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摘要：计算机科学计算的发展，互联网信息技术被广泛运用于各行各业的生产发展，包括我们的衣食住行等等，都给我们带来了极大地便利，我国也基本上迈进了大数据的新时代，在大数据环境下的金融行业，发展前景信息欣欣向荣，但是正如所说互联网技术是一把双刃剑，给金融行业带来了机遇，但同时也带来了挑战，只有对其风险点有一个正确的认知并采取科学措施规避，才能搭乘大数据时代的东风获得更好更长远的发展。
关键词：大数据;金融;风险
随着这么多年互联网金融的发展，我们能切切实实感受到它给我们的生活带来的便利，比如说我们的手机银行，轻松自如实现跨银行转账，大大提高了工作和生活效率。作为市场经济中较为活跃的因素，互联网的金融要想实现长久有序的发展，就要对大数据以及大数据下金融发展的趋势、机遇与挑战进行分析，把握其发展规律，提高其市场价值，促进经济发展。
一、大数据的内涵及其时代特征
什么是大数据？从字面上理解看，它是数据的集合，但突出了“大”，也就是相对于一般的数据库来说，它的数据存储空間巨大，对数据的计算和分析能力也是无法比拟的;从它的内涵上分析，主要是包括了数据、技术以及运用等三个方面内容，它的数据种类繁多、更新速度很快，对于技术的支持以及数据分析能力提取新的有效价值等能力提出了更高的要求。
我们经常会听到一些名词，如“电商”、“社交网络平台”，等等，这些都是互联网技术高速发展下的必然产物，这些新兴的虚拟商务模式的如雨后春笋般快速的发展同时也引发了深刻的社会性变革，对人们的消费习惯以及商业模式发生了深刻的改变。对于大数据时代的数据来说，也发生了翻天覆地的变化，因为网上虚拟交易的数量巨大，对于捕捉和分析互交数据集的能力提出了更大的要求，具体来说，大数据时代下的数据通常具有以下特征：
1.数据量巨大。大数据的数据量最低是以10TB来计算的，对于整个数据量可能没有太多的概念，这个是多大，最小的是10TB，而我们的笔记本通常最大是1TB。全世界有多少用户在使用互联网进行沟通交流，它已经是我们生活不可分割的一部分;还有一个原因就是集成电路成本的降低，使得绝大部分的数据都被保存下来了。
2.数据的种类繁多。随着接受信息的处理器种类的递增，以及各种各样的社交网络平台的兴起，数据的类型也变得更加多种多样。传统来说，存储的数据一般都是结构化的，且是以文本结构居多的，但是随着通讯手段的不断升级，存储的数据种类可以是图片、网页、位置信息等等非结构化数据，我们经常会发现，浏览网页或者安装软件时，会生成一些网络日志。
3.数据更新流转速度快。正如前面两个明显特征描述可知，传感器和通讯设备的更新和使用用户的激增，使得数据更新非常快，也就是流式数据，高速动态流转的数据对于传统的处理器来说，带来了巨大的挑战。例如对于一些银行来说，随着业务的不断扩展，存储的用户信息资料也越来越多，客户的要求也越来高，在推荐用于购买理财产品时，客户提出要提供几款理财产品的介绍、对比、风险点等，为了提高业务管理效率，系统必须有能够及时处理和分析数据的能力。
4.获取有用价值难度大。因为数据量的增长数据很快，导致对于数据的分析能力，即获取有用价值信息却没有增长。比如说现在很多金融网站，为了保障系统安全，对用户的数据进行实时的监控，但是实际上能用上的数据可能就那么几秒。
二、互联网下金融行业的发展趋势分析
随着改革的开放的不断深入发展，市场经济的发展方式也越来越灵活，市场信息和行情瞬息万变，金融行业的发展也是如此，面临着各种的机遇和挑战。而对于传统的金融行业来说，信息的来源主要是基于客户走访、市场调查，信息获取的渠道途径较为狭隘，而且对数据的搜集以及分析的速度较为缓慢;其次，面对灵活的市场和人们消费观念的转变，对金融产品的需求更加的多样化，固定单一的金融产品无法满足客户的而需求。
互联网技术发展下的大数据时代的来临，将大数据和金融有效的结合，可以为金融企业的决策提供更加科学可靠的依据，基于对数据信息的高要求特点，大数据技术可以提供更新速度快的大量数据，对于企业准确的定位和分析市场，制定战略目标，实现企业的高速和跨越式发展具有重要的意义，充分挖掘和利用大数据这一工具，可以实现金融行业多元可持续的发展。
三、大数据金融发展的机遇与挑战分析
（一）大数据为金融发展带来的机遇
1.构建综合分析平台，提高研发和服务水平
基础数据，无论对于哪行哪业来说都是基石，没有数据的支撑，一切都是纸上谈兵，理论化的东西，对于互联网背景下的金融，依托的也是变化的数据，要想提金融产品的研发水平和服务水平，都必须依托技术。实际上，现在的金融行业更多的是需要企业能够为客户量身定制优质服务，只有基于对客户的充了解的基础上才能为客户提供满意服务。
对于很多中小型企业来说，在过去，更多的倚靠金融机构提供帮助，但是金融机构本身也存在局限性，想要规避风险，导致流失大量的客户，而大数据的精准、快速数据分析能力，可以为决策者提供科学的决策信息，有效的争取更多的客户。
2.提高工作效率，降低交易成本
金融，和钱打交道，信任是及时。在传统的金融机构，对于借贷双方信用的审查需要占据大量的工作量，耗费巨大的人力物力财力去获取信息，并对信息进行评估和分析，而且信息获取渠道比较狭隘，不全面，导致双方信任度不高，会大大提高交易的成本。而现在大数据可以借助个人征信平台提供数据，对借贷双方的信用进行分析，对公司的整体情况一目了然，因为现在公司包括从注册到整个公司的运营发展过程，都是有数据可以进行校核比对，.所以公信度较高，省去了很多的中间环节，大大提高了工作效率，从而提升企业整体效益。
3丰富金融产品，扩展金融市场
金融企业想要在激烈的市场竞争环境下生存并获得促发展，就必须不断地革新，充分利用自身的优势，抓住互联网技术带来的优势，尽可能实现更大的突破。对于金融产品上，要转变过去单一的模式，要形成产品链，而且要辐射到更多种类的产品，在金融服务上，也要进行提升，通过大数据提供信息，综合分析客户购买力以及风险承担等，为客户制定更具有针对性的产品推荐和服务计划，用优质的服务面对客户，做好企业形象口碑。 （二）大数据环境下，金融行业发展面临的挑战
在哲学的研究范畴，我们需要用辩证发展的眼光看待问题，任何事物都是一分为二的看待。同样，在大数据背景下，金融行业能够充分利用其技术优势，给企业带来更好的发展，但同时也要清醒认识到它给企业发展可能带来的风险和挑战。
1对企业自我革新的要求更高。信息技术高速发展，企业的思维方向和决策能力也需要得到更大的提升。
在公司人员技术培训是、服务提升上要下功夫，攻克企业在网络技术上存在的瓶颈，尤其是企业系统的安全性能的防护要提高，同时企业要制定较为完善的风险管理和防控机制。
2.面对金融监管方面的挑战。相对于瞬息万变的互联网市场来说，传统的金融市场相对的较为稳定，内部管理以及金融监管一般都是在可控范围。互联网下的金融行业，对于细节的把握很重要，经常是会出现牵一发而动全身的问题，对于一些传统的风险规避制度，已经无法满足现实监管要求。传统的管理模式和互联网下的金融监管模式之间必然是矛盾的，对于整个金融行业的持续健康发展也是无益的。金融监管并不仅仅是企业内部的管控，而是需要社会相关部门共同构建，促进全国金融市场的稳定发展。
3.容易产生信用危机。虽然说大数据可以为决策者提供更多可靠地数据进行分析。但是对数据本身的监管就是存在风险，数据监管和分析的这个过程中，如果由于工作人员的疏忽或者是被法份子所利用，那么对于客户的信誉判断就会大打折扣，准确度也会降低，那么对于决策者来说，可能得到的是错误的结果，给企业带来巨大的损失。
四、大数据金融发展的策略分析
综上对于大数据的内涵及其特点分析、大数据给金融发展带来的机遇和挑战分析，可以看出，企业要充分利用好大数据带来的优势，帮助企业实现更好更快的发展，制定科学的可行性策略规避其所带来的风险。
1.扎紧制度篱笆，完善监管体系
完善监管体系，实则是在传统的监管体系下融入互联网大数据下的管理理念，进行丰富和创新，注重对大局和细节的双重把握，保证金融行业的各项经济活动能够平稳又高效的进行。一方面，金融活动，涉及到的主体是交易的双方，在这个过程中，这两个主体应该是要受到严格的监控，依据相关规章制度，限制其行为，对于违反规定和制度的一方，需要提交有關部门进行审查，并对其处以一定的惩罚。另一方面，监管体系的完善也需要跟上高速发展的网络技术的步伐，积极向社会大众征求完善意见，从实际监管中所暴露的问题和缺陷，改善和完善监控体系。监控体系的构建过程不是一蹴而就的，只有在实际中不断积累、学习和创新，才能真正为企业的健康有序发展保驾护航。
2.广泛搜集和分析数据，构建风险分析模型
信用风险是一直存在不可避免的，但是我们可以借助风险分析模型进行最大程度的降低风险发生的概率。第一，企业需要大量搜集信用风险的数据信息。第二，对于所搜集到的杂乱无章的数据信息，进行筛选和抽取有价值的信息，由无结构无逻辑的数据变成标准的有结构的数据。第三，利用抽取的数据进行模型构建。
在大数据高速发展大背景下，金融行业的发展有着巨大的发展潜力和空间，前景是光明的，但是在融合发展的过程中，必然需要攻克一个又一个的难关。这就要求企业立足发展实际，稳扎稳打，不能急功近利，攻克技术难关、完善监控体系，规避风险，为企业战略目标实现提供更可靠的依据，为金融发展营造一个更加宽松、自由又有序的环境。
参考文献：
黎沐阳. 大数据下金融产业发展的分析[J]. 全国流通经济， 2018， No.2177（17）：90-91.
荆典， 王婷婷. 基于大数据下互联网金融创新发展模式的分析[J]. 知识经济， 2017（5）：51-51.
沈谢怡. 大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对探析[J]. 当代经济， 2018， 484（16）：52-53.
张思文， 伏天媛. 论大数据时代互联网金融风险防控方法[J]. 智库时代， 2017（14）：52-53.张思维 . 基于大数据时代背景下的互联网金融风险防控方法研究[J]. 当代旅游， 2017.
贾楠. 中国互联网金融风险度量、监管博弈与监管效率研究[D].
关键词：大数据;金融;风险
随着这么多年互联网金融的发展，我们能切切实实感受到它给我们的生活带来的便利，比如说我们的手机银行，轻松自如实现跨银行转账，大大提高了工作和生活效率。作为市场经济中较为活跃的因素，互联网的金融要想实现长久有序的发展，就要对大数据以及大数据下金融发展的趋势、机遇与挑战进行分析，把握其发展规律，提高其市场价值，促进经济发展。
一、大数据的内涵及其时代特征
什么是大数据？从字面上理解看，它是数据的集合，但突出了“大”，也就是相对于一般的数据库来说，它的数据存储空間巨大，对数据的计算和分析能力也是无法比拟的;从它的内涵上分析，主要是包括了数据、技术以及运用等三个方面内容，它的数据种类繁多、更新速度很快，对于技术的支持以及数据分析能力提取新的有效价值等能力提出了更高的要求。
我们经常会听到一些名词，如“电商”、“社交网络平台”，等等，这些都是互联网技术高速发展下的必然产物，这些新兴的虚拟商务模式的如雨后春笋般快速的发展同时也引发了深刻的社会性变革，对人们的消费习惯以及商业模式发生了深刻的改变。对于大数据时代的数据来说，也发生了翻天覆地的变化，因为网上虚拟交易的数量巨大，对于捕捉和分析互交数据集的能力提出了更大的要求，具体来说，大数据时代下的数据通常具有以下特征：
1.数据量巨大。大数据的数据量最低是以10TB来计算的，对于整个数据量可能没有太多的概念，这个是多大，最小的是10TB，而我们的笔记本通常最大是1TB。全世界有多少用户在使用互联网进行沟通交流，它已经是我们生活不可分割的一部分;还有一个原因就是集成电路成本的降低，使得绝大部分的数据都被保存下来了。
2.数据的种类繁多。随着接受信息的处理器种类的递增，以及各种各样的社交网络平台的兴起，数据的类型也变得更加多种多样。传统来说，存储的数据一般都是结构化的，且是以文本结构居多的，但是随着通讯手段的不断升级，存储的数据种类可以是图片、网页、位置信息等等非结构化数据，我们经常会发现，浏览网页或者安装软件时，会生成一些网络日志。
3.数据更新流转速度快。正如前面两个明显特征描述可知，传感器和通讯设备的更新和使用用户的激增，使得数据更新非常快，也就是流式数据，高速动态流转的数据对于传统的处理器来说，带来了巨大的挑战。例如对于一些银行来说，随着业务的不断扩展，存储的用户信息资料也越来越多，客户的要求也越来高，在推荐用于购买理财产品时，客户提出要提供几款理财产品的介绍、对比、风险点等，为了提高业务管理效率，系统必须有能够及时处理和分析数据的能力。
4.获取有用价值难度大。因为数据量的增长数据很快，导致对于数据的分析能力，即获取有用价值信息却没有增长。比如说现在很多金融网站，为了保障系统安全，对用户的数据进行实时的监控，但是实际上能用上的数据可能就那么几秒。
二、互联网下金融行业的发展趋势分析
随着改革的开放的不断深入发展，市场经济的发展方式也越来越灵活，市场信息和行情瞬息万变，金融行业的发展也是如此，面临着各种的机遇和挑战。而对于传统的金融行业来说，信息的来源主要是基于客户走访、市场调查，信息获取的渠道途径较为狭隘，而且对数据的搜集以及分析的速度较为缓慢;其次，面对灵活的市场和人们消费观念的转变，对金融产品的需求更加的多样化，固定单一的金融产品无法满足客户的而需求。
互联网技术发展下的大数据时代的来临，将大数据和金融有效的结合，可以为金融企业的决策提供更加科学可靠的依据，基于对数据信息的高要求特点，大数据技术可以提供更新速度快的大量数据，对于企业准确的定位和分析市场，制定战略目标，实现企业的高速和跨越式发展具有重要的意义，充分挖掘和利用大数据这一工具，可以实现金融行业多元可持续的发展。
三、大数据金融发展的机遇与挑战分析
（一）大数据为金融发展带来的机遇
1.构建综合分析平台，提高研发和服务水平
基础数据，无论对于哪行哪业来说都是基石，没有数据的支撑，一切都是纸上谈兵，理论化的东西，对于互联网背景下的金融，依托的也是变化的数据，要想提金融产品的研发水平和服务水平，都必须依托技术。实际上，现在的金融行业更多的是需要企业能够为客户量身定制优质服务，只有基于对客户的充了解的基础上才能为客户提供满意服务。
对于很多中小型企业来说，在过去，更多的倚靠金融机构提供帮助，但是金融机构本身也存在局限性，想要规避风险，导致流失大量的客户，而大数据的精准、快速数据分析能力，可以为决策者提供科学的决策信息，有效的争取更多的客户。
2.提高工作效率，降低交易成本
金融，和钱打交道，信任是及时。在传统的金融机构，对于借贷双方信用的审查需要占据大量的工作量，耗费巨大的人力物力财力去获取信息，并对信息进行评估和分析，而且信息获取渠道比较狭隘，不全面，导致双方信任度不高，会大大提高交易的成本。而现在大数据可以借助个人征信平台提供数据，对借贷双方的信用进行分析，对公司的整体情况一目了然，因为现在公司包括从注册到整个公司的运营发展过程，都是有数据可以进行校核比对，.所以公信度较高，省去了很多的中间环节，大大提高了工作效率，从而提升企业整体效益。
3丰富金融产品，扩展金融市场
金融企业想要在激烈的市场竞争环境下生存并获得促发展，就必须不断地革新，充分利用自身的优势，抓住互联网技术带来的优势，尽可能实现更大的突破。对于金融产品上，要转变过去单一的模式，要形成产品链，而且要辐射到更多种类的产品，在金融服务上，也要进行提升，通过大数据提供信息，综合分析客户购买力以及风险承担等，为客户制定更具有针对性的产品推荐和服务计划，用优质的服务面对客户，做好企业形象口碑。 （二）大数据环境下，金融行业发展面临的挑战
在哲学的研究范畴，我们需要用辩证发展的眼光看待问题，任何事物都是一分为二的看待。同样，在大数据背景下，金融行业能够充分利用其技术优势，给企业带来更好的发展，但同时也要清醒认识到它给企业发展可能带来的风险和挑战。
1对企业自我革新的要求更高。信息技术高速发展，企业的思维方向和决策能力也需要得到更大的提升。
在公司人员技术培训是、服务提升上要下功夫，攻克企业在网络技术上存在的瓶颈，尤其是企业系统的安全性能的防护要提高，同时企业要制定较为完善的风险管理和防控机制。
2.面对金融监管方面的挑战。相对于瞬息万变的互联网市场来说，传统的金融市场相对的较为稳定，内部管理以及金融监管一般都是在可控范围。互联网下的金融行业，对于细节的把握很重要，经常是会出现牵一发而动全身的问题，对于一些传统的风险规避制度，已经无法满足现实监管要求。传统的管理模式和互联网下的金融监管模式之间必然是矛盾的，对于整个金融行业的持续健康发展也是无益的。金融监管并不仅仅是企业内部的管控，而是需要社会相关部门共同构建，促进全国金融市场的稳定发展。
3.容易产生信用危机。虽然说大数据可以为决策者提供更多可靠地数据进行分析。但是对数据本身的监管就是存在风险，数据监管和分析的这个过程中，如果由于工作人员的疏忽或者是被法份子所利用，那么对于客户的信誉判断就会大打折扣，准确度也会降低，那么对于决策者来说，可能得到的是错误的结果，给企业带来巨大的损失。
四、大数据金融发展的策略分析
综上对于大数据的内涵及其特点分析、大数据给金融发展带来的机遇和挑战分析，可以看出，企业要充分利用好大数据带来的优势，帮助企业实现更好更快的发展，制定科学的可行性策略规避其所带来的风险。
1.扎紧制度篱笆，完善监管体系
完善监管体系，实则是在传统的监管体系下融入互联网大数据下的管理理念，进行丰富和创新，注重对大局和细节的双重把握，保证金融行业的各项经济活动能够平稳又高效的进行。一方面，金融活动，涉及到的主体是交易的双方，在这个过程中，这两个主体应该是要受到严格的监控，依据相关规章制度，限制其行为，对于违反规定和制度的一方，需要提交有關部门进行审查，并对其处以一定的惩罚。另一方面，监管体系的完善也需要跟上高速发展的网络技术的步伐，积极向社会大众征求完善意见，从实际监管中所暴露的问题和缺陷，改善和完善监控体系。监控体系的构建过程不是一蹴而就的，只有在实际中不断积累、学习和创新，才能真正为企业的健康有序发展保驾护航。
2.广泛搜集和分析数据，构建风险分析模型
信用风险是一直存在不可避免的，但是我们可以借助风险分析模型进行最大程度的降低风险发生的概率。第一，企业需要大量搜集信用风险的数据信息。第二，对于所搜集到的杂乱无章的数据信息，进行筛选和抽取有价值的信息，由无结构无逻辑的数据变成标准的有结构的数据。第三，利用抽取的数据进行模型构建。
在大数据高速发展大背景下，金融行业的发展有着巨大的发展潜力和空间，前景是光明的，但是在融合发展的过程中，必然需要攻克一个又一个的难关。这就要求企业立足发展实际，稳扎稳打，不能急功近利，攻克技术难关、完善监控体系，规避风险，为企业战略目标实现提供更可靠的依据，为金融发展营造一个更加宽松、自由又有序的环境。
参考文献：
黎沐阳. 大数据下金融产业发展的分析[J]. 全国流通经济， 2018， No.2177（17）：90-91.
荆典， 王婷婷. 基于大数据下互联网金融创新发展模式的分析[J]. 知识经济， 2017（5）：51-51.
沈谢怡. 大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对探析[J]. 当代经济， 2018， 484（16）：52-53.
张思文， 伏天媛. 论大数据时代互联网金融风险防控方法[J]. 智库时代， 2017（14）：52-53.张思维 . 基于大数据时代背景下的互联网金融风险防控方法研究[J]. 当代旅游， 2017.
贾楠. 中国互联网金融风险度量、监管博弈与监管效率研究[D].