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美国银行业采取的是联邦和州两种牌照可以共存的制度，银行在不同地区设立分支机构也会受到很多限制。这些原因导致在美国境内银行的跨境经营局限在某一范围内，因此开展业务具有更高的成本。美国银行业中存在大量的中小型银行，这些中小型银行的经营范围往往局限在某一地区内，服务的对象也多为这一地区内的居民和中小型企业，因此美国的中小型银行又被普遍称为社区银行。