论文部分内容阅读
诈骗案件频发及诈骗团伙屡次得手的背后是“裸奔”的个人信息。人们的信息被收集出售，成为诈骗团伙的“法宝”。一些“皮包公司”打着招聘的幌子，目的是要得到求职者的个人信息。人们在求职过程中除了要避免被骗之外，还要注意不要成为诈骗团伙的帮凶。
无良公司利用求职者个人信息进行诈骗
毛某，是大学毕业生的家长，日前在家中接到一个长途电话，称其儿子在车祸中被撞伤，正在医院抢救，急需手术费5万元。毛某闻讯立即拨打儿子手机却怎么也打不通，相信真的出事了。就在此时，一个自称是儿子学校领导的人又打来电话，证实确有其事，并留下一个账号。毛先生连忙筹集了5万元汇过去。几小时后，毛先生终于打通儿子电话，方知上当受骗。
套取并利用求职者信息进行诈骗的案件屡见不鲜。毕业生在求职过程中，往往要填写一些表格，其中涉及到很多个人信息，尤其是网上求职，要求填写的内容更是事无巨细，从个人电话号码，到家长姓名、家庭住址、家庭电话、父母情况一应俱全。许多毕业生粗心大意，随意填写，结果给骗子留下了可乘之机。
兼职办卡不能做，或成犯罪分子“帮凶”
“招银行兼职办卡人员，男女不限，工资100元现结。”这类轻松赚钱的招聘消息经常出现在大学生兼职网站上，吸引了不少想要兼职的大学生。但实际上，这类“兼职”往往暗藏陷阱：不法分子专门靠招聘兼职人员办卡，再非法转卖赚取巨额差价。比泄露个人信息更可怕的是，出租个人银行账户可能涉及洗钱等不法行为，严重者甚至会被追究法律责任。
涉事的同学李伟（化名）透露，之前他在一个微信兼职群里，看到有人发布购买个人银行账户的信息，当时他看到只要帮忙开个户就能赚60块，想赚点快钱，而且觉得这不是什么大事，就答應了。
达成意向之后，收卡人向报名的学生登记姓名和电话号码等信息。值得注意的是，在这类代开银行账户中，实际上留的并不是这些学生的真实个人电话。收卡人还会向报名学生每人派发新电话卡用于银行电话核实，同时要求大家开户时预留统一账户密码。对此，当时人李伟（化名）并没有意识到其中的问题所在，“当时想着留的电话也不是自己的，到时候不会有什么事，有事不会找上自己”。
一般来说，学生会以存入兼职工资收入为由在银行开户，按照收卡人规定的密码开立账户后，还会开通U盾、网银和手机银行。之后，他们的银行卡、密码和U盾以及身份证复印件都会被收卡人拿走了。
幸运的是，银行网点柜员事觉蹊跷，察觉本次多人同时开立账户的情况存在可疑，进一步询问学生开户的相关情况发现，原来共有十余名学生拟开立账户和网上银行供同一人员使用。在银行柜员的劝阻之下，这些大学生取消了原开户的计划，并通知部分在其他银行已开立账户的同学停止出租出借账户行为。
出租银行账户的风险
出租出借的银行账户很可能用于电信诈骗、洗钱、逃税等非法活动，而根据相关法律法规，出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，会追究出借人相关的民事责任。随意出租银行账户可能会导致以下6种后果：
1.他人借用自己的名义从事非法活动；
2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
3.可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
4.个人诚信状况受到合理怀疑；
5.因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
6.根据《银行卡业务管理办法》，租售银行卡的行为可被处以1000元以内罚款，后果严重者会被追究出借人相关的民事责任。
身份信息、银行账户信息等是重要的个人信息，要注意妥善保管，切勿为了一点小利就出卖银行卡等个人信息，避免此类“有偿开户”的诈骗陷阱。这种行为不仅会导致个人隐私受到侵害，个人信誉受损；还为他人的诈骗、洗钱提供了便利的条件；此外，如若明知银行卡被用于诈骗、隐瞒犯罪所得、洗钱等，还通过办卡赚钱，则有可能构成共犯。
链接：网络精准诈骗肆虐，个人信息泄露是“元凶”
2013年，全国电信诈骗发案30余万起，涉案金额100亿元；2014年，发案40余万起，涉案金额107亿元；2015年，发案59万起，涉案金额超222亿元，这电信诈骗的发案数与涉案金额年年屡创新高，从一个侧面表明，欺诈案件每天都在我们身边发生，你、你的亲戚、你的朋友都有可能成为下一个受害者。
进入大数据时代，网上购物、电子支付、朋友圈晒幸福等等，让人们自觉甚至不自觉地泄露出越来越多的个人信息。个人信息的泄露，可谓网络诈骗的罪魁祸首。数据显示，约78.2%的网民个人身份信息被泄露，包括电话号码、购物习惯、身份证号码等，仅2015年，网民因个人信息泄露、垃圾信息、诈骗信息等现象导致总体损失约805亿元，人均损失124元。
面对频频发生的网络欺诈案件，“透明”的我们是无法独善其身的。要知道，大多数犯罪分子很聪明。平常我们经常收到各种诈骗电话和短信，基本上两下子就被我们识破了。这不是我们厉害，而是我们很幸运，遇到的都是刚出道没啥经验的新手，反过来也说明我们确实很穷，没有什么可骗的，“杀鸡焉用牛刀”，还轮不到犯罪团伙主力部队倾巢而出或者骨干人员亲自出马。
在此，揭露一个残酷事实：当前的网络诈骗犯罪往往是有组织、成规模的，形成了一条非常完整的网络诈骗产业链，分为开发制作、批发零售、诈骗实施和分赃销赃四大环节15个不同分工。
在这条网络诈骗产业链上，有人专门收集信息、制造木马与病毒，有人专门卖信息、卖木马病毒，有人专门发信息、打电话，有人专门去取钱、提货。在某些特殊情况下，还有专业人士参与到网络诈骗的活动中来，如“诈骗导师”，这些拥有心理学博士学历的高端人才，会写好经得起推敲的行动剧本，以便诈骗分子更专业地攻破受害者的心里防线。如果你遇到这样的犯罪团伙，你觉得自己逃的掉吗？
更残酷的事实是，当前的法律难以严惩这些诈骗分子。
一是犯罪分子很聪明，诈骗金额大多控制在1000元以下，超过3000元的占比很少。而根据我国的法律法规，诈骗的涉案金额低于3000元，公安机关是无法立案的。即便你因为被骗去报案，警察会告诉你：对不起！我们无法立案，涉案金额太小，侦破成本太高。
二是同一个犯罪团伙的上下游成员之间相互不认识，更没见过面，骗子们与受害者也往往不在一个城市，警察大多数情况下只能抓获去ATM提取赃款的小马仔，诈骗产业链上的头头脑脑们毫发无损。再具体点说，由于诈骗产业链分工明确，每一环节都相互隔离，个体诈骗成本很低，即便警察抓到其中某一环节作案的不法分子，依法量刑，受到的惩罚也不会很大，很多人在看守所待几天就出来了。
毋庸置疑，我们每一个人正不知不觉地变成裸奔的“透明人”，骗局防不胜防。但如果我们能从受害案件中吸取经验，花点时间做些个人信息的保密工作：不随意链接公共场所WIFI；养成定期更改密码的习惯，勿一码通用；不点击短信后附网址链接，不扫描未知二维码，不透露短信验证码；定期给手机杀毒。这些基础性工作做好了，或许能让你少受些诈骗之灾。
无良公司利用求职者个人信息进行诈骗
毛某，是大学毕业生的家长，日前在家中接到一个长途电话，称其儿子在车祸中被撞伤，正在医院抢救，急需手术费5万元。毛某闻讯立即拨打儿子手机却怎么也打不通，相信真的出事了。就在此时，一个自称是儿子学校领导的人又打来电话，证实确有其事，并留下一个账号。毛先生连忙筹集了5万元汇过去。几小时后，毛先生终于打通儿子电话，方知上当受骗。
套取并利用求职者信息进行诈骗的案件屡见不鲜。毕业生在求职过程中，往往要填写一些表格，其中涉及到很多个人信息，尤其是网上求职，要求填写的内容更是事无巨细，从个人电话号码，到家长姓名、家庭住址、家庭电话、父母情况一应俱全。许多毕业生粗心大意，随意填写，结果给骗子留下了可乘之机。
兼职办卡不能做，或成犯罪分子“帮凶”
“招银行兼职办卡人员，男女不限，工资100元现结。”这类轻松赚钱的招聘消息经常出现在大学生兼职网站上，吸引了不少想要兼职的大学生。但实际上，这类“兼职”往往暗藏陷阱：不法分子专门靠招聘兼职人员办卡，再非法转卖赚取巨额差价。比泄露个人信息更可怕的是，出租个人银行账户可能涉及洗钱等不法行为，严重者甚至会被追究法律责任。
涉事的同学李伟（化名）透露，之前他在一个微信兼职群里，看到有人发布购买个人银行账户的信息，当时他看到只要帮忙开个户就能赚60块，想赚点快钱，而且觉得这不是什么大事，就答應了。
达成意向之后，收卡人向报名的学生登记姓名和电话号码等信息。值得注意的是，在这类代开银行账户中，实际上留的并不是这些学生的真实个人电话。收卡人还会向报名学生每人派发新电话卡用于银行电话核实，同时要求大家开户时预留统一账户密码。对此，当时人李伟（化名）并没有意识到其中的问题所在，“当时想着留的电话也不是自己的，到时候不会有什么事，有事不会找上自己”。
一般来说，学生会以存入兼职工资收入为由在银行开户，按照收卡人规定的密码开立账户后，还会开通U盾、网银和手机银行。之后，他们的银行卡、密码和U盾以及身份证复印件都会被收卡人拿走了。
幸运的是，银行网点柜员事觉蹊跷，察觉本次多人同时开立账户的情况存在可疑，进一步询问学生开户的相关情况发现，原来共有十余名学生拟开立账户和网上银行供同一人员使用。在银行柜员的劝阻之下，这些大学生取消了原开户的计划，并通知部分在其他银行已开立账户的同学停止出租出借账户行为。
出租银行账户的风险
出租出借的银行账户很可能用于电信诈骗、洗钱、逃税等非法活动，而根据相关法律法规，出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为，会追究出借人相关的民事责任。随意出租银行账户可能会导致以下6种后果：
1.他人借用自己的名义从事非法活动；
2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
3.可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
4.个人诚信状况受到合理怀疑；
5.因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
6.根据《银行卡业务管理办法》，租售银行卡的行为可被处以1000元以内罚款，后果严重者会被追究出借人相关的民事责任。
身份信息、银行账户信息等是重要的个人信息，要注意妥善保管，切勿为了一点小利就出卖银行卡等个人信息，避免此类“有偿开户”的诈骗陷阱。这种行为不仅会导致个人隐私受到侵害，个人信誉受损；还为他人的诈骗、洗钱提供了便利的条件；此外，如若明知银行卡被用于诈骗、隐瞒犯罪所得、洗钱等，还通过办卡赚钱，则有可能构成共犯。
链接：网络精准诈骗肆虐，个人信息泄露是“元凶”
2013年，全国电信诈骗发案30余万起，涉案金额100亿元；2014年，发案40余万起，涉案金额107亿元；2015年，发案59万起，涉案金额超222亿元，这电信诈骗的发案数与涉案金额年年屡创新高，从一个侧面表明，欺诈案件每天都在我们身边发生，你、你的亲戚、你的朋友都有可能成为下一个受害者。
进入大数据时代，网上购物、电子支付、朋友圈晒幸福等等，让人们自觉甚至不自觉地泄露出越来越多的个人信息。个人信息的泄露，可谓网络诈骗的罪魁祸首。数据显示，约78.2%的网民个人身份信息被泄露，包括电话号码、购物习惯、身份证号码等，仅2015年，网民因个人信息泄露、垃圾信息、诈骗信息等现象导致总体损失约805亿元，人均损失124元。
面对频频发生的网络欺诈案件，“透明”的我们是无法独善其身的。要知道，大多数犯罪分子很聪明。平常我们经常收到各种诈骗电话和短信，基本上两下子就被我们识破了。这不是我们厉害，而是我们很幸运，遇到的都是刚出道没啥经验的新手，反过来也说明我们确实很穷，没有什么可骗的，“杀鸡焉用牛刀”，还轮不到犯罪团伙主力部队倾巢而出或者骨干人员亲自出马。
在此，揭露一个残酷事实：当前的网络诈骗犯罪往往是有组织、成规模的，形成了一条非常完整的网络诈骗产业链，分为开发制作、批发零售、诈骗实施和分赃销赃四大环节15个不同分工。
在这条网络诈骗产业链上，有人专门收集信息、制造木马与病毒，有人专门卖信息、卖木马病毒，有人专门发信息、打电话，有人专门去取钱、提货。在某些特殊情况下，还有专业人士参与到网络诈骗的活动中来，如“诈骗导师”，这些拥有心理学博士学历的高端人才，会写好经得起推敲的行动剧本，以便诈骗分子更专业地攻破受害者的心里防线。如果你遇到这样的犯罪团伙，你觉得自己逃的掉吗？
更残酷的事实是，当前的法律难以严惩这些诈骗分子。
一是犯罪分子很聪明，诈骗金额大多控制在1000元以下，超过3000元的占比很少。而根据我国的法律法规，诈骗的涉案金额低于3000元，公安机关是无法立案的。即便你因为被骗去报案，警察会告诉你：对不起！我们无法立案，涉案金额太小，侦破成本太高。
二是同一个犯罪团伙的上下游成员之间相互不认识，更没见过面，骗子们与受害者也往往不在一个城市，警察大多数情况下只能抓获去ATM提取赃款的小马仔，诈骗产业链上的头头脑脑们毫发无损。再具体点说，由于诈骗产业链分工明确，每一环节都相互隔离，个体诈骗成本很低，即便警察抓到其中某一环节作案的不法分子，依法量刑，受到的惩罚也不会很大，很多人在看守所待几天就出来了。
毋庸置疑，我们每一个人正不知不觉地变成裸奔的“透明人”，骗局防不胜防。但如果我们能从受害案件中吸取经验，花点时间做些个人信息的保密工作：不随意链接公共场所WIFI；养成定期更改密码的习惯，勿一码通用；不点击短信后附网址链接，不扫描未知二维码，不透露短信验证码；定期给手机杀毒。这些基础性工作做好了，或许能让你少受些诈骗之灾。