论文部分内容阅读
摘 要：随着经济全球化的发展，我国企业的生产销售模式也从企业生产销售一体化转变为多个企业分工生产销售模式，企业之间形成了一条条供应链，这使得企业与企业之间的竞争转变为了不同供应链之间的竞争，这种情况下，供应链金融就变得至关重要，企业对于供应链融资的需求十分迫切。所以，我国的商业银行应当加大供应链金融服务产品的研发力度，推广供应链金融，来促进我国企业的发展，促进我国经济的发展。
关键词：商业银行、推广、供应链金融、策略和研究
引言：
随着我国的经济发展，商业银行的供应链金融也在我国得到了发展，但我国国内的供应链金融发展同国外相比仍相对落后，存在着许多的问题，不能有效的促进我国企业的发展，因此，了解我国商业银行供应链金融的发展现状并找出当前供应链金融中存在的问题，研究出解决策略，提高我国供应链金融的发展水平，才能促进我国企业的发展，促进我国经济的发展。
一、我国供应链金融的概念及发展现状
（一）供应链金融的概念
从商业银行的角度来看，供应链金融是我国商业银行开展信贷业务的环节之一，从我国企业的角度来看，供应链金融是我国企业寻求资金的一个融资途径。供应链金融指的是商业银行向我国企业客户提供融资、理财、结算等服务，并向这些客户提供信贷服务，或者提供替这些客户向分销商代付款的服务，总的来说，供应链金融就是一种商业银行把上下游企业联系在一起提供金融产品和服务的模式。
（二）我国商业银行供应链金融的发展现状
我国商业银行供应链金融是从原深银行开始，原深银行作为我国供应链金融起步的第一个银行，率先在国内开展供应链金融服务并获得了丰富的利润，此后我国大多数商业银行也紧接着推出了供应链金融服务，不断推出供应链金融的产品，从此供应链金融在我国得到了迅速的发展。随着当今社会互联网的迅速发展，我国商业银行的供应链金融系统同物流管理系统、诚信系统紧密交互，正在從单一的线下模式转变到线下、线上联合的模式，我国的平安银行、民生银行、光大银行等多家商业银行相继推出线上的供应链金融服务，从此供应链金融在网络的作用下提供服务更加便捷，发展更加迅速。
二、我国商业银行推广供应链金融过程中存在的问题
（一）我国各个商业银行没有统一的供应链金融体系
商业银行供应链金融虽然在我国发展了多年，但并没有一套成熟的供应链金融服务经验可以供我国的商业银行借鉴，没有统一的供应链金融体系，我国大多数商业银行的供应链金融服务仍立足于传统的资金贷款，部分商业银行仅仅提供担保、未来货权质押融资等产品，对于供应链金融产品的开发不到位，对于供应链金融仅仅停步在概念营销的阶段，有的商业银行甚至没有建立起自身的供应链金融业务品牌，同时我国商业银行供应链金融行业内部也没有统一的操作规范，这严重制约了我国供应链金融的发展，制约着我国企业的发展，制约着我国经济的发展。
（二）对于风险管理上存在不足
我国商业银行提供的供应链金融服务组成成分复杂，包含着多个参与者，比如供货商、核心企业、商业银行等等，在监管上存在困难，难以进行统一的、有效的监管，商业银行对于供应链金融中的各个环节不能进行有效掌控，同时各个组成部分会由于各自不同的利益以及对于风险的不同的承受能力，会使得供应链金融服务在开展过程中面临风险，比如不同参与者受到自身利于驱动而可能采取赖账、对财务报表进行作假等措施，影响商业银行对企业能力的评估、影响商业银行的正常收放款，这是一种道德层面的风险；同时对于风险承受能力低的企业在同行业的竞争中十分脆弱，可能会出现资金链锻炼、产品滞销的问题，导致企业破产等问题，也影响着供应链金融其它参与者的利益与发展。同时由于供应链金融是将上下游企业连接成一个整体，也存在着系统性风险，一旦供应链金融系统中的某个企业自身出现问题，很容易导致其它企业运营困难，导致供应链整体难以运作。
（三）同物联网的合作有待加强
物联网是将物品通过信息传感设备进行识别，从而上传到互联网进行信息交换的一种网络概念，有助于对物品进行识别、定位、监控、管理，将物联网同我国商业银行的供应链金融联合起来，有助于商业银行及时了解客户的货物销售情况，还有助于商业银行拓宽供应链金融中融资产品的种类。但我国大多数商业银行对于物联网的利用不够深入，同物联网的合作有待加强，对于供应链金融的运作仍停留在人工管理、人工调查的阶段，费时费力，也难以及时掌握市场的动向，难以掌握客户货物的销售情况，不能及时对供应链金融的融资产品做出调整。同物联网的合作不够深入也影响着我国商业银行供应链金融的发展，影响着我国经济的发展。
三、商业银行推广供应链金融的策略和研究
（一）加强管理，建立完善的业务体系
我国商业银行想要推广供应链金融，应当根据银行自身的情况，加强管理，成立专门负责客户调研的金融部门，通过对于银行业务涵盖区域的企业进行调研，了解各个企业的发展情况，从而对自身资源进行合理的、有效的分配，同时商业银行要加强对于工作人员的教育，提高工作人员的工作能力和专业知识，让工作人员具有良好的风控能力。并且针对供应链金融参与者众多，产品、业务、环节复杂多样的特点，增加参与供应链金融工作人员的数量，对于各个环节进行监控，从而能够及时作出反应。我国的商业银行也应当根据银行自身区域内的市场行情、产品等特点，建立包括准备阶段调查、供应链金融运行阶段监管、结束阶段收款这一套完善的业务体系，确保供应链能够顺利完成，确保供应链金融能够得到有效推广。
（二）优化自身业务并降低金融风险
推广供应链金融，我国的政府也要推出一系列相关政策，并发挥好资源调配的职能，加大对地区物流产业的投入，同时，商业银行也要加强同企业的沟通，加强对于企业的信息管理，由于供应链金融中是牵一发而动全身的，某个企业出现问题会影响供应链中其它企业的发展，所以商业银行也要建立一套惩罚制度，将失信企业拉入黑名单、不再提供供应链金融服务，从而督促供应链中的企业努力去降低自身企业的风险，商业银行对自身供应链金融业务进行优化，可以通过控制企业能够融资的额度，来对资金进行控制。商业银行也可以通过控制信用额度、控制存货来先选择风险承受能力更高、生产更为稳定的企业来降低金融风险，积累好供应链金融的经验，之后再将供应链金融推广到更多的企业中去。
（三）加强同物联网的合作
我国的商业银行也要加强同物流企业的合作，紧跟信息化时代的脚步，可以建立银行自身的物联网平台，将货物录入物联网系统中，从而对货物的生产、销售情况进行监管，同时加强同物联网的合作，商业银行也能够通过对货物的生产、销售情况来对企业的生产稳定能力、风险承受能力做出正确判断，从而确保供应链的正常运行，确保供应链金融的有效推广。
总结：
供应链金融能够满足我国当前企业的发展需求，发展、推广供应链金融是我国商业银行一项十分重要的工作，我国商业银行应当不断加强管理工作，建立完善的业务体系，优化业务，加强同物联网的合作，确保供应链金融能够得到有效发展和推广，确保我国企业能够得到良好发展，确保我国经济能够持续发展。
参考文献：
[1]温世冠.银行面向中小企业的供应链融资策略与应用研究——以ZSNS银行为例[D]：电子科技大学，2013.
[2]周雪彬.供应链融资视角的零售供应链博弈模型研究[D]：电子科技大学，2013.
[3]程跃玲.我国商业银行供应链金融业务的营销策略研究[D]：安徽大学，2013.
关键词：商业银行、推广、供应链金融、策略和研究
引言：
随着我国的经济发展，商业银行的供应链金融也在我国得到了发展，但我国国内的供应链金融发展同国外相比仍相对落后，存在着许多的问题，不能有效的促进我国企业的发展，因此，了解我国商业银行供应链金融的发展现状并找出当前供应链金融中存在的问题，研究出解决策略，提高我国供应链金融的发展水平，才能促进我国企业的发展，促进我国经济的发展。
一、我国供应链金融的概念及发展现状
（一）供应链金融的概念
从商业银行的角度来看，供应链金融是我国商业银行开展信贷业务的环节之一，从我国企业的角度来看，供应链金融是我国企业寻求资金的一个融资途径。供应链金融指的是商业银行向我国企业客户提供融资、理财、结算等服务，并向这些客户提供信贷服务，或者提供替这些客户向分销商代付款的服务，总的来说，供应链金融就是一种商业银行把上下游企业联系在一起提供金融产品和服务的模式。
（二）我国商业银行供应链金融的发展现状
我国商业银行供应链金融是从原深银行开始，原深银行作为我国供应链金融起步的第一个银行，率先在国内开展供应链金融服务并获得了丰富的利润，此后我国大多数商业银行也紧接着推出了供应链金融服务，不断推出供应链金融的产品，从此供应链金融在我国得到了迅速的发展。随着当今社会互联网的迅速发展，我国商业银行的供应链金融系统同物流管理系统、诚信系统紧密交互，正在從单一的线下模式转变到线下、线上联合的模式，我国的平安银行、民生银行、光大银行等多家商业银行相继推出线上的供应链金融服务，从此供应链金融在网络的作用下提供服务更加便捷，发展更加迅速。
二、我国商业银行推广供应链金融过程中存在的问题
（一）我国各个商业银行没有统一的供应链金融体系
商业银行供应链金融虽然在我国发展了多年，但并没有一套成熟的供应链金融服务经验可以供我国的商业银行借鉴，没有统一的供应链金融体系，我国大多数商业银行的供应链金融服务仍立足于传统的资金贷款，部分商业银行仅仅提供担保、未来货权质押融资等产品，对于供应链金融产品的开发不到位，对于供应链金融仅仅停步在概念营销的阶段，有的商业银行甚至没有建立起自身的供应链金融业务品牌，同时我国商业银行供应链金融行业内部也没有统一的操作规范，这严重制约了我国供应链金融的发展，制约着我国企业的发展，制约着我国经济的发展。
（二）对于风险管理上存在不足
我国商业银行提供的供应链金融服务组成成分复杂，包含着多个参与者，比如供货商、核心企业、商业银行等等，在监管上存在困难，难以进行统一的、有效的监管，商业银行对于供应链金融中的各个环节不能进行有效掌控，同时各个组成部分会由于各自不同的利益以及对于风险的不同的承受能力，会使得供应链金融服务在开展过程中面临风险，比如不同参与者受到自身利于驱动而可能采取赖账、对财务报表进行作假等措施，影响商业银行对企业能力的评估、影响商业银行的正常收放款，这是一种道德层面的风险；同时对于风险承受能力低的企业在同行业的竞争中十分脆弱，可能会出现资金链锻炼、产品滞销的问题，导致企业破产等问题，也影响着供应链金融其它参与者的利益与发展。同时由于供应链金融是将上下游企业连接成一个整体，也存在着系统性风险，一旦供应链金融系统中的某个企业自身出现问题，很容易导致其它企业运营困难，导致供应链整体难以运作。
（三）同物联网的合作有待加强
物联网是将物品通过信息传感设备进行识别，从而上传到互联网进行信息交换的一种网络概念，有助于对物品进行识别、定位、监控、管理，将物联网同我国商业银行的供应链金融联合起来，有助于商业银行及时了解客户的货物销售情况，还有助于商业银行拓宽供应链金融中融资产品的种类。但我国大多数商业银行对于物联网的利用不够深入，同物联网的合作有待加强，对于供应链金融的运作仍停留在人工管理、人工调查的阶段，费时费力，也难以及时掌握市场的动向，难以掌握客户货物的销售情况，不能及时对供应链金融的融资产品做出调整。同物联网的合作不够深入也影响着我国商业银行供应链金融的发展，影响着我国经济的发展。
三、商业银行推广供应链金融的策略和研究
（一）加强管理，建立完善的业务体系
我国商业银行想要推广供应链金融，应当根据银行自身的情况，加强管理，成立专门负责客户调研的金融部门，通过对于银行业务涵盖区域的企业进行调研，了解各个企业的发展情况，从而对自身资源进行合理的、有效的分配，同时商业银行要加强对于工作人员的教育，提高工作人员的工作能力和专业知识，让工作人员具有良好的风控能力。并且针对供应链金融参与者众多，产品、业务、环节复杂多样的特点，增加参与供应链金融工作人员的数量，对于各个环节进行监控，从而能够及时作出反应。我国的商业银行也应当根据银行自身区域内的市场行情、产品等特点，建立包括准备阶段调查、供应链金融运行阶段监管、结束阶段收款这一套完善的业务体系，确保供应链能够顺利完成，确保供应链金融能够得到有效推广。
（二）优化自身业务并降低金融风险
推广供应链金融，我国的政府也要推出一系列相关政策，并发挥好资源调配的职能，加大对地区物流产业的投入，同时，商业银行也要加强同企业的沟通，加强对于企业的信息管理，由于供应链金融中是牵一发而动全身的，某个企业出现问题会影响供应链中其它企业的发展，所以商业银行也要建立一套惩罚制度，将失信企业拉入黑名单、不再提供供应链金融服务，从而督促供应链中的企业努力去降低自身企业的风险，商业银行对自身供应链金融业务进行优化，可以通过控制企业能够融资的额度，来对资金进行控制。商业银行也可以通过控制信用额度、控制存货来先选择风险承受能力更高、生产更为稳定的企业来降低金融风险，积累好供应链金融的经验，之后再将供应链金融推广到更多的企业中去。
（三）加强同物联网的合作
我国的商业银行也要加强同物流企业的合作，紧跟信息化时代的脚步，可以建立银行自身的物联网平台，将货物录入物联网系统中，从而对货物的生产、销售情况进行监管，同时加强同物联网的合作，商业银行也能够通过对货物的生产、销售情况来对企业的生产稳定能力、风险承受能力做出正确判断，从而确保供应链的正常运行，确保供应链金融的有效推广。
总结：
供应链金融能够满足我国当前企业的发展需求，发展、推广供应链金融是我国商业银行一项十分重要的工作，我国商业银行应当不断加强管理工作，建立完善的业务体系，优化业务，加强同物联网的合作，确保供应链金融能够得到有效发展和推广，确保我国企业能够得到良好发展，确保我国经济能够持续发展。
参考文献：
[1]温世冠.银行面向中小企业的供应链融资策略与应用研究——以ZSNS银行为例[D]：电子科技大学，2013.
[2]周雪彬.供应链融资视角的零售供应链博弈模型研究[D]：电子科技大学，2013.
[3]程跃玲.我国商业银行供应链金融业务的营销策略研究[D]：安徽大学，2013.