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近年来，随着电子商务特别是网络交易的迅猛发展，借助于第三方支付的交易方式体现了巨大的生命力。 目前PayPal付款方式在世界38个国家中有超过7200万个使用用户。2002年7月8日，在线支付服务提供商PayPal被电子商务拍卖网站eBay收购。
PayPal提供的网络支付方式与消费者线上刷卡付款的最大不同在于，其是通过第三者——PayPal付款给网络商家，商家无法直接取得消费者的信用卡资料，减少了信用卡资料泄露的概率。
PayPal的支付模式使得无论是发款人还是收款人都要通过邮件注册一个PayPal的账户，这使得PayPal像雪球一样越滚越大，迅速占领市场。有人称PayPal的这种销售模式是一种“邮件病毒式”的商业拓展方式。
PayPal的用户协议
在说PayPal和用户之间的关系前，有必要对PayPal的用户协议做个简单介绍，在PayPal的用户协议中，可以了解到：
PayPal严格区分用户自己的资金和自身的资金，不会将用户的资金用于公司运行或者其他目的，也不会在破产的情况下或者由于其它的目的自主地将资金归于债权人。这说明，目前PayPal不会利用用户资金赚取利息收入，并且用户的资金在没有加入PayPal提供的另外一个服务“货币市场基金”方案的情况下，将存入被联邦储蓄保险公司所保险的银行（FDIC-insured banks）里开设的无息账户中 。
PayPal在用户协议中声称自己是用户的代理人（Agent），是帮助用户从第三方接受支付以及向第三方发出支付的代理机构。并在用户协议中，让用户明确：1. PayPal自身不是银行，其向用户提供的服务是支付处理服务，而不是银行业务；2. 对于用户的资金，PayPal不是财产的受托人、受信托人、或者是待一定条件成熟后再转交给受让人的第三方，而是作为用户的代理人和资金的管理者。
用户接受了用户协议之后，PayPal和用户之间有了提供网络支付服务和接受网络支付服务的合同关系。
在PayPal（美国）的用户协议中，PayPal表示自己是在整个服务的过程中作为用户的代理人和用户资金的管理者。
而能涉及到PayPal的法律问题可以集中体现在以下几个方面：和用户之间的关系、和银行（信用卡）之间的关系，支付安全、PayPal的法律地位确认。
PayPal和用户
在PayPal （美国）的用户协议中，除了澄清PayPal和用户的之间宽泛的代理关系后，还明确表示自己作为网络支付服务的提供者，不保证买家和卖家之间是否真的全面履行完交易。
PayPal美国的用户协议中把自己定义为代理机构，也就是说PayPal美国是基于用户的指示和要求，以用户的名义完成网上支付。
可以说代理机构（Agent）是属于英美法上的一种宽泛的概念。根据美国的代理法理论，代理是一种受托信义关系，其中一方同意在另一方的监督下为了另一方的利益而实施一定的行为。尽管代理关系不一定必须是基于合同关系的，但基本上是一种合意：即要求本人表明他愿意代理人代表他为一定的行为，并承担其后果；代理人同意代本人而行为，并愿意接受本人的指示或控制。这种同意的表示可以是明示的，也可以从双方当事人的行为或所处情境中推断出来。
在PayPal作为用户的代理人处理网络支付相关事宜的时候，PayPal的责任就基于其在用户协议中的陈述和允诺，以邮件形式履行经用户合法授权的付款通知和收款通知义务。当然作为代理人和资金的管理人（保管人）对用户的个人信息，账户的信息都应有一定保密义务，并保证网络支付资金的安全和顺畅。PayPal在用户协议中特别提到，不将资金用于公司的其他目的，并在公司破产的情形下，不将用户的资金自主地归于债权人名下。
PayPal和银行（信用卡）
PayPal一方面为接受其用户协议的客户提供网络支付和资金保管的服务，另一方面由于自身不是银行，必须依靠信用卡组织和银行体系来构建自己的服务框架。
PayPal对于银行和信用卡组织来说是收单人，即用户通过信用卡或者银行账号将资金置入了PayPal的账号中。PayPal需要和银行（信用卡组织）之间有个服务协议明确双方的权利和义务，主要有以下几个方面考虑：
1. 对消费者信用卡或者银行账号的认证；
2. 信用卡组织或者银行按照PayPal的（用户的指令）要求作出的资金划拨；
3. 对可能出现的欺诈和退款要求的确认。
可以说在面对用户时，PayPal是将信用卡和银行在支付的过程做了进一步细化和虚拟网络化，是一种延伸，但同时也是作为信用卡组织和银行的业务的收单方。这必然造成PayPal和信用卡组织以及银行业务的紧密结合，例如PayPal必须经常调整自己的相关政策以便与信用卡组织的规则，以及相关法律相一致。
支付安全问题是用户和PayPal都非常关注的问题，虽然用电子邮件地址作为在PayPal上的账号，并用简单的执行密码作为支付的命令和指示，避免了将信用卡信息和其他银行账号信息透露给其他商家的过程中被泄露的风险。但是在PayPal的实践中，还是会出现网络诚信与安全问题，以及在其涉及到的服务中隐私权和消费者保护问题。
为此，PayPal出台了一些政策和措施来保证网上支付的安全。例如：
验证账户。用户可以选择注册三种账户之一进行支付。个人账户（Personal Account），标准账户（Premier Account）与商业账户（Business Account）,在确定选择一种账户后，用户使用支付前需要绑定一个银行账户或者一张信用卡，此时，PayPal就对信用卡账户和银行账户的有效性以及用户的身份进行验证。
对美国用户采取“Random Deposit”的方式，当用户登记时，PayPal向该账户随机存入两笔小额存款，在2～3个工作日之后，用户可以查阅这两笔存款的数额并作为激活的代码，在PayPal页面上完成验证流程。另一种是针对在美国外的用户，这些客户在开设账户前，需要向PayPal预先支付一笔1.95美元的款项，随后用户将会在信用卡月结单、银行账户的对账单以及在线访问获得一个4位代码，如果客户在PayPal页面正确输入这4位代码，则该客户的账户就被激活，在进行下一次付款时，这1.95美元的款项将被PayPal返还。
交易保护。基于PayPal初始依赖于eBay不断扩大自己业务的关系，PayPal专门设置了一系列针对网上交易的安全支付政策，有买方申诉政策、卖方保护政策、买方保护政策和退款担保政策。其中在买方申诉政策和买方保护政策中，都提到PayPal对卖方未交货、收到的货品和描述明显不符合等情况，提供一定的退款保障。
另外根据美联储制订的“E规则（美联储为实施‘电子资金划拨法’于1980年颁布的规则）”，如果资金是通过信用卡置入的，并且是未经授权的，用户可以享受到发卡机构提供的退款保障。
PayPal提供的网络支付方式与消费者线上刷卡付款的最大不同在于，其是通过第三者——PayPal付款给网络商家，商家无法直接取得消费者的信用卡资料，减少了信用卡资料泄露的概率。
PayPal的支付模式使得无论是发款人还是收款人都要通过邮件注册一个PayPal的账户，这使得PayPal像雪球一样越滚越大，迅速占领市场。有人称PayPal的这种销售模式是一种“邮件病毒式”的商业拓展方式。
PayPal的用户协议
在说PayPal和用户之间的关系前，有必要对PayPal的用户协议做个简单介绍，在PayPal的用户协议中，可以了解到：
PayPal严格区分用户自己的资金和自身的资金，不会将用户的资金用于公司运行或者其他目的，也不会在破产的情况下或者由于其它的目的自主地将资金归于债权人。这说明，目前PayPal不会利用用户资金赚取利息收入，并且用户的资金在没有加入PayPal提供的另外一个服务“货币市场基金”方案的情况下，将存入被联邦储蓄保险公司所保险的银行（FDIC-insured banks）里开设的无息账户中 。
PayPal在用户协议中声称自己是用户的代理人（Agent），是帮助用户从第三方接受支付以及向第三方发出支付的代理机构。并在用户协议中，让用户明确：1. PayPal自身不是银行，其向用户提供的服务是支付处理服务，而不是银行业务；2. 对于用户的资金，PayPal不是财产的受托人、受信托人、或者是待一定条件成熟后再转交给受让人的第三方，而是作为用户的代理人和资金的管理者。
用户接受了用户协议之后，PayPal和用户之间有了提供网络支付服务和接受网络支付服务的合同关系。
在PayPal（美国）的用户协议中，PayPal表示自己是在整个服务的过程中作为用户的代理人和用户资金的管理者。
而能涉及到PayPal的法律问题可以集中体现在以下几个方面：和用户之间的关系、和银行（信用卡）之间的关系，支付安全、PayPal的法律地位确认。
PayPal和用户
在PayPal （美国）的用户协议中，除了澄清PayPal和用户的之间宽泛的代理关系后，还明确表示自己作为网络支付服务的提供者，不保证买家和卖家之间是否真的全面履行完交易。
PayPal美国的用户协议中把自己定义为代理机构，也就是说PayPal美国是基于用户的指示和要求，以用户的名义完成网上支付。
可以说代理机构（Agent）是属于英美法上的一种宽泛的概念。根据美国的代理法理论，代理是一种受托信义关系，其中一方同意在另一方的监督下为了另一方的利益而实施一定的行为。尽管代理关系不一定必须是基于合同关系的，但基本上是一种合意：即要求本人表明他愿意代理人代表他为一定的行为，并承担其后果；代理人同意代本人而行为，并愿意接受本人的指示或控制。这种同意的表示可以是明示的，也可以从双方当事人的行为或所处情境中推断出来。
在PayPal作为用户的代理人处理网络支付相关事宜的时候，PayPal的责任就基于其在用户协议中的陈述和允诺，以邮件形式履行经用户合法授权的付款通知和收款通知义务。当然作为代理人和资金的管理人（保管人）对用户的个人信息，账户的信息都应有一定保密义务，并保证网络支付资金的安全和顺畅。PayPal在用户协议中特别提到，不将资金用于公司的其他目的，并在公司破产的情形下，不将用户的资金自主地归于债权人名下。
PayPal和银行（信用卡）
PayPal一方面为接受其用户协议的客户提供网络支付和资金保管的服务，另一方面由于自身不是银行，必须依靠信用卡组织和银行体系来构建自己的服务框架。
PayPal对于银行和信用卡组织来说是收单人，即用户通过信用卡或者银行账号将资金置入了PayPal的账号中。PayPal需要和银行（信用卡组织）之间有个服务协议明确双方的权利和义务，主要有以下几个方面考虑：
1. 对消费者信用卡或者银行账号的认证；
2. 信用卡组织或者银行按照PayPal的（用户的指令）要求作出的资金划拨；
3. 对可能出现的欺诈和退款要求的确认。
可以说在面对用户时，PayPal是将信用卡和银行在支付的过程做了进一步细化和虚拟网络化，是一种延伸，但同时也是作为信用卡组织和银行的业务的收单方。这必然造成PayPal和信用卡组织以及银行业务的紧密结合，例如PayPal必须经常调整自己的相关政策以便与信用卡组织的规则，以及相关法律相一致。
支付安全问题是用户和PayPal都非常关注的问题，虽然用电子邮件地址作为在PayPal上的账号，并用简单的执行密码作为支付的命令和指示，避免了将信用卡信息和其他银行账号信息透露给其他商家的过程中被泄露的风险。但是在PayPal的实践中，还是会出现网络诚信与安全问题，以及在其涉及到的服务中隐私权和消费者保护问题。
为此，PayPal出台了一些政策和措施来保证网上支付的安全。例如：
验证账户。用户可以选择注册三种账户之一进行支付。个人账户（Personal Account），标准账户（Premier Account）与商业账户（Business Account）,在确定选择一种账户后，用户使用支付前需要绑定一个银行账户或者一张信用卡，此时，PayPal就对信用卡账户和银行账户的有效性以及用户的身份进行验证。
对美国用户采取“Random Deposit”的方式，当用户登记时，PayPal向该账户随机存入两笔小额存款，在2～3个工作日之后，用户可以查阅这两笔存款的数额并作为激活的代码，在PayPal页面上完成验证流程。另一种是针对在美国外的用户，这些客户在开设账户前，需要向PayPal预先支付一笔1.95美元的款项，随后用户将会在信用卡月结单、银行账户的对账单以及在线访问获得一个4位代码，如果客户在PayPal页面正确输入这4位代码，则该客户的账户就被激活，在进行下一次付款时，这1.95美元的款项将被PayPal返还。
交易保护。基于PayPal初始依赖于eBay不断扩大自己业务的关系，PayPal专门设置了一系列针对网上交易的安全支付政策，有买方申诉政策、卖方保护政策、买方保护政策和退款担保政策。其中在买方申诉政策和买方保护政策中，都提到PayPal对卖方未交货、收到的货品和描述明显不符合等情况，提供一定的退款保障。
另外根据美联储制订的“E规则（美联储为实施‘电子资金划拨法’于1980年颁布的规则）”，如果资金是通过信用卡置入的，并且是未经授权的，用户可以享受到发卡机构提供的退款保障。