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加息之后,储户是否转存更为合算,对于这个问题要细细盘算,不能一概而论。对于是否要提前还贷,更是要全面权衡。
3月18日起,央行宣布上调金融机构存贷款基准利率。其中,金融机构一年期存款基准利率和贷款基准利率上调0.27个百分点,其他各档次存贷款基准利率也相应调整。自2005来以来,央行已连续加息4次。
加息了,对于老百姓们来说喜忧参半。喜的是存款收益上升了,有了一笔“加”来的收入;忧的是贷款成本更高了,每个月要支付更多的房贷利息。要不要去转存,要不要提前还贷,无疑是大家最关心的问题。
定期转存是否划算
工行的工作人员算了一笔账:存款利率提高后,一年期整存整取的每万元税后利息收入将增加21.6元,以存款5万元计算可增加108元。
近日来,不少客户到银行网点办理转存的手续。不过工行的理财专家建议,还是应当理性面对。这是因为近几次的央行加息幅度相对较小,对于这种小幅加息,如果投资者盲目进行定期存款转换,不仅不会获得收益,还可能发生亏损。
由于现行的计息方法规定,一旦转存,此前不管存期长短一律按照活期计息,因此,转存是否划算,最关键的是要看转存之前存期的长短。存期短,则划算。存期长,则不划算。那么,多少时间是长,多少时间是短呢?专家为各种存期的存款都计算出了一个临界天数,例如本次加息,一年定期存款的临界天数为47天;二年定期为75天;三年定期为91天;五年定期为133天。
存款人可以检查一下自己手中的定期存单,如果存款者的定期超过此天数,则不必进行定期转存,否则将得不偿失。
更重要的一点是,在目前加息的背景下,投资人应适当降低3年以上定期存款的比重,增加3年以下以及短期存款的比重来最大程度地发挥资金的使用效率,以避免再次加息受到的利息损失。
是否应该提前还贷
对于房贷族而言,从3月18日开始,一年期以上商业贷款基准利率也将增加0.27%,公积金贷款利率则上调0.18个百分点。
贷款利率的提高,对于房贷族的影响几何?以住房贷款优惠利率来计算,调整后的5年以上贷款利率实际为6.04%,比调整前的5.814%高出了0.226个百分点。那么加息后,1万元20年期每月还款额将增加1.32元。以50万元20年房贷为例,还款月供每月仅多支付66元。不过,除了少数银行采用的是按月、按季度来调整贷款利率,大部分银行采用的方式是,从明年的1月1日起对贷款利率进行调整。因此,短期之内加息不会给贷款人加重负担。
值得一提的是,尽管本次商业性房贷利率上调的同时,公积金贷款利率也上调0.18个百分点。但是两者之间5年期以上贷款的利差也有所拉大,已经达到2.34百分点。因此,对于贷款购房者来说,应当首选并用足公积金贷款的额度。
加息了,要不要提前还贷,这是个老问题。我们的看法是不必急于一时,贷款人可以视自己的情况而定。这是因为对于大部分贷款人来说,贷款利率要到明年才进行调整,还有较长的一段时间。特别是贷款时间不足1年,还可能需要缴纳一笔违约金。在选择提前还款前,应当把这些成本都考虑进去,进行权衡再决定是否提前还贷。
3月18日起,央行宣布上调金融机构存贷款基准利率。其中,金融机构一年期存款基准利率和贷款基准利率上调0.27个百分点,其他各档次存贷款基准利率也相应调整。自2005来以来,央行已连续加息4次。
加息了,对于老百姓们来说喜忧参半。喜的是存款收益上升了,有了一笔“加”来的收入;忧的是贷款成本更高了,每个月要支付更多的房贷利息。要不要去转存,要不要提前还贷,无疑是大家最关心的问题。
定期转存是否划算
工行的工作人员算了一笔账:存款利率提高后,一年期整存整取的每万元税后利息收入将增加21.6元,以存款5万元计算可增加108元。
近日来,不少客户到银行网点办理转存的手续。不过工行的理财专家建议,还是应当理性面对。这是因为近几次的央行加息幅度相对较小,对于这种小幅加息,如果投资者盲目进行定期存款转换,不仅不会获得收益,还可能发生亏损。
由于现行的计息方法规定,一旦转存,此前不管存期长短一律按照活期计息,因此,转存是否划算,最关键的是要看转存之前存期的长短。存期短,则划算。存期长,则不划算。那么,多少时间是长,多少时间是短呢?专家为各种存期的存款都计算出了一个临界天数,例如本次加息,一年定期存款的临界天数为47天;二年定期为75天;三年定期为91天;五年定期为133天。
存款人可以检查一下自己手中的定期存单,如果存款者的定期超过此天数,则不必进行定期转存,否则将得不偿失。
更重要的一点是,在目前加息的背景下,投资人应适当降低3年以上定期存款的比重,增加3年以下以及短期存款的比重来最大程度地发挥资金的使用效率,以避免再次加息受到的利息损失。
是否应该提前还贷
对于房贷族而言,从3月18日开始,一年期以上商业贷款基准利率也将增加0.27%,公积金贷款利率则上调0.18个百分点。
贷款利率的提高,对于房贷族的影响几何?以住房贷款优惠利率来计算,调整后的5年以上贷款利率实际为6.04%,比调整前的5.814%高出了0.226个百分点。那么加息后,1万元20年期每月还款额将增加1.32元。以50万元20年房贷为例,还款月供每月仅多支付66元。不过,除了少数银行采用的是按月、按季度来调整贷款利率,大部分银行采用的方式是,从明年的1月1日起对贷款利率进行调整。因此,短期之内加息不会给贷款人加重负担。
值得一提的是,尽管本次商业性房贷利率上调的同时,公积金贷款利率也上调0.18个百分点。但是两者之间5年期以上贷款的利差也有所拉大,已经达到2.34百分点。因此,对于贷款购房者来说,应当首选并用足公积金贷款的额度。
加息了,要不要提前还贷,这是个老问题。我们的看法是不必急于一时,贷款人可以视自己的情况而定。这是因为对于大部分贷款人来说,贷款利率要到明年才进行调整,还有较长的一段时间。特别是贷款时间不足1年,还可能需要缴纳一笔违约金。在选择提前还款前,应当把这些成本都考虑进去,进行权衡再决定是否提前还贷。