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[摘 要] 2008年世界各国银行都不同程度的遭受了金融风暴的袭击,各国商业银行为了扭转这种不利态势,开始寻找新的发展路径,恰在此时,低碳经济进入了各国银行的视野,成为拉动商业银行企稳向上的新动力。而我国商业银行也应在此次机遇中求得突破,在低碳经济背景下扬长避短,逐渐转变商业银行与其相关贷款企业的发展方式,提升自身竞争力。
[关键词] 低碳经济 商业银行竞争力 创新发展
一、低碳经济在我国发展的必要性
2003年英国首度提出发展低碳经济以来,世界各国已经逐渐将低碳经济与国家经济战略结合起来,特别是金融危机之后,各国纷纷出台刺激经济政策,此时低碳经济在一定程度上充当了“拯救者”的角色,实施低碳经济将投资导向转移到这一策略,促进经济转型进而走出金融危机的阴影。我国自改革开放以来,经济增长速度迅猛,平均以每年10%的速度增长,即使在全球陷入危机衰退的2008年,我国仍在第四季度经济的大力拉动下增长了8.7%,然而,中国经济发展却面临着资源与环境压力,截至2007年底,我国能源消费年增长率仍达7.8%,这远远高于“十一五”规划所提出的4%的增长目标,其中碳的排放量更是逐年递增。
虽然我国人均排放量排名不高,但要看到总体排放量已超越美国居世界第一位,最重要的是我国每美元GDP的排放量大大高于世界其他国家,其前景不容乐观,所以我们现在要提倡转变经济发展方式,建立节能环保的经济发展模式,在转变初期融资就必不可少,我国现今的融资方式仍以间接融资为主,而作为间接融资的中介机构——商业银行,就起到了至关重要的作用,在低碳经济背景下商业银行的作用如何凸显就显得尤为重要。
二、低碳经济下商业银行谋求发展的路径
低碳经济已被誉为“第四次产业革命”,是全球新的经济增长点,以英国为例,低碳经济及相关产业每年创造的产值已超过1千亿英镑,并为88万人创造就业机会。美国总统奥巴马的能源新政甚至将低碳经济的新能源战略提高到重塑美国领导地位的高度来看,欧美银行在低碳金融这一新兴领域,已将我们抛在后面。
⑴低碳经济增加商业银行收入
欧美银行通过碳排放配额的交易获得了月5亿欧元的中间收入。按此势头,仅从事碳排放权的交易银行可稳获30-50亿欧元的中间收入,而此项收入的的风险却十分低。从国内来看,率先倡导低碳经济的兴业银行也取得了不菲的成绩,截至09年12月末,已累计在全国35家分行开办节能减排贷款业务,共发放223笔节能减排贷款,金额165.83亿元,占贷款余额的2.36%,其中09年累计新投放的贷款137笔,金额为132.79亿元。本行累计投放的节能减排贷款支持的项目可实现每年在我国境内节约标准煤1039.74万吨,年减排二氧化碳3178.04万吨,年减排化学需氧量(COD)43.91万吨,年综合利用固体废弃物47.25万吨。其中有57个项目已经进入了CDM(清洁发展机制)交易体系,如果全部注册成功,每年可向国际碳买家交付的二氧化碳减排量为1163.26万吨。同时,其他银行也不同程度的发放了低碳经济贷款,经济效益显著。
(2)低碳经济促进商业银行创新
中国银监会主席刘明康表示,银行业金融机构要成为低碳理念推广的“践行者”和低碳金融服务的“创新者”。达到低碳经济的标准就要求商业银行从各方面都要与时俱进,不断创新。首先,要求经营理念的创新,自从2003年6月世界银行组织编制了一套商业银行环境与社会责任的统一标准,即发展为今天为众人熟知的——“赤道原则”后,国际主流银行便纷纷采取这一标准来开展业务,这一原则已逐渐发展成为当今银行业执业的新的行业规范。其次,产品和服务的创新,经营理念的转变也推动了商业银行相关产品和服务的创新,并逐渐成为近几年来国际银行业发展的一个亮点。1.信贷业务创新。商业银行为了减少对高能耗、高污染项目的贷款;并在贷款过程中严格执行环境风险的监测,就开创了加大对低碳消耗项目的贷款,如为CDM项目提供贷款和资金支持,促进清洁技术的开发和应用。2.为CDM项目开发提供信用增级服务。3.设立基金来直接或间接地促进减排项目的发展。到目前,全球领先的商业银行大都设立起了与碳减排相关的投资基金,对减排项目进行直接或间接投资。4.与碳排放权交易相关的产品创新。目前,全球商业银行都积极设计了许多与碳排放相关的产品甚至还有许多衍生产品来拓展业务加大商业银行参与业务的规模;5.与碳排放权交易相关的服务创新。目前,全球的碳排放权交易的基础设施都还在建设中,而且,由于这些基础设施带有公共品的性质,在企业自己组织的自愿减排市场上,这些设施的发展更是相对滞后。
现在一些银行已经开始尝试为自愿减排市场提供所谓的“碳银行”服务,并且也在尝试进行碳信用的借贷业务,极大地促进了自愿减排。国际上许多银行已在不断探索低碳经济创新理念基础上将理论践行于实际中,我国商业银行也在此过程中创新了许多品种,也获取了很多收益、积极拓宽了市场面,但我国商业银行在实践领域还有待进一步提高自己在创新方面的设计、定价等能力。
(3)低碳经济提升商业银行核心竞争力
商业银行作为经济体运转的重要环节,其最大核心竞争力来源于社会责任,而低碳经济倡导的低污染、低能耗、低排放为基本特征的经济模式恰好符合商业银行承担的社会责任,因为低碳经济不仅能够保护环境,提升居民的生活质量,实现资源的循环高效利用,实现我国经济的可持续发展,而且商业银行能够主导资金投入流向,使资金在低碳标准影响下优先发展节能环保产业,逐渐淘汰高能耗、高污染的落后产业,符合国家提出的经济战略、产业政策,从长远来说,将资金投入到如太阳能、风能、新能源电动车等未来高利润新产业中去,有利于商业银行降低信贷风险,保证银行持续发展,在发展的基础上不断提升自身核心竞争力。
三、中国商业银行在实施低碳经济战略中可能存在的风险和不足
第一,我国商业银行长期来主要利润来源于存贷利率差,对低碳经济能够带来的长期利润效益认识还不足,还没有从根本上实施低碳经济策略,从而低碳经济要求的商业银行配套措施与国际先进水平差距巨大。第二,实施低碳经济不可避免的会淘汰一部分不符合国家产业政策导向的高能耗、高污染的企业,这在一定程度上会造成商业银行不良贷款的增加,甚至在短期内会使商业银行面临着巨大的信贷风险,影响商业银行运营发展。第三,商业银行支持低碳经济的发展,可能在可预见的短期内增加成本。第四,现阶段我国政府以充分认识到低碳经济的长期必要性,但由于各方面的滞后原因,短期不可能建立完备的辅导规范的行业政策,可能使得银行在具体操作上存在着一些困惑和不足。
四、提升中国商业银行竞争力的路径选择
针对现阶段我国商业银行面临的国际国内同行业的激烈竞争,各商业银行不得不提升自身的竞争力才能够脱颖而出,我国商行要打破固有单一的盈利模式,积极拓展中间业务收入,尤其在现阶段低碳经济运营时代,全面扩展各项相应配套设施,建立相应的经营管理部门及专门负责人员组织实施,应鼓励民间机构和金融机构进入,重视金融机构作为资金中介和交易中介的作用,允许金融中介购买或者与项目业主联合开发CDM项目。其次,加强对企业的低碳经济的宣传,对不同排放等级企业实施等级不同的贷款评估措施,切实对高污染企业实施追加抵押品、提高贷款利率和贷款准入机制门槛等措施,有效防范信贷风险,减少不良贷款的数量,实现社会利益与企业利益最大化的重叠,再次,政府要及时出台相应法规措施,对低碳企业贷款实施全额贴息或给予税收优惠等措施,对非低碳企业的贷款数量及审批严格操控,将商业银行绿色贷款及一系列指标作为评定商业银行绩效的标准标注到行业准则中。使我国的商业银行在当前低碳背景下,实现反梯度式发展,在未来国际竞争中后发制人,带动经济的全面发展。
参 考 文 献
[1]叶朝晖.低碳经济——商业银行新的战略选择[J].银行家,2010,(4)64—66.
[2]北京易澄信诺碳资产咨询有限公司.低碳经济呼唤商业银行创新[EB/OL].
[3]张巨明.低碳金融引领中国金融新模式[N].中国金融网,2009-12-24■
[关键词] 低碳经济 商业银行竞争力 创新发展
一、低碳经济在我国发展的必要性
2003年英国首度提出发展低碳经济以来,世界各国已经逐渐将低碳经济与国家经济战略结合起来,特别是金融危机之后,各国纷纷出台刺激经济政策,此时低碳经济在一定程度上充当了“拯救者”的角色,实施低碳经济将投资导向转移到这一策略,促进经济转型进而走出金融危机的阴影。我国自改革开放以来,经济增长速度迅猛,平均以每年10%的速度增长,即使在全球陷入危机衰退的2008年,我国仍在第四季度经济的大力拉动下增长了8.7%,然而,中国经济发展却面临着资源与环境压力,截至2007年底,我国能源消费年增长率仍达7.8%,这远远高于“十一五”规划所提出的4%的增长目标,其中碳的排放量更是逐年递增。
虽然我国人均排放量排名不高,但要看到总体排放量已超越美国居世界第一位,最重要的是我国每美元GDP的排放量大大高于世界其他国家,其前景不容乐观,所以我们现在要提倡转变经济发展方式,建立节能环保的经济发展模式,在转变初期融资就必不可少,我国现今的融资方式仍以间接融资为主,而作为间接融资的中介机构——商业银行,就起到了至关重要的作用,在低碳经济背景下商业银行的作用如何凸显就显得尤为重要。
二、低碳经济下商业银行谋求发展的路径
低碳经济已被誉为“第四次产业革命”,是全球新的经济增长点,以英国为例,低碳经济及相关产业每年创造的产值已超过1千亿英镑,并为88万人创造就业机会。美国总统奥巴马的能源新政甚至将低碳经济的新能源战略提高到重塑美国领导地位的高度来看,欧美银行在低碳金融这一新兴领域,已将我们抛在后面。
⑴低碳经济增加商业银行收入
欧美银行通过碳排放配额的交易获得了月5亿欧元的中间收入。按此势头,仅从事碳排放权的交易银行可稳获30-50亿欧元的中间收入,而此项收入的的风险却十分低。从国内来看,率先倡导低碳经济的兴业银行也取得了不菲的成绩,截至09年12月末,已累计在全国35家分行开办节能减排贷款业务,共发放223笔节能减排贷款,金额165.83亿元,占贷款余额的2.36%,其中09年累计新投放的贷款137笔,金额为132.79亿元。本行累计投放的节能减排贷款支持的项目可实现每年在我国境内节约标准煤1039.74万吨,年减排二氧化碳3178.04万吨,年减排化学需氧量(COD)43.91万吨,年综合利用固体废弃物47.25万吨。其中有57个项目已经进入了CDM(清洁发展机制)交易体系,如果全部注册成功,每年可向国际碳买家交付的二氧化碳减排量为1163.26万吨。同时,其他银行也不同程度的发放了低碳经济贷款,经济效益显著。
(2)低碳经济促进商业银行创新
中国银监会主席刘明康表示,银行业金融机构要成为低碳理念推广的“践行者”和低碳金融服务的“创新者”。达到低碳经济的标准就要求商业银行从各方面都要与时俱进,不断创新。首先,要求经营理念的创新,自从2003年6月世界银行组织编制了一套商业银行环境与社会责任的统一标准,即发展为今天为众人熟知的——“赤道原则”后,国际主流银行便纷纷采取这一标准来开展业务,这一原则已逐渐发展成为当今银行业执业的新的行业规范。其次,产品和服务的创新,经营理念的转变也推动了商业银行相关产品和服务的创新,并逐渐成为近几年来国际银行业发展的一个亮点。1.信贷业务创新。商业银行为了减少对高能耗、高污染项目的贷款;并在贷款过程中严格执行环境风险的监测,就开创了加大对低碳消耗项目的贷款,如为CDM项目提供贷款和资金支持,促进清洁技术的开发和应用。2.为CDM项目开发提供信用增级服务。3.设立基金来直接或间接地促进减排项目的发展。到目前,全球领先的商业银行大都设立起了与碳减排相关的投资基金,对减排项目进行直接或间接投资。4.与碳排放权交易相关的产品创新。目前,全球商业银行都积极设计了许多与碳排放相关的产品甚至还有许多衍生产品来拓展业务加大商业银行参与业务的规模;5.与碳排放权交易相关的服务创新。目前,全球的碳排放权交易的基础设施都还在建设中,而且,由于这些基础设施带有公共品的性质,在企业自己组织的自愿减排市场上,这些设施的发展更是相对滞后。
现在一些银行已经开始尝试为自愿减排市场提供所谓的“碳银行”服务,并且也在尝试进行碳信用的借贷业务,极大地促进了自愿减排。国际上许多银行已在不断探索低碳经济创新理念基础上将理论践行于实际中,我国商业银行也在此过程中创新了许多品种,也获取了很多收益、积极拓宽了市场面,但我国商业银行在实践领域还有待进一步提高自己在创新方面的设计、定价等能力。
(3)低碳经济提升商业银行核心竞争力
商业银行作为经济体运转的重要环节,其最大核心竞争力来源于社会责任,而低碳经济倡导的低污染、低能耗、低排放为基本特征的经济模式恰好符合商业银行承担的社会责任,因为低碳经济不仅能够保护环境,提升居民的生活质量,实现资源的循环高效利用,实现我国经济的可持续发展,而且商业银行能够主导资金投入流向,使资金在低碳标准影响下优先发展节能环保产业,逐渐淘汰高能耗、高污染的落后产业,符合国家提出的经济战略、产业政策,从长远来说,将资金投入到如太阳能、风能、新能源电动车等未来高利润新产业中去,有利于商业银行降低信贷风险,保证银行持续发展,在发展的基础上不断提升自身核心竞争力。
三、中国商业银行在实施低碳经济战略中可能存在的风险和不足
第一,我国商业银行长期来主要利润来源于存贷利率差,对低碳经济能够带来的长期利润效益认识还不足,还没有从根本上实施低碳经济策略,从而低碳经济要求的商业银行配套措施与国际先进水平差距巨大。第二,实施低碳经济不可避免的会淘汰一部分不符合国家产业政策导向的高能耗、高污染的企业,这在一定程度上会造成商业银行不良贷款的增加,甚至在短期内会使商业银行面临着巨大的信贷风险,影响商业银行运营发展。第三,商业银行支持低碳经济的发展,可能在可预见的短期内增加成本。第四,现阶段我国政府以充分认识到低碳经济的长期必要性,但由于各方面的滞后原因,短期不可能建立完备的辅导规范的行业政策,可能使得银行在具体操作上存在着一些困惑和不足。
四、提升中国商业银行竞争力的路径选择
针对现阶段我国商业银行面临的国际国内同行业的激烈竞争,各商业银行不得不提升自身的竞争力才能够脱颖而出,我国商行要打破固有单一的盈利模式,积极拓展中间业务收入,尤其在现阶段低碳经济运营时代,全面扩展各项相应配套设施,建立相应的经营管理部门及专门负责人员组织实施,应鼓励民间机构和金融机构进入,重视金融机构作为资金中介和交易中介的作用,允许金融中介购买或者与项目业主联合开发CDM项目。其次,加强对企业的低碳经济的宣传,对不同排放等级企业实施等级不同的贷款评估措施,切实对高污染企业实施追加抵押品、提高贷款利率和贷款准入机制门槛等措施,有效防范信贷风险,减少不良贷款的数量,实现社会利益与企业利益最大化的重叠,再次,政府要及时出台相应法规措施,对低碳企业贷款实施全额贴息或给予税收优惠等措施,对非低碳企业的贷款数量及审批严格操控,将商业银行绿色贷款及一系列指标作为评定商业银行绩效的标准标注到行业准则中。使我国的商业银行在当前低碳背景下,实现反梯度式发展,在未来国际竞争中后发制人,带动经济的全面发展。
参 考 文 献
[1]叶朝晖.低碳经济——商业银行新的战略选择[J].银行家,2010,(4)64—66.
[2]北京易澄信诺碳资产咨询有限公司.低碳经济呼唤商业银行创新[EB/OL].
[3]张巨明.低碳金融引领中国金融新模式[N].中国金融网,2009-12-24■