论文部分内容阅读
柴达木循环经济区被列为国家首批13个循环经济试点产业园区之一，为柴达木金融业的发展提供了难得的机遇，作为现代经济的核心，金融业应在支持柴达木循环经济发展中大有作为。
一、金融业在支持柴达木循环经济发展中的机遇与挑战
(一)柴达木循环经济发展为金融业提供了巨大的发展空间。“十一五”及今后一个时期，全球资源性产品呈现新一轮需求高峰，受其影响我国资源性产品短缺和价格上涨呈现出长期化趋势，这种情况下，更加有利于柴达木循环经济区的发展。中央、省委对柴达木资源的有效开发利用高度重视，“十一五”至2015年期间园区内重点规划建设工业项目为149个，总投资达785．92亿元。其中：石油天然气化工投资为249．03亿元，盐湖化工投资为396．70亿元，煤及煤化工投资为45．47亿元，有色金属投资为90．33亿元，其它工业投资为4．39亿元。大量重点项目的开工建设，将在更大范围内引进国内外资金、先进技术、专门人才和管理经验，更好地促进企业开拓国内国际市场。随着柴达木循环经济的发展，辖内企业信贷资金需求量将会增大，金融服务要求也会越来越高，循环经济区的成功建设离不开辖内金融业的大力扶持。同时，柴达木循环经济也为金融业自身的发展壮大提供了巨大的发展机遇。
(二)制约金融业发展及支持经济发展的瓶颈因素。作为现代经济的核心，海西州辖内银行业金融机构在深化体制改革的同时，认真贯彻落实国家产业政策和信贷政策，大力调整信贷结构，优化信贷投向，有效支持了柴达木经济的发展。但目。前仍存在小企业、“三农”有效信贷需求不足，信贷资金分布不均衡等问题。究其原因，制约金融业自身发展及进一步支持地方经济发展的主要因素如下。
1．金融机构呈逐年减少趋势，且机构分布不均衡。国有商业银行为防范风险和提高经济效益实施了从经济欠发达地区逐步退出的发展目标。从2000年以来，辖内银行业机构减少了37个，目前银行业金融机构主要集中于经济发展较快的格尔木、德令哈两市。截至2005年末，格尔木地区有机构网点50个，占比为45．05％，德令哈地区有机构网点21个，占比为18．92％；其余二县(乌兰县、都兰县)三行委(大柴旦、冷湖、茫崖)共有机构网点40个，占比为36．04％。金融机构的减少，造成了金融市场功能弱化，金融服务水平下降，大部分地区信贷资产严重萎缩。
2．现行信贷体制改革不利于地区经济的发展。一是贷款审批权限的上收，极大地削弱了基层国有商业银行的业务拓展动力，很大程度上影响了发展客户的机会；二是“贷款责任终身制”导致了银行“惜贷”、“慎贷”现象的发生，如某行《贷款质量责任认定办法》规定“新增贷款产生不良贷款1％的客户经理，坚决追究责任”，这在很大程度上抑制了信贷人员主动开展贷款营销的积极性。
3．“双优双大”信贷政策的实施。客观上造成了信贷资金的高度集中。一是客户集中，截至2005年末，地区授信额度亿元以上大中型企业11户，授信额度达41．10亿元，户均授信额度为4．19亿元，辖内单一客户贷款余额占比最高的行达80．61％，最低的也达20．75％。二是行业集中，从行业投向来看，投向钾肥行业19．91亿元，占贷款总额的44．34％；碱业6．5亿元，占各项贷款总额的14．48％；水电行业1．24亿元，占各项贷款总额的2．76％；三是地区集中，截至2005年，格尔木地区各项贷款余额为315705万元，占各项贷款总额的70．32％。
4．社会信用意识差，投融资环境不理想。长期以来由于社会信用体制不健全，信用环境恶劣，目前地区银行业机构最突出的风险仍然是信用风险。一是不良贷款基数大，抓“降”清收任务十分艰巨：二是由于企业、个人信用意识差，逃废银行债务的现象依然没有得到有效遏制。
二、促进金融业助推柴达木循环经济发展的途径与方法
(一)建立健全金融组织体系。海西州已形成以农业发展银行、国有商业银行、农村信用社、邮政储蓄为主的组织体系服务于地方经济的发展。目前国有商业银行主要集中于经济发展较快的格尔木、德令哈两市，天峻县没有一家国有商业银行分支机构，其余二县(乌兰县、都兰县)三行委(大柴旦、冷湖、茫崖)中均有一家国有商业银行分支机构。由于辖内金融机构组织体系不够全面，布局不尽合理，使得一社难支“三农”，中小企业融资难、金融服务水平低下的矛盾十分突出。
针对上述实际情况，建议如下：一是合理调整现有商业银行分支机构，在经济欠发达地区适当增设分支机构，增强对欠发达地区的经济支持力度；二是设立地方性商业银行、社区银行、农村银行，以弥补国有商业银行分支机构撤并后金融服务不足的空缺，切实加强对中小企业、“三农”、下岗失业人员再就业等弱势行业、弱势群体的金融扶持力度，保持柴达木循环经济发展园区内的均衡发展：三是适当增加政策性银行分支机构，如在辖内增设开发银行分支机构，加大对基础设施建设项目、地区中小企业的信贷支持力度。
(二)各金融机构应找准市场定位，加快产品、制度创新，走差异化发展的路子。一是改进国有商业银行现行信贷授权授信制度，合理规定地市分行、县支行的信贷权限，允许基层行在核定的贷款额度内自主审查发放贷款，加大对地方经济的支持力度；二是为避免各国有商业银行盲目投资大企业、大项目，造成信贷资金高度集中、贷款同质化的趋势，应积极培育新的客户，加快产品创新，通过以下途径，走差异化发展的路子：将营销中小企业贷款业务作为主攻方向，借鉴发达地区商业银行成功支持中小企业发展的经验、引进其先进的经营理念、管理办法为我所用，并根据地区中小企业发展的实际情况，推出适合中小企业发展的信贷产品，简化信贷审批程序，发展壮大中小企业客户群体：将营销个私贷款作为信贷增长的突破口，注重调查研究，创新产品，培育特定的目标客户群；农业发展银行应转变功能，扩大业务范围，将农业综合开发、农村基础设施建设、扶贫专项贷款上有所区别，有所侧重；大力拓展中间业务，各行根据自身发展优势，打出自己的品牌，形成各自的发展特色。如辖内工行可进一步发展壮大网上银行业务，将其作为自己的品牌业务；建行将工程审价业务作为提升中间业务的筹码；农行利用点多面广的优势，发展好结算业务，提升综合竞争实力。
(三)加快诚信社会建设步伐，为园区内经济发展营造良好的投融资环境。地方党政部门要把金融业发展放在地方经济发展的大盘子内，积极协调司法部门，集中力量，加大案件执行力度，依法有效打击企业和个人恶意逃废债行为，提高金融机构依法收贷的实效，切实维护金融债权；加快社会信用体系建设，构筑科学的中小企业信用担保机制，增强银行支持中小企业的信心，鼓励和支持建立不同类型的信用评估机构、信用评级机构等。
(四)加强金融监管，增强服务意识，做好风险预警工作，为维护辖内金融稳健运行做出积极的贡献。一是协调建立金融机构之间的信息共享机制，各金融机构应定期或不定期对同一贷款企业情况进行信息交流，多方联动加强对企业资金使用真实性的监督检查；二是加大对银行业金融机构违规经营的处罚力度，建立公平、公正的竞争机制；三是监管部门、人民银行应加强与地方政府部门的沟通协调机制，建立经济金融信息共享机制；四是建立对大客户、违约客户的风险通报机制，把目前对各机构的事后监督逐步过度到事前预防和预警上来，保持银行业金融机构的合法稳健运行，促进产业园区内经济金融的协调发展。
(作者单位：海西银监分局)
一、金融业在支持柴达木循环经济发展中的机遇与挑战
(一)柴达木循环经济发展为金融业提供了巨大的发展空间。“十一五”及今后一个时期，全球资源性产品呈现新一轮需求高峰，受其影响我国资源性产品短缺和价格上涨呈现出长期化趋势，这种情况下，更加有利于柴达木循环经济区的发展。中央、省委对柴达木资源的有效开发利用高度重视，“十一五”至2015年期间园区内重点规划建设工业项目为149个，总投资达785．92亿元。其中：石油天然气化工投资为249．03亿元，盐湖化工投资为396．70亿元，煤及煤化工投资为45．47亿元，有色金属投资为90．33亿元，其它工业投资为4．39亿元。大量重点项目的开工建设，将在更大范围内引进国内外资金、先进技术、专门人才和管理经验，更好地促进企业开拓国内国际市场。随着柴达木循环经济的发展，辖内企业信贷资金需求量将会增大，金融服务要求也会越来越高，循环经济区的成功建设离不开辖内金融业的大力扶持。同时，柴达木循环经济也为金融业自身的发展壮大提供了巨大的发展机遇。
(二)制约金融业发展及支持经济发展的瓶颈因素。作为现代经济的核心，海西州辖内银行业金融机构在深化体制改革的同时，认真贯彻落实国家产业政策和信贷政策，大力调整信贷结构，优化信贷投向，有效支持了柴达木经济的发展。但目。前仍存在小企业、“三农”有效信贷需求不足，信贷资金分布不均衡等问题。究其原因，制约金融业自身发展及进一步支持地方经济发展的主要因素如下。
1．金融机构呈逐年减少趋势，且机构分布不均衡。国有商业银行为防范风险和提高经济效益实施了从经济欠发达地区逐步退出的发展目标。从2000年以来，辖内银行业机构减少了37个，目前银行业金融机构主要集中于经济发展较快的格尔木、德令哈两市。截至2005年末，格尔木地区有机构网点50个，占比为45．05％，德令哈地区有机构网点21个，占比为18．92％；其余二县(乌兰县、都兰县)三行委(大柴旦、冷湖、茫崖)共有机构网点40个，占比为36．04％。金融机构的减少，造成了金融市场功能弱化，金融服务水平下降，大部分地区信贷资产严重萎缩。
2．现行信贷体制改革不利于地区经济的发展。一是贷款审批权限的上收，极大地削弱了基层国有商业银行的业务拓展动力，很大程度上影响了发展客户的机会；二是“贷款责任终身制”导致了银行“惜贷”、“慎贷”现象的发生，如某行《贷款质量责任认定办法》规定“新增贷款产生不良贷款1％的客户经理，坚决追究责任”，这在很大程度上抑制了信贷人员主动开展贷款营销的积极性。
3．“双优双大”信贷政策的实施。客观上造成了信贷资金的高度集中。一是客户集中，截至2005年末，地区授信额度亿元以上大中型企业11户，授信额度达41．10亿元，户均授信额度为4．19亿元，辖内单一客户贷款余额占比最高的行达80．61％，最低的也达20．75％。二是行业集中，从行业投向来看，投向钾肥行业19．91亿元，占贷款总额的44．34％；碱业6．5亿元，占各项贷款总额的14．48％；水电行业1．24亿元，占各项贷款总额的2．76％；三是地区集中，截至2005年，格尔木地区各项贷款余额为315705万元，占各项贷款总额的70．32％。
4．社会信用意识差，投融资环境不理想。长期以来由于社会信用体制不健全，信用环境恶劣，目前地区银行业机构最突出的风险仍然是信用风险。一是不良贷款基数大，抓“降”清收任务十分艰巨：二是由于企业、个人信用意识差，逃废银行债务的现象依然没有得到有效遏制。
二、促进金融业助推柴达木循环经济发展的途径与方法
(一)建立健全金融组织体系。海西州已形成以农业发展银行、国有商业银行、农村信用社、邮政储蓄为主的组织体系服务于地方经济的发展。目前国有商业银行主要集中于经济发展较快的格尔木、德令哈两市，天峻县没有一家国有商业银行分支机构，其余二县(乌兰县、都兰县)三行委(大柴旦、冷湖、茫崖)中均有一家国有商业银行分支机构。由于辖内金融机构组织体系不够全面，布局不尽合理，使得一社难支“三农”，中小企业融资难、金融服务水平低下的矛盾十分突出。
针对上述实际情况，建议如下：一是合理调整现有商业银行分支机构，在经济欠发达地区适当增设分支机构，增强对欠发达地区的经济支持力度；二是设立地方性商业银行、社区银行、农村银行，以弥补国有商业银行分支机构撤并后金融服务不足的空缺，切实加强对中小企业、“三农”、下岗失业人员再就业等弱势行业、弱势群体的金融扶持力度，保持柴达木循环经济发展园区内的均衡发展：三是适当增加政策性银行分支机构，如在辖内增设开发银行分支机构，加大对基础设施建设项目、地区中小企业的信贷支持力度。
(二)各金融机构应找准市场定位，加快产品、制度创新，走差异化发展的路子。一是改进国有商业银行现行信贷授权授信制度，合理规定地市分行、县支行的信贷权限，允许基层行在核定的贷款额度内自主审查发放贷款，加大对地方经济的支持力度；二是为避免各国有商业银行盲目投资大企业、大项目，造成信贷资金高度集中、贷款同质化的趋势，应积极培育新的客户，加快产品创新，通过以下途径，走差异化发展的路子：将营销中小企业贷款业务作为主攻方向，借鉴发达地区商业银行成功支持中小企业发展的经验、引进其先进的经营理念、管理办法为我所用，并根据地区中小企业发展的实际情况，推出适合中小企业发展的信贷产品，简化信贷审批程序，发展壮大中小企业客户群体：将营销个私贷款作为信贷增长的突破口，注重调查研究，创新产品，培育特定的目标客户群；农业发展银行应转变功能，扩大业务范围，将农业综合开发、农村基础设施建设、扶贫专项贷款上有所区别，有所侧重；大力拓展中间业务，各行根据自身发展优势，打出自己的品牌，形成各自的发展特色。如辖内工行可进一步发展壮大网上银行业务，将其作为自己的品牌业务；建行将工程审价业务作为提升中间业务的筹码；农行利用点多面广的优势，发展好结算业务，提升综合竞争实力。
(三)加快诚信社会建设步伐，为园区内经济发展营造良好的投融资环境。地方党政部门要把金融业发展放在地方经济发展的大盘子内，积极协调司法部门，集中力量，加大案件执行力度，依法有效打击企业和个人恶意逃废债行为，提高金融机构依法收贷的实效，切实维护金融债权；加快社会信用体系建设，构筑科学的中小企业信用担保机制，增强银行支持中小企业的信心，鼓励和支持建立不同类型的信用评估机构、信用评级机构等。
(四)加强金融监管，增强服务意识，做好风险预警工作，为维护辖内金融稳健运行做出积极的贡献。一是协调建立金融机构之间的信息共享机制，各金融机构应定期或不定期对同一贷款企业情况进行信息交流，多方联动加强对企业资金使用真实性的监督检查；二是加大对银行业金融机构违规经营的处罚力度，建立公平、公正的竞争机制；三是监管部门、人民银行应加强与地方政府部门的沟通协调机制，建立经济金融信息共享机制；四是建立对大客户、违约客户的风险通报机制，把目前对各机构的事后监督逐步过度到事前预防和预警上来，保持银行业金融机构的合法稳健运行，促进产业园区内经济金融的协调发展。
(作者单位：海西银监分局)