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1月22日,井贤栋再次来到瑞士达沃斯小镇。
零下10摄氏度,西服外罩风衣,再加一条围巾。并非井贤栋不怕冷,而是这位蚂蚁金服的董事长喜欢保持饥饿与寒冷的状态。在公司里,他每天坚持两个“七”,即吃饭七分饱、穿衣七分暖。他经常用乔布斯那句“Stay hungry, stay foolish(保持饥饿,保持愚蠢)”自省。
会议间隙,井贤栋出门溜达,发现很多商铺贴着蓝色二维码。他走到一家小店里,饶有兴趣地掏出手机扫码付款,买了几双袜子。
现在,达沃斯小镇的八成商户都开通了支付宝。这里是支付宝的起点,也是在这里,井贤栋一步步走入人们视野,引领支付宝从一个支付工具变成科技服务平台,从中国走向海外。在今年的论坛上,井贤栋分享了支付宝在“一带一路”沿线国家和地区的新故事。
达沃斯是观察支付宝变化的一个窗口,也是井贤栋经常出现的地方。2016年1月,他第一次到达沃斯参会。人们发现马云身边多了一个戴眼镜、语速颇快但稳重的中年男子,后来大家才知道他就是蚂蚁金服的总裁。
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那一年,井贤栋没有给达沃斯留下太多印象,因为当时的蚂蚁金服正式成立才一年多。在公司内部,很多人形容这位由首席财务官晋升上来的总裁“思路极其清晰”“执行力超强”,就像他的花名“王安石”一样,擅于发起变革,同时“攻击性弱”“为人宽厚”。
2015年7月,蚂蚁金服完成了A轮融资,多家国字头机构参投。当时,井贤栋的主要任务是尽快推进战略与各项业务落地,尤其是与传统金融机构深度融合,输出大数据、云计算等技术与创新能力。
开创性的工作并不好干,更大的压力和责任接踵而至。2016年10月,井贤栋接替他的搭档、也是阿里“十八罗汉”之一的彭蕾,出任蚂蚁金服CEO。此前,蚂蚁金服完成了B轮融资,估值从450亿美元涨至600亿美元。
当时,支付宝在国内服务4.5亿用户。井贤栋将全球化、科技与责任定为蚂蚁金服的三大战略,并这样描述蚂蚁金服的KPI(关键绩效指标):未来10年,用技术和数据能力服务全球20亿消费者、2000万家小微企业,要做2000万家小微企业的“首席财务官”。
8个月后,再到达沃斯时,科技与普惠已成为井贤栋口中的高频词汇。他向外国政要和企业家们强调,尽管Fintech(金融科技)的概念很热,但蚂蚁金服更愿意用Techfin(科技金融)来定义自己。
“这不是玩概念,而是理念不同。金融的核心是管理风险,‘Techfin’是用技术、数据能力助力金融,去服务那些普通消费者、普通商户。”井贤栋解释说,“蚂蚁金服和传统金融机构的关系,是建设性的共赢,不是颠覆性的破坏。”
2017年,支付宝在科技与普惠理念下聚焦支付和信用体系。数据显示,2018年初全国4000多万小商家靠支付宝收钱码实现了收银环节的数字化。同时,支付宝用户在越来越多的生活场景中实现免押金消费,大众真切感受到了信用的价值。
2018年1月,井贤栋第三次现身达沃斯论坛。这一次,支付宝经验所代表的中国普惠方案,成为国际货币基金组织和很多国家感兴趣的话题,井贤栋也成为会议上最活跃的面孔之一。
这一年会议的主题是“在分化的世界中加强合作”。人口、环境与贫困是当前世界公认的三大难题,普惠金融的包容性增长对解决这些问题有很大帮助。论坛期间,国际货币基金组织总裁拉加德“点名”井贤栋,请他与大家分享支付宝的中国经验。
井贤栋介绍说,通过大数据和人工智能,支付宝可以为平台上的小微企业刻画信用,提供信用贷款。随着企业规模扩大,额度也会提高,而这一切不需要人工介入。另外,中国有很多线下小微企业依靠二维码实现了数字化经营。
在海外带领支付宝高歌猛进的同时,井贤栋也受到了内部认可。2018年4月,彭蕾卸任董事长,宣布交棒给井贤栋。她表示,过去几年井贤栋一直是其最佳拍档,给予過自己“无与伦比的帮助”,还评价说“他展现出了杰出而严谨的专业精神,品格公正无私,一直以激情和乐观感染鼓舞着大家”。
这与马云对井贤栋的评价高度一致。以任人唯贤著称的马云曾说,“井贤栋让我们看到了一个理想主义、乐观主义和专业主义者的罕见结合。他心怀星空,却能脚踏实地,能够看到未来,也能把握现在。”
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马云曾说,有蚂蚁的地方就应该有蚂蚁金服,这个目标是井贤栋面对的一大挑战。
移动支付的全球化之路充满不确定性,对任何先行者都是不小的挑战。看上去,支付宝已经做到了从0到1的过程,但关键是如何从1到N?井贤栋在内部分享时坦言,全球化之路如同西天取经,非要经过九九八十一难,才能取得真经。作为一个极度乐天派,他一方面比别人更早地洞察机会,敢于“下注”,一方面也不断制造“人和”,找对人、建团队,获得结果。
井贤栋相信技术可以推动金融业变革。据世界银行统计,目前全球有20亿人没有银行账户,而拥有银行账户的人中,还有三四十亿人没能享受到良好的金融服务。发达国家金融业的利润率很高,变革的动力不强,而新兴市场基础设施正在完善,反而遍地是机会。井贤栋认为应从新兴市场开始,利用数字技术搭建平台,为更多人带去金融服务。
“印度版支付宝”Paytm首先落地。这是印度最大的移动互联网公司之一“One97 Communication”旗下品牌,2014年进入互联网金融领域,是一款电子钱包。
起初,Paytm在印度的用户数不到2000万。据一位蚂蚁金服的员工回忆,当时对开发印度市场,公司内部有不同意见,最后是井贤栋拍板做出了“去”的决定。
一年之后,在飞往印度的航班上,中国面孔渐渐多了起来,很多是支付宝的员工。2015年下半年,支付宝开始输出技术与管理能力。蚂蚁金服有一支至少20人的跨部门团队,每周都会飞赴Paytm位于印度新德里的总部,从系统架构改造到风控体系搭建,再到数据能力,全方位地帮助Paytm提升平台能力。2017年,Paytm的用户数量超过2亿,在印度的市场份额达到74%。
经过这个项目后,井贤栋对“西天取经”有了更深的理解。他说蚂蚁金服的团队要具备“4G”,即4个全球化:全球化视角,未来服务全球20亿用户;全球化思考,理解不同的需求;全球化的知识,尊重文化差异,找到共同愿景;全球化的人才。
从Paytm项目开始,3年间共有9个海外钱包加速落地,这意味着支付宝至少有9支团队常年在外奔波。井贤栋自己也像上紧了发条,每天工作时间长达16小时,飞行时间越来越长,一年要吃近200顿飞行餐。每到一处,他都尽可能地去体验当地市场,无论是深入伊斯兰堡的集市了解市井小生意,还是在香港菲佣聚集地中银大厦楼下与她们交流。
2018年1月,《基辛格:理想主义者》的作者尼爾·弗格森来到杭州,井贤栋与他吃饭时讲了蚂蚁金服在印度发展的故事。尼尔·弗格森不解地问:很多人都说在印度做生意很难,你们为什么要去?
“我喜欢文化差异。如果每个人都一样,就太无聊了。我们是否有共同的目标,这是我衡量合作伙伴的唯一标准。”井贤栋说,他最不能接受的就是千篇一律。
目前,支付宝的全球收和全球付服务覆盖了200多个国家和地区,支付宝及其合作伙伴已经在全球服务了超过10亿用户。井贤栋表示,几年以后蚂蚁金服半数以上业务收入将来自海外。
人们拭目以待。