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90年代中期以来贷款难已成为制约农村企业发展的关键问题。本文通过对企业问卷调查资料的分析发现，多种因素导致企业对信贷资金需求旺盛。大体上看，只有不到50％的农村企业可以获得正规部门提供的融资服务；一些农村企业从非正式渠道获取资金；样本企业对贷款利率不敏感；企业与特定银行及其职工间的关系资源是企业决定选择哪个金融机构贷款的最重要的因素；信用社和农行仍是农村企业的信贷资金的主要供给者；企业经营绩效已逐渐成为银行和信用社贷款决策的主要依据，但企业是否负债及其负债率大小似乎并不影响其信贷资金可获得性。解决农村企业融资难问题需要从完善农村金融体制和矫正城市偏向宏观经济政策这两个方面着手。