行监管时需要考虑本地的环境以及地方政府的要求，不能对金融机构跨区域的金融活动进行有效的监管，而监管不到位可能会引发金融风险。目前的监管体制不利于三地进行协同监管，三地的监管部门缺少协调的机制以及合作的平台，缺乏信息交流共享机制。由于信息资源无法得到交流与沟通，这使得三地的金融监管方式、执行标准不统一，金融监管的能力与水平存在差距。
（3）京津冀三地跨区域结算服务建设不完善
身为金融服务的主要领域2；--，结算手段和渠道是加快区域金融协同发展速度的重要因素。国家高度重视京津冀区域内的结算通畅并且出台了这三个地区内的票据清算系统。然而这一清算系统推出以来并未能大幅度提升三地间结算系统的功能与便利程度。京津冀跨区域结算并没有可以享受的优惠，三地之间未形成一个一体的支付体系，这与区域金融一体化的要求相差甚远。虽然京津冀正在对跨区域结算业务进行一定的调整，但是依然存在着便捷程度不高、耗时耗力等诸多问题。比如说，河北的居民要想在北京购置房产，但是却不能用河北当地的银行卡来进行按揭，而且京津冀三地的居民用银行卡在异地进行存取款都需要支出一定的手续费。这种种情况都会降低资金在区域间的流动性，耗費个人与企业的金钱与时间，阻碍了京津冀区域金融的协同发展。
京津冀区域金融协同发展的相关对策
为了促进区域金融的协同发展，提升京津冀协同发展的战略高度，我们应该立足于京津冀区域金融协同发展的战略全局，发挥每个地区的比较优势，加强合作意识，以达到一加一加一大于三的效果。 （1）以协调理念驱动金融资源优化配置
京津冀三地金融资源的优化以及平衡配置是推动区域金融协同发展的关键保证。区域金融的协调发展一方面体现在金融资源供给与产业需求相匹配；另一方面则体现在三地开展金融合作，协调各自的定位。这样京津冀三地既能展开错位竞争，又可以形成互补。所以，京津冀应在三地产业结构调节的根基之上，根据产业的布局调节来拟定相应的金融协同发展计划，动态地整治和优化三地的金融业。三地要依据产业的需要合理地匹配金融资源，以满足优化产业结构的需求。支持京津两地的闲置金融资源向河北省调动，充分施展北京的辐射带动作用，改进河北省金融资源紧缺的情形，促使京津冀金融资源得以均衡分布以及优化配置。
（2）以合作精神促进区域金融协同
首先，要削弱三地的行政分割，强化京津冀区域内城市的合作意识。这就要求三地应削弱行政区划这一观念，在区域里设立一个融合为一体的金融市场。在不改变行政界限的条件下，制定一个区域内的共同市场准则，以方便金融机构跨区域开展业务活动，能够自在的调动资本与要素，促进区域内金融市场的融合与统一。加强三地政府的合作意识还应对地方保护的合理范围进行界定，出台反对地方保护主义的法律法规，反对不正当竞争。
其次，要明确京津冀三地的定位与分工。由于三地经济发展不平衡，各有长处，因此要充分发挥各自的比较优势，明确进行分工与定位，制定统一的区域金融协同发展规划。北京作为我国的政治文化中心，在区域金融协同发展中，应该以金融管理与政策的制定为中心，实施监管，及时出台有效的金融政策。北京以金融管理为主，那么天津应以金融的运营为中心。天津拥有港口城市的地理优势与滨海新区的政策优惠，因此天津可以积极开展金融的革新工作。另外，天津与北京相邻，可以充分利用这一优势，吸引北京与外地的企业和金融机构来天津进行合作投资，推动天津中小企业以及高新技术企业的发展。河北省作为京津冀中金融发展较为落后的地区，应充分发挥身为京津腹地的优势，积极承接京津两地的金融资源辐射。此外，河北省要建设成为京津冀区域金融的后台服务中心，支撑京津冀金融的发展。
最后，要强化对区域金融的协同监督与管理。一方面这要借助国家金融的监督管理机构的力量，在京津冀地区创设一个专门的区域金融协同监督管理机构，通过专设机构、设置专职人员等各种方式，构建一个国家层面的区域金融协同监管机制。另一方面，京津冀三地各自的监管机构要定期交流沟通，将协调沟通定期化、机制化。
（3）以积极态度改善区域金融生态环境
第一要设立京津冀区域的信用体系，以人民银行的征信系统为依托，建造起信用信息的一个共享平台，实现信用信息的跨区域分享与共用。三地的政府应探求并拟定出一致的企业资信评级标准，设立资信互认的规范制度，改善三地金融机构跨区域进行活动的信用环境。三地还应充分调动信贷登记查询系统的作用，对失信的企业或者个人实施一定的处罚，对于有着良好信用的一方则给予相应的嘉奖。
第二要完善支付体系的建设。积极推进京津冀区域内支付结算、金融投资、外地存储等交易的同城化，减少区域内开展业务的成本。促进三地问电子支付系统的相互联系以及支付结算系统的统一化。可以创办区域内的票据交易中心和票据登记的查询系统，简化票据的结算程序。
（4）以共享机制推动人才培养
高素质、高水平人才是推进京津冀区域金融协同发展的基础。京津冀三地能够通过横向交流的方式进行人才培养。比如说三地金融机构的人员在区域内进行轮岗交流，这促进了三个地区金融从业人员思维与习惯的碰撞，有利于使金融从业人员形成協同的思维。另外，三地还可以共同设立一个金融监管机构与从业机构高素质人才的协同培养机制，这样既可以使金融监管机构了解从业机构的实时需求，又能够使金融从业机构深度理解与贯彻落实相应的金融政策。