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城市中，我们总被各式各样的连锁品牌包围着。闹市地段，肯德基、麦当劳随处可见；写字楼下面不是星巴克就是COSTA；各种品牌的面包店也是一家连着一家，簇拥在居民区、商务区里；象王、福奈特等洗衣店总那么方便地在小区附近出现，还有无处不在的连锁便利店和小超市……生活中似乎已经少不了这些连锁加盟店了。
而在这些品牌连锁店成立的背后，离不开资金的支持。越来越多银行已将眼光投向这部分需求，开发出了“连锁贷”产品。
银行偏爱低风险贷款
之所以不少银行特别是股份制银行、城商银行对这类企业青睐有加，自然有不少原因。据融道网中小企业融资研究中心郑海阳总监分析，首先，银行的核心竞争力在于风险控制。因此对于申贷企业的风险审核十分严格，而对于连锁企业来说，特别是一些较为正规和大型的连锁品牌，被特许人在获得特许人所拥有的注册商标、企业标志、专利、专有技术等经营资源之前，都要经过特许人的审查与考核，并与之签订合同，而这相当于为银行做了一次前道审核，与一般的中小企业相比自然有较高的可信度。
其次，被特许人要应当按照特许人的要求，在统一的经营模式下开展经营。使之在管理、促销、质量控制上有系统化、组织化的特点，因此相对于其它“单打独斗”的中小企业而言，加盟商的还款能力更有保障。
第三，银行可以对连锁企业实行多种担保方式，除了传统的房产抵押，还可以进行连锁企业法人担保、加盟商联保等模式，提高了加盟商的信用级别。
供应链融资就是一种，例如服装业的欧迪芬与华夏银行合作，由华夏银行提供贷款给欧迪芬的加盟商，加盟商用这笔贷款购买欧迪芬的货。一旦账面上显示对欧迪芬的应付账款，华夏银行的贷款就将很快到账。
“联保”模式也是一种，如民生银行的“同行业商户联保贷款”：同行业三家以上商户均有贷款需求，三方经考察认可，无需任何抵押，可采取联保方式贷款，而不需要任何抵押物。
中信银行以“总对总”模式提供授信：中信银行与荣昌洗衣合作，先授信给荣昌总部，再给加盟商授信。同时还接受加盟商的房产抵押贷款、有价证券抵押。
此外，对于一些设备比较昂贵的加盟品牌，还可以通过设备抵押贷款的方式获取资金。如荣昌洗衣，也在与中信银行进行设备抵押贷款的尝试，因荣昌洗衣的机器设备是从意大利进口的，价格在40万元以上，占到一个店投资总额的60%。不过由于这种设备专用型太强许多银行在短时间内难以接受。
融道网中小企业融资研究中心指出，这些与银行合作的连锁企业通常有相同的特征，如拥有一套完整有效的运作技术优势，包括独特的商业特权、人员训练、组织结构、经营管理、商品供销等保障了被特许人的成功外，成熟的连锁网络也有良好的示范效应，为银行进行贷前调查提供了足够多的参考依据。
下面我们就一起来看看，目前有哪些银行推出了“连锁贷”产品。
中信银行
“连锁贷”是中信银行为连锁企业的加盟商（可以是法人企业或个体工商户）法人、股东、个人量身定制的个人经营贷款业务，以流动资金周转或加盟费或装修款为用途的短、中期贷款。同时为加盟商提供集“贷款融资、支付结算、理财规划、贵宾服务”为一体的全方位、多层次的综合金融服务。
“连锁贷”业务贷款最高金额是500万元，贷款期限为加盟商与连锁企业签订的“特许经营协议”有效期内，担保方式有“1+N”种类，包括加盟商提供银行存单、国债等权利凭证质押、房产抵押、连锁企业法人担保、加盟商联保等模式。
“连锁贷”最大的特点就是产品针对性强，贷款用途灵活，装修用途贷款期限长（最长可达3年）、分期还款，减轻一次性还款压力。同时对全国知名连锁企业，可与中信银行总行签署“总对总”连锁贷金融业务，中信银行将对其全国性加盟商提供个人经营性贷款支持力度，并建立战略合作关系。
华夏银行
华夏银行小企业品牌连锁按揭贷是指围绕品牌核心客户，为其加盟商在开业初期为购置必要设备、租赁房屋时，由品牌核心客户担保或加盟商提供我行认可的担保方式，给予加盟商（借款人）一定期限的流动资金贷款。
产品的授信期限为1年，根据小企业生产经营的特点，可确定贷款期限，最长不超过5年。对于贷款用途以及额度，华夏指出，应为品牌连锁加盟商在开业初期购置必要设备、租赁房屋、装潢房屋时一次性投入所需的费用，贷款额度不超过上述费用的50%，且不超过华夏银行小企业授权规定。
据了解，该产品可由品牌核心客户提供担保，也可由加盟商提供我行认可的担保；小型企业实际控制人为个人的，应追加实际控制人连带责任保证。
还款较为灵活，贷款期限在1年以内的，采取按月付息、按计划还款；也可按月付息、到期一次性还本；贷款期限在1年以上的，小型企业须按计划还款（按月、按季或半年还本，按月付息），个体工商户和小企业主须分期还款（按月、按季或按半年等额本金或等额本息）。
民生银行
2011年，民生银行与国际连锁企业管理协会国合作，共同推出“同行业商户联保贷款”服务，民生银行给予国际连锁企业管理协会会员商户融资授信2亿元，以协会甄选准入的优质品牌、大型连锁超市等企业为核心，向符合银行授信条件的品牌上下游供应商、经销商发放贷款，用以满足企业经营周转的资金需求。
同行业商户联保贷款是指，同行业三家以上商户（连锁总部和加盟商，或者三家加盟商、代理商之间）均有贷款需求，三方经考察认可，无需任何抵押，可采取联保方式贷款，经由国际连锁企业管理协会审核相关条件并推荐，即可向民生银行提出贷款申请。这种贷款方式方便快捷，无需任何抵押物。
招商银行
“品牌连锁贷”业务是向知名品牌连锁经营企业的加盟商（法人企业或个体工商户）发放的，以流动资金周转或加盟费或装修款为用途的短、中期贷款。
“品牌连锁贷”业务是属于“1+N”业务的一种，根据风险控制方式的不同可以分为以下三种业务模式：A.品牌商为加盟商提供担保模式；B. 品牌商收购加盟商，变加盟店为直营店的模式；C.加盟商自行提供担保模式。
“品牌连锁贷”业务的贷款对象专指特许连锁经营活动中的被特许人，即加盟商（或知名品牌企业的经销商）。加盟商的组织形式可以是企业法人，也可以是个体工商户。直营连锁和自由连锁经营活动中的直营店或加盟店融资不在本“品牌连锁贷”业务的服务范围内。
据了解，品牌连锁贷除了可以帮助加盟商，还可通过与连锁企业或品牌代理企业总公司合作，协商具体的操作方案或模式，帮助其拓展新的加盟商，迅速占领市场。
而在这些品牌连锁店成立的背后，离不开资金的支持。越来越多银行已将眼光投向这部分需求，开发出了“连锁贷”产品。
银行偏爱低风险贷款
之所以不少银行特别是股份制银行、城商银行对这类企业青睐有加，自然有不少原因。据融道网中小企业融资研究中心郑海阳总监分析，首先，银行的核心竞争力在于风险控制。因此对于申贷企业的风险审核十分严格，而对于连锁企业来说，特别是一些较为正规和大型的连锁品牌，被特许人在获得特许人所拥有的注册商标、企业标志、专利、专有技术等经营资源之前，都要经过特许人的审查与考核，并与之签订合同，而这相当于为银行做了一次前道审核，与一般的中小企业相比自然有较高的可信度。
其次，被特许人要应当按照特许人的要求，在统一的经营模式下开展经营。使之在管理、促销、质量控制上有系统化、组织化的特点，因此相对于其它“单打独斗”的中小企业而言，加盟商的还款能力更有保障。
第三，银行可以对连锁企业实行多种担保方式，除了传统的房产抵押，还可以进行连锁企业法人担保、加盟商联保等模式，提高了加盟商的信用级别。
供应链融资就是一种，例如服装业的欧迪芬与华夏银行合作，由华夏银行提供贷款给欧迪芬的加盟商，加盟商用这笔贷款购买欧迪芬的货。一旦账面上显示对欧迪芬的应付账款，华夏银行的贷款就将很快到账。
“联保”模式也是一种，如民生银行的“同行业商户联保贷款”：同行业三家以上商户均有贷款需求，三方经考察认可，无需任何抵押，可采取联保方式贷款，而不需要任何抵押物。
中信银行以“总对总”模式提供授信：中信银行与荣昌洗衣合作，先授信给荣昌总部，再给加盟商授信。同时还接受加盟商的房产抵押贷款、有价证券抵押。
此外，对于一些设备比较昂贵的加盟品牌，还可以通过设备抵押贷款的方式获取资金。如荣昌洗衣，也在与中信银行进行设备抵押贷款的尝试，因荣昌洗衣的机器设备是从意大利进口的，价格在40万元以上，占到一个店投资总额的60%。不过由于这种设备专用型太强许多银行在短时间内难以接受。
融道网中小企业融资研究中心指出，这些与银行合作的连锁企业通常有相同的特征，如拥有一套完整有效的运作技术优势，包括独特的商业特权、人员训练、组织结构、经营管理、商品供销等保障了被特许人的成功外，成熟的连锁网络也有良好的示范效应，为银行进行贷前调查提供了足够多的参考依据。
下面我们就一起来看看，目前有哪些银行推出了“连锁贷”产品。
中信银行
“连锁贷”是中信银行为连锁企业的加盟商（可以是法人企业或个体工商户）法人、股东、个人量身定制的个人经营贷款业务，以流动资金周转或加盟费或装修款为用途的短、中期贷款。同时为加盟商提供集“贷款融资、支付结算、理财规划、贵宾服务”为一体的全方位、多层次的综合金融服务。
“连锁贷”业务贷款最高金额是500万元，贷款期限为加盟商与连锁企业签订的“特许经营协议”有效期内，担保方式有“1+N”种类，包括加盟商提供银行存单、国债等权利凭证质押、房产抵押、连锁企业法人担保、加盟商联保等模式。
“连锁贷”最大的特点就是产品针对性强，贷款用途灵活，装修用途贷款期限长（最长可达3年）、分期还款，减轻一次性还款压力。同时对全国知名连锁企业，可与中信银行总行签署“总对总”连锁贷金融业务，中信银行将对其全国性加盟商提供个人经营性贷款支持力度，并建立战略合作关系。
华夏银行
华夏银行小企业品牌连锁按揭贷是指围绕品牌核心客户，为其加盟商在开业初期为购置必要设备、租赁房屋时，由品牌核心客户担保或加盟商提供我行认可的担保方式，给予加盟商（借款人）一定期限的流动资金贷款。
产品的授信期限为1年，根据小企业生产经营的特点，可确定贷款期限，最长不超过5年。对于贷款用途以及额度，华夏指出，应为品牌连锁加盟商在开业初期购置必要设备、租赁房屋、装潢房屋时一次性投入所需的费用，贷款额度不超过上述费用的50%，且不超过华夏银行小企业授权规定。
据了解，该产品可由品牌核心客户提供担保，也可由加盟商提供我行认可的担保；小型企业实际控制人为个人的，应追加实际控制人连带责任保证。
还款较为灵活，贷款期限在1年以内的，采取按月付息、按计划还款；也可按月付息、到期一次性还本；贷款期限在1年以上的，小型企业须按计划还款（按月、按季或半年还本，按月付息），个体工商户和小企业主须分期还款（按月、按季或按半年等额本金或等额本息）。
民生银行
2011年，民生银行与国际连锁企业管理协会国合作，共同推出“同行业商户联保贷款”服务，民生银行给予国际连锁企业管理协会会员商户融资授信2亿元，以协会甄选准入的优质品牌、大型连锁超市等企业为核心，向符合银行授信条件的品牌上下游供应商、经销商发放贷款，用以满足企业经营周转的资金需求。
同行业商户联保贷款是指，同行业三家以上商户（连锁总部和加盟商，或者三家加盟商、代理商之间）均有贷款需求，三方经考察认可，无需任何抵押，可采取联保方式贷款，经由国际连锁企业管理协会审核相关条件并推荐，即可向民生银行提出贷款申请。这种贷款方式方便快捷，无需任何抵押物。
招商银行
“品牌连锁贷”业务是向知名品牌连锁经营企业的加盟商（法人企业或个体工商户）发放的，以流动资金周转或加盟费或装修款为用途的短、中期贷款。
“品牌连锁贷”业务是属于“1+N”业务的一种，根据风险控制方式的不同可以分为以下三种业务模式：A.品牌商为加盟商提供担保模式；B. 品牌商收购加盟商，变加盟店为直营店的模式；C.加盟商自行提供担保模式。
“品牌连锁贷”业务的贷款对象专指特许连锁经营活动中的被特许人，即加盟商（或知名品牌企业的经销商）。加盟商的组织形式可以是企业法人，也可以是个体工商户。直营连锁和自由连锁经营活动中的直营店或加盟店融资不在本“品牌连锁贷”业务的服务范围内。
据了解，品牌连锁贷除了可以帮助加盟商，还可通过与连锁企业或品牌代理企业总公司合作，协商具体的操作方案或模式，帮助其拓展新的加盟商，迅速占领市场。