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在现代经济社会，任何一种经营都存在风险，农行作为经营货币的特殊企业，也不例外。党的十五大明确强调要有效防范和化解金融风险，这是社会主义初级阶段的一项重要任务。农业银行全面向商业银行转化后，如何防范和化解金融风险，已成为当务之急。一、基层农行经营风险现状一是资产结构单一，导致经营风险相对集中；二是信贷资产质量低，不良贷款盘活难；三是负债成本高，资金营运效益差；四是应收利息清收难；五是抗御风险能力弱。二、经营风险成因（一）受外部因素与环境影响造成。1、国家政策性风险。表现在信贷上，一是农行根据国家有关政策要求