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巴塞尔协议Ⅲ制定以来，我国监管机构执行风险为本的监管理念，大力推进巴塞尔协议在银行业实施，银行来自资本约束的压力日益增加。与此同时，我国的利率市场化不断向前推进，2015年10月央行下调金融机构人民币贷款存款基准利率和存款准备金率，另对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，利率市场化改革基本完成。但是，结合资本监管，银行体系安全问题面临新的挑战。本文从揭示利率市场化过程中遇到的风险入手，结合资本新规的约束，谈谈商业银行体系安全面临的新挑战。