中小企业的融资，不是中国特有的问题，而是一个世界性的难题。如何解决民营企业融资、发展的问题，从金华的经验来看，地方商业银行可以大有作为。
　　
　　融资：中小企业发展的瓶颈
　　
　　融资效率低下一直是制约中小企业发展的不利因素。在国际金融危机背景下，这一不利因素表现的尤为突出。中小企业普遍存在着人才短缺、财务管理不规范、信息不对称、科技创新能力不强等问题，直接削弱了中小企业获得融资的能力。
　　在过去的一年里，经济刺激计划投资的最大比例投资是基础设施建设，由于参与基础设施建设的大部分企业是国有企业，客观上财政供给和信贷资金供给同时侧重于国有企业，中小企业融资难问题又浮出水面，在大银行勉为其难的情况下，地方商业银行又能做什么呢?金华市第一家地方性股份制银行——金华市商业银行，以危机为发展的契机，加快中小企业融资创新步伐，在中小企业和自身的发展上取得了双赢。
　　
　　如何创新符合中小企业自身条件的融资产品
　　
　　为多渠道解决中小企业融资问题。该行加强产品研发，不断推陈出新，丰富服务品种。近几年来，根据当地市场和客户需求的变化，该行相继推出了入园企业土地或标准厂房按揭贷款、法人商用房按揭贷款、存货质押票据、买方(或买卖双方)付息贴现、应收账款质押、汽车及合格证质押贷款、出口退税帐户质押贷款、营业房拍卖按揭贷款、厂商银一票通和商票保贴现等业务；针对市场经营户及微小企业推出了摊位租赁按揭贷款、法人商业用房按揭贷款和出租车更新按揭贷款、个人展业循环贷款、“三包一挂”贷款、采砂权质押贷款、设备按揭贷款、经营性物业贷款等新业务品种，以满足不同类型、处于不同发展阶段的中小企业个性化金融需求。这些灵活多样、方便快捷的融资产品极大的拓展了企业融资的渠道。
　　虽然广泛拓展融资渠道，不断进行产品创新，但金华市商业银行始终坚持以风险控制为前提，在客户准入上，具体把握好“六性”要求(生产经营活动的合法性、经营效益的稳定性、发展阶段的成长性、现金流量的充足性、担保方式的安全性、经营行为和信用的可靠性)。
　　
　　创新担保方式，打破融资“瓶颈”
　　
　　为主动适应市场和客户的变化，解决小企业融资难的问题，金华市商业银行积极探索贷款担保方式．在担保政策上区别对待，不以抵押为贷款担保方式唯一选择，逐步从单一渠道走向多元化。
　　允许具备主体资格和经济实力的企业或个人作为保证人，并在单个担保人保证能力不足的情况下，可以实行多个担保人共同保证，增加保证额度。同时，顺应市场需求，积极与市政府、市工商联合会合作，指导创办金华市第一家由市财政和民营企业共同出资的担保公司。在此基础上，近年来该行经过广泛深入的市场调研，从主要经营者从业经验、经济(股东)实力、合作前景等方面进行考核、筛选和清理，确定了12家担保公司作为合作单位。到目前为止，该行以担保公司为保证单位发放的保证贷款占到了这些担保公司对外担保总量的80％以上，为小企业提供了融资新渠道，直接有力地支持了小企业发展。现阶段，金华市商业银行正致力于开发存货抵押(第三方监管模式)授信业务等产品，并对商标专用权质押贷款进行业务试点。
　　中小企业的融资，不是中国特有的问题，而是一个世界性的难题。从目前金融贷款的资源分配看，国有企业占80％，民营企业20％，但是民营经济的贡献却远远超过了50％，如何解决民营企业融资、发展的问题，从金华的经验来看，地方商业银行可以大有作为。