过去，中国人的思想理念较为传统，他们更加注重的是存钱而不是消费，大家省吃俭用将自己的工资存进银行或购买国债为国家的经济建设贡献力量，但随着经济的变化发展，通货膨胀、通货紧缩等引发的经济危机导致农信社利率上下浮动，以及国家在20世纪初恢复了利率税，人们对定期存款的热情也随之减退，因此，他们将目光投向了由商业银行推出的各种新型理财产品，在资金同等的情况下，理财产品能为客户提供更多的经济效益，因此，现代社会使用农信社进行定期存款的人少之又少，对农信社的发展也产生了较大的影响。
　　理财产品的优势所在
　　（1）选择种类多
　　商业银行开发的各类新型理财产品较传统的定期存款方式来说，起步较晚，国家对理财产品的开发较为支持、关心，虽技术并不成熟，其生存形式与定期存款相似，都是通过对客户资金的利用，贷款给需要的人，并从中赚取利息，但商业银行提供的理财产品具有多种选择，如基本的人民币理财产品债券、信托等多种，同时理财投资的方式也分多种，如炒股、炒金等，用户可根据自己的擅长点和兴趣爱好进行投资，在投资的过程中即能愉悦心情也能增加个人收益。
　　（2）财富增值期短
　　传统的农信社定期存款安全系数高，但收益时间长，而作为商业银行的新型理财产品，在经营和收益少风险都高于定期存款，在短时间内投资者即可获益。随着理财业务向中间业务不断靠拢，在银行手续费、管理费以及代理费等第二渠道上获得基本效益，提高了整个产品的经济效益。
　　（3）流动性强、收益高
　　各类理财产品对投入资金的多少限制较小，在资金流动方面投资者能保持绝对自由，投资者资金在金融市场上通过各类形式的流通产生经济效益后同时投资者需要撤回自己重新选择理财产品时，只需通过简单的手续即可将资金收回增加自身收益，减小损失。
　　农信社定期存款的劣势
　　（1）选择单一性
　　农信社的定期存款选择单一，基本分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年存期等几种，可整存整取、零存整取、存本取息、整存零取，但给取存款带来最大的不便的要求是取款的时间必须与存期相一致，如客户要将自己的在取款时间前将资金提取出来，需要持个人身份证、存折等资料进行办理，程序复杂。
　　（2）经济收益少、增值时间长
　　由于农信社的收益是根据个人存期长短以及原有资金多少所决定，因此，投资人需要等待较多的时间才能获得收益，保值增值的时间过长，当资金有急用时，投资人不能立刻取出并获得经济效益。
　　（3）易受社会、经济变动影响
　　农信社的利率受社会经济变动的影响较大，随着国家货币政策、法律的规定等的改变利率也随之变动，当社会供需不稳定，出现通货膨胀或紧缩的清况，为了适应经济市场的正常运行，农信社的利率也会随之升高或降低，虽经营风险小但收益不够稳定，对投资人的经济效益也产生了较大的影响。
　　商业银行理财产品对农信社定期存款各方面的影响
　　（1）农信社定期存款减少，客户关系难以维持
　　各类理财产品纷纷兴起，竞争日益激烈时，农信社的定期存款单数在逐渐减少，优质的客户们以无法满足简单的定期存款带来的收益，而是选择收益更多，能够为高端客户提供服务的、增值时间更短的理财产品。
　　由于农信社的定期存款业务常年缺乏营销与宣传，无法拥有真正的用户者，更多的年轻人根据社会宣传和实际需求选择新的理财产品，而在农信社定期存业务中维持长期客户关系的只有一些年长、风險忧患意识的人，用户关系难以为继。
　　（2）各类理财产品竞争激烈，定期存款业务遭受牵连
　　为了获取更多客户资源，追求利益的最大化，各类新型的理财产品进行了激烈的竞争，导致各类理财产品与农信社的资金分流，社会资金发展流通极度不平衡，同时无法保证农村资金资源的正常保留，农信社的定期存款的缺陷暴露无遗。
　　（3）各类非银行业金融机构趁虚而入
　　在各类理财产品与农信社定期存款业务竞争发展的过程中，更多非银行业金融机构趁虚而入，如证券公司、保险公司等，在打着高收益、低风险的旗号下，吸引了众多投资爱好者的眼光，保险公司对保险的规划越来越细致、专业，引导了原属于农信社、商业银行理财产品的资金流向，资金份额被更多的产业瓜分，不仅是农信社的定期存款业务收到影响，资金得不到回转，商业银行的理财产品销量也将随之减少。
　　对于投资者对存款方式和理财产品的选择都是由当前的经济形式和业务特点所决定，随着利率市场化的不断增强，农信社和商业银行都要做好准备，提高个体业务的水平和理财产品的质量，农信社保证农村资金的正常流向，商业银行不断提高自身的创造力和影响力，创造出具有自身特色的理财产品。农信社和商业银行共同协调发展，公平竞争，共同促进经济的发展和社会的进步。