论文部分内容阅读
摘要：从消费行为影响因素的角度对中等收入家庭存在的购房难、供房难等住房问题进行分析。中等收入家庭住房困难的原因主要有：住房消费心理需求过高；受传统文化影响住房消费模式过于单一；住房价格过高，住房支付能力不足；信贷成本高，住房负担重。
关键词：中等收入家庭；住房困难；影响因素；原因
中图分类号：TU113.5+41文献标识码：A文章编号：1006-4117（2011）03-0155-01
中等收入家庭作为重要的社会消费主体，在扩大需求拉动经济发展方面发挥着不可替代的作用，其消费活动一直受到广泛关注。目前，中等收入家庭购房困难、供房困难等住房问题也日益引起社会各界的关注。探究各方面引起中等收入家庭住房困难的原因，对解决其住房问题，促使其发挥应有的社会经济功能具有一定的现实意义。
任何消费行为都是在一定消费心理和社会环境的影响下共同推动下完成的。当消费行为受阻不得实现时，从影响因素的角度对其进行分析是很有必要的。中等收入家庭住房困难的原因可以从消费心理、文化因素、住房价格、银行信贷等方面进行分析。
一、住房消费的心理需求过高
任何消费活动都是从一定的需求开始的，不同的心理需求产生不同的消费行为。与低收入家庭相比，中等收入家庭对住房基本功能的消费需求较高，对住房象征性功能的消费动机更大。住房的象征功能有两个方面：一是外部符号，指住房所在的区位、周围的景观、外观、价格和产权，直接表达了主人的社会经济地位和身份；二是内部符号，指房屋内部的装修、家具的布置和室内的摆设等，不但构成主人的地位、身份、等级等社会因素的象征，而且充当了表现主人的品味、格调、情趣和个性的符号。消费活动是一种社会语言、一种特定的社会成员身份感的确认方式。人们都希望通过提高自己的消费档次和品味来证明自己的社会地位，最大限度地实现自己的价值。为了自己的体面、身份，中等收入家庭的住房需求无形中被放大，住房类型、档次高于实际需求，相应的住房支出高于自身支付能力，很容易产生住房问题。尤其对于将住房视为炫富摆阔的载体，效仿高收入家庭住房消费行为的部分中等收入家庭，他们更容易形成过高的住房消费心理，过度消费，遇到住房困难。
二、文化因素影响下住房消费模式过于单一
文化是指社会的意识形态以及相应的制度和组织机构，由知识、信仰、法律、伦理道德、风俗习惯等组成。它是影响中等收入家庭住房消费的重要因素，不仅影响着家庭成员的消费观念，还影响着他们对住房消费价值的判断、消费信贷的理念和行为。受中国传统安家置业思想的影响，中等收入家庭倾向于购买属于自己的住房而不愿以租住房屋的方式解决居住问题。而且与低收入家庭相比，中等收入家庭有较高的经济基础，购房几乎是其住房消费的唯一模式。
中等收入家庭住房消费对中国房地产市场发展起着举足轻重的作用，他们的住房消费模式不仅影响其住房消费行为，还为住房建设提供市场、发展的方向和动力。中等收入家庭住房消费模式过于单一，一方面造成新建住房面临过大需求压力，存量住房资源被不合理地闲置；另一方面造成住房供应结构不合理，高价位住房较多，中低价位住房少，这在一定程度上反过来加剧了中等收入家庭购房的困难。
三、高房价下住房支付能力不足
住房价格直接影响着居民家庭的住房支付能力与有效需求，是影响家庭实际住房消费行为的重要经济因素。在家庭收入水平一定的情况下，住房价格越高住房支付能力越低，住房需求乏力，消费行为难以形成。只有在住房价格与收入水平保持在一定范围或家庭收入增长快于房价上涨幅度时，住房的有效需求才能形成，否则，房价过高住房支付能力不足，购房行为难以实现。
近几年，我国房地产市场住房价格过高，远远超出了中等收入家庭的承受范围。以中国统计年鉴的中等收入户数据为依据，住房建筑面积取90平方米对我国中等收入家庭的房价收入比做粗略计算，结果表明自2004年以来中等收入家庭的房价收入比均在9倍以上。其中2004年为9.61，2005年为9.75，2006年为9.36，2007年为9.46，2008年为9.45，2009年为9.53。这与目前国际公认的合理房价收入比在4-6倍之间有较大差距，由此可见高房价是造成我国中等收入家庭住房支付能力不足，购房困难的主要原因。
在高房价背景下，中等收入家庭的住房负担在日益加重。在中国社会科学院举行的房地产调研报告会上，经济研究所研究员汪利娜曾指出，购房者的负担在日趋加重。特别从2004年以来，房价与家庭收入之比在增加，中等收入者目前的还贷已经占家庭收入50%，“这是一个警戒线，如果进一步加息，买不起房的人会更加买不起”。虽然部分中等收入家庭以按揭贷款的形式购房，但每月的还贷额占月收入很大比重，他们不得不通过节衣缩食，降低生活水平来勉强支付，承受着较大的经济与心理压力。
四、信贷成本高
住房是一种特殊的商品，它既是生存的必需品，又是具高价值、高档次的耐用消费品，没有银行信贷支持系统的保障，一般家庭很难完成购房行为。多数家庭可以凭借信用，首先取得住房的使用权，然后按期归还贷款，最终取得住房的产权。但是，信贷成本高成为部分中等收入家庭购房困难的一个重要原因。以一套价值25万元的普通住房为例，如果采用抵押贷款购买，首付20%，余款按月均等额还款利率6.375%计算，在15年内偿还，月还款额高达1870元，15年累计336600元，购房成本比非信贷消费增加86600元。额外的住房支付对于一部分中等收入家庭尤其是年轻的中等收入家庭来说是很沉重的负担，提前购房的机会成本太大，购房困难依然存在。
总之，中等收入家庭的住房困难是多方面原因造成的。在解决中等收入家庭住房困难的问题上，要切实考虑他们对住房的实际需求，规范其消费观念，引导其合理消费；改变单一的消费模式；严格控制住房价格过快增长，提高中等收入家庭的住房支付能力；加大金融政策对中等收入家庭住房消费的支持力度。
作者单位：河北经贸大学
作者简介：刘洁（1984—），女，河北省衡水市桃城区人，河北经贸大学公共管理学院行政管理专业硕士研究生，公共政策分析方向；柴文佳（1984—），男，河北省唐山市人，河北经贸大学公共管理学院行政管理专业硕士研究生，公共政策分析方向。
参考文献：
[1]李菁.未来五年我国中产阶层变化趋势对房地产市场影响研究[D]．北京:清华大学硕士论文.2004．
关键词：中等收入家庭；住房困难；影响因素；原因
中图分类号：TU113.5+41文献标识码：A文章编号：1006-4117（2011）03-0155-01
中等收入家庭作为重要的社会消费主体，在扩大需求拉动经济发展方面发挥着不可替代的作用，其消费活动一直受到广泛关注。目前，中等收入家庭购房困难、供房困难等住房问题也日益引起社会各界的关注。探究各方面引起中等收入家庭住房困难的原因，对解决其住房问题，促使其发挥应有的社会经济功能具有一定的现实意义。
任何消费行为都是在一定消费心理和社会环境的影响下共同推动下完成的。当消费行为受阻不得实现时，从影响因素的角度对其进行分析是很有必要的。中等收入家庭住房困难的原因可以从消费心理、文化因素、住房价格、银行信贷等方面进行分析。
一、住房消费的心理需求过高
任何消费活动都是从一定的需求开始的，不同的心理需求产生不同的消费行为。与低收入家庭相比，中等收入家庭对住房基本功能的消费需求较高，对住房象征性功能的消费动机更大。住房的象征功能有两个方面：一是外部符号，指住房所在的区位、周围的景观、外观、价格和产权，直接表达了主人的社会经济地位和身份；二是内部符号，指房屋内部的装修、家具的布置和室内的摆设等，不但构成主人的地位、身份、等级等社会因素的象征，而且充当了表现主人的品味、格调、情趣和个性的符号。消费活动是一种社会语言、一种特定的社会成员身份感的确认方式。人们都希望通过提高自己的消费档次和品味来证明自己的社会地位，最大限度地实现自己的价值。为了自己的体面、身份，中等收入家庭的住房需求无形中被放大，住房类型、档次高于实际需求，相应的住房支出高于自身支付能力，很容易产生住房问题。尤其对于将住房视为炫富摆阔的载体，效仿高收入家庭住房消费行为的部分中等收入家庭，他们更容易形成过高的住房消费心理，过度消费，遇到住房困难。
二、文化因素影响下住房消费模式过于单一
文化是指社会的意识形态以及相应的制度和组织机构，由知识、信仰、法律、伦理道德、风俗习惯等组成。它是影响中等收入家庭住房消费的重要因素，不仅影响着家庭成员的消费观念，还影响着他们对住房消费价值的判断、消费信贷的理念和行为。受中国传统安家置业思想的影响，中等收入家庭倾向于购买属于自己的住房而不愿以租住房屋的方式解决居住问题。而且与低收入家庭相比，中等收入家庭有较高的经济基础，购房几乎是其住房消费的唯一模式。
中等收入家庭住房消费对中国房地产市场发展起着举足轻重的作用，他们的住房消费模式不仅影响其住房消费行为，还为住房建设提供市场、发展的方向和动力。中等收入家庭住房消费模式过于单一，一方面造成新建住房面临过大需求压力，存量住房资源被不合理地闲置；另一方面造成住房供应结构不合理，高价位住房较多，中低价位住房少，这在一定程度上反过来加剧了中等收入家庭购房的困难。
三、高房价下住房支付能力不足
住房价格直接影响着居民家庭的住房支付能力与有效需求，是影响家庭实际住房消费行为的重要经济因素。在家庭收入水平一定的情况下，住房价格越高住房支付能力越低，住房需求乏力，消费行为难以形成。只有在住房价格与收入水平保持在一定范围或家庭收入增长快于房价上涨幅度时，住房的有效需求才能形成，否则，房价过高住房支付能力不足，购房行为难以实现。
近几年，我国房地产市场住房价格过高，远远超出了中等收入家庭的承受范围。以中国统计年鉴的中等收入户数据为依据，住房建筑面积取90平方米对我国中等收入家庭的房价收入比做粗略计算，结果表明自2004年以来中等收入家庭的房价收入比均在9倍以上。其中2004年为9.61，2005年为9.75，2006年为9.36，2007年为9.46，2008年为9.45，2009年为9.53。这与目前国际公认的合理房价收入比在4-6倍之间有较大差距，由此可见高房价是造成我国中等收入家庭住房支付能力不足，购房困难的主要原因。
在高房价背景下，中等收入家庭的住房负担在日益加重。在中国社会科学院举行的房地产调研报告会上，经济研究所研究员汪利娜曾指出，购房者的负担在日趋加重。特别从2004年以来，房价与家庭收入之比在增加，中等收入者目前的还贷已经占家庭收入50%，“这是一个警戒线，如果进一步加息，买不起房的人会更加买不起”。虽然部分中等收入家庭以按揭贷款的形式购房，但每月的还贷额占月收入很大比重，他们不得不通过节衣缩食，降低生活水平来勉强支付，承受着较大的经济与心理压力。
四、信贷成本高
住房是一种特殊的商品，它既是生存的必需品，又是具高价值、高档次的耐用消费品，没有银行信贷支持系统的保障，一般家庭很难完成购房行为。多数家庭可以凭借信用，首先取得住房的使用权，然后按期归还贷款，最终取得住房的产权。但是，信贷成本高成为部分中等收入家庭购房困难的一个重要原因。以一套价值25万元的普通住房为例，如果采用抵押贷款购买，首付20%，余款按月均等额还款利率6.375%计算，在15年内偿还，月还款额高达1870元，15年累计336600元，购房成本比非信贷消费增加86600元。额外的住房支付对于一部分中等收入家庭尤其是年轻的中等收入家庭来说是很沉重的负担，提前购房的机会成本太大，购房困难依然存在。
总之，中等收入家庭的住房困难是多方面原因造成的。在解决中等收入家庭住房困难的问题上，要切实考虑他们对住房的实际需求，规范其消费观念，引导其合理消费；改变单一的消费模式；严格控制住房价格过快增长，提高中等收入家庭的住房支付能力；加大金融政策对中等收入家庭住房消费的支持力度。
作者单位：河北经贸大学
作者简介：刘洁（1984—），女，河北省衡水市桃城区人，河北经贸大学公共管理学院行政管理专业硕士研究生，公共政策分析方向；柴文佳（1984—），男，河北省唐山市人，河北经贸大学公共管理学院行政管理专业硕士研究生，公共政策分析方向。
参考文献：
[1]李菁.未来五年我国中产阶层变化趋势对房地产市场影响研究[D]．北京:清华大学硕士论文.2004．