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一、前言
在当前情况下，针对城市商业银行的竞争力有两种不同的观点，第一种观念主要从银行自身出发，强调的是银行的盈利能力，没有指出竞争力的主要因素，同时也没有把风险管理考虑其中。第二种是以股东的利益为出发点，将银行的竞争力定义为“可以为股东带来高额收益”。虽然这两种界定很是明确，但对于银行来说，这种定义又有所欠缺。但不管如何，以上两种定义都强调了银行的盈利能力对于商业银行来说很重要，只是从不同的角度分析了银行的竞争力。而且在对银行竞争力进行分析时并未将其与普通企业竞争力区分开来，这明显有失全面性以及科学性。我们认为，商业银行的竞争力的定义不但要突出企业竞争力的本质特征，还要反映出商业银行自身的特色。
二、我国城市商业银行在竞争力方面存在的不足
经过一段时间的发展，我国商业银行在竞争力方面有了极大的发展，但仍然有一定的不足之处。
（一）没有明确的市场定位
我国的城市商业银行一般都把自身定位在地方企业以及当地居住提供金融服务，然而在这块领域已经被我国原有的大型国有银行占领，城市商业银行很难在其中瓜分到市场，而其他的市场还尚未发展成熟，所以现在的城市商业银行定位非常尴尬，既无法在短时间内获得较为稳定的客户，又没有对潜在客户进行大规模的开发，现有的业务也无法满足当前客户的需求，这不明确的市场定位在很大程度上困扰了城市商业银行的发展。
（二）缺乏个性化的金融产品
我国城市商业银行的业务拓展与创新只停留在自身没有尝试过的业务拓展，或把自身的业务拓展到以前没有涵盖的范围内，这样的金融服务水平使城市商业银行的竞争力受到威胁，其主要表现为：第一，城市商业银行对市场没有有效的预测，盲目的进行业务创新，导致新的金融产品无法满足客户的需要；第二，城市商业银行推出的金融产品在种类及价格上都比较类似，缺乏个性的金融产品，这都使城市商业银行无法提升自己的竞争力。
（三）信息化程度不高
随着当前信息技术的快速进步，各个行业都主动或被动的进入了信息技术时代，可以说信息技术已经是当前工作和生活中无法或缺的环节了。对城市商业银行来说，信息化程度的高低也会影响到业务的发展。但是，由于相当一部分的城市商业银行都缺少足够的资金坚实技术基础，所以在信息建设方面有充足的物质基础和技术支持，导致我国商业银行的一些策略不能实施。
（四）业务没有进一步的拓展
根据目前我国城市商业银行的发展来看，大多数的城市商业银行的经营范围局限在市区，业务的扩展受到地域的限制，导致我国城市商业银行的经营空间受到限制。此外，因为我国经济发展带来较强的客户流动性，所以要求银行的金融服务能提高跨省的服务，但城市商业银行难以满足这点要求。
（五）员工综合素质不高
我国城市商业银行的员工大多都是原来城市信用社的员工留下来的，他们很多都没有专业的金融服务水平，懂得经营又会企业管理的人才更是少的可怜，严重影响力我国城市商业银行的服务能力和创新水平。
三、对提高我国城市商业银行竞争力提出的几点建议
（一）立足自身，努力提高资本充足率
扩张资本，加强抵抗风险的能力，进一步调节资本的充足率和降低不良资产率。全国城市银行基本都在增资扩股，中国人民银行现正在鼓舞各家城市商业银行进一步的增资扩股来改善资本结构，加强抵制风险的能力。在增资扩股的过程中，中国人民银行鼓舞符合条件的民营企业入股，鼓舞引进国外的商业银行进项参股。根据资金的性质上的差别，城市商业银行的引资比例也会有一定的区别，同时，还可以加强对风险投资的资金证劵化，把高风险的投资或贷款转化成现金，降低风险投资的总额，从而降低对资本的要求，相应的提高资本充足率。
（二）提高城市商业银行的经营管理水平
对于这一点，城市商业银行可以加强与外国银行的合作，这样不但可以引进相应的资金来弥补自身资金不足的现状，还可以引进外国的先进管理技术，从而提高自身的管理水平，这对城市商业银行在当地站稳脚跟，并向国际化发展都有着非常积极的作用。在法人治理城市商业银行时，应当注意公司治理和风险控制这两个问题，实现向规范性发展的转变，改善董事会及风险管理委员会、人事薪酬委员会等一整套完整的管理机制，把从业人员的培训和内部的管理都做好，做到在资金安全的前提下，满足其流动性，争取最大的盈利目标，以此推动我国商业银行管理水平的提高。
（三）提高城市商业银行的盈利能力
随着金融业竞争的不断加剧，中间业务已经成为提升银行竞争力的一项有力条件。一些银行界的人士认为，中间业务还有很大的市场。随着股份制银行和外资银行的入股，带来了更好的金融新产品，人们对多元化金融产品的需求也越来越高。随着我国经济的不断发展，我国金融市场也在逐渐的繁荣起来，在这个发展的大浪潮下城市商业银行正借势对自身进行积极的调整，对此他们开始逐渐转变自己的思想，开始以代理服务为重点发展方向，利用自身的诚信度以及技术水平来主动的为客户量身打造，积极提供各方面服务，从而另辟蹊径的开辟出自己独特的市场。
（四）加强创新能力的培养和提高
目前城市银行竞争力的重点就有提高自主创新能力。城市商业银行要尽快实现业务的多元化，积极探索银行业务，提高对金融产品和金融工具的创新，更好的融合整个业务体系，从而更好的配置当前城市商业银行的资产，相互弥补对方的缺陷，从而提高自身的竞争力。及时提升产品的创新水平，把最新的科技手段运用到市场上，制造出新的金融产品和交易手段，这样既可以增加新的获得利润的途径，还可以吸引更多的客户。与此同时，要积极探索银行的高端产品，吸收其中的精华之处，掌握好创新的主要方向，今早与世界接轨。当前，城市商业银行需要改变经营理念，要根据客户的具体要求进行产品创新，并且能够显示出鲜明的特点，最大限度的满足客户的金融需求。
（五）加强银行专业的人才建设
对于任何一个行业来说人才都是重点发展对象，城市商业银行也不例外。在市场经济的条件下，商业银行离不开竞争，而竞争又主要是人才的竞争。现代商业银行只有有了高层次的人才，才能做出正确的决策。因此，商业银行有求贤的思想，并建设处一支满足当前业务需求的人才队伍。首先，要加强对人才的培养。当前城市商业银行员工中虽然有不少的精英，但是从整体上看仍然整体素质不高。要全面培养人才，促进业务素质的全面发展。其次要吸引优秀人才。建立人才的吸引机制，在有稳定优秀人才的前提下，做到求贤如渴，善于挖掘优秀人才，将具有综合素质的现代高级管理人才吸引进来。再次要加强对人才的使用，将一些崭露头角的优秀人才，大胆的选拨出来，使其在具体的工作中得到锻炼，尽早成为银行的栋梁。
四、结语
在市场经济中，每个市场主体都应该能够找到属于自己的位置，，城市商业银行未来的发展趋势因为自身具体情况有所差异，所以应充分考虑到各城市商业银行的不同，分析各种发展模式的前提条件，找到自身的优缺点，做出符合实际的战略规划，以此来在金融市场占有一席之地。
（作者单位：华中科技大学文华学院）
在当前情况下，针对城市商业银行的竞争力有两种不同的观点，第一种观念主要从银行自身出发，强调的是银行的盈利能力，没有指出竞争力的主要因素，同时也没有把风险管理考虑其中。第二种是以股东的利益为出发点，将银行的竞争力定义为“可以为股东带来高额收益”。虽然这两种界定很是明确，但对于银行来说，这种定义又有所欠缺。但不管如何，以上两种定义都强调了银行的盈利能力对于商业银行来说很重要，只是从不同的角度分析了银行的竞争力。而且在对银行竞争力进行分析时并未将其与普通企业竞争力区分开来，这明显有失全面性以及科学性。我们认为，商业银行的竞争力的定义不但要突出企业竞争力的本质特征，还要反映出商业银行自身的特色。
二、我国城市商业银行在竞争力方面存在的不足
经过一段时间的发展，我国商业银行在竞争力方面有了极大的发展，但仍然有一定的不足之处。
（一）没有明确的市场定位
我国的城市商业银行一般都把自身定位在地方企业以及当地居住提供金融服务，然而在这块领域已经被我国原有的大型国有银行占领，城市商业银行很难在其中瓜分到市场，而其他的市场还尚未发展成熟，所以现在的城市商业银行定位非常尴尬，既无法在短时间内获得较为稳定的客户，又没有对潜在客户进行大规模的开发，现有的业务也无法满足当前客户的需求，这不明确的市场定位在很大程度上困扰了城市商业银行的发展。
（二）缺乏个性化的金融产品
我国城市商业银行的业务拓展与创新只停留在自身没有尝试过的业务拓展，或把自身的业务拓展到以前没有涵盖的范围内，这样的金融服务水平使城市商业银行的竞争力受到威胁，其主要表现为：第一，城市商业银行对市场没有有效的预测，盲目的进行业务创新，导致新的金融产品无法满足客户的需要；第二，城市商业银行推出的金融产品在种类及价格上都比较类似，缺乏个性的金融产品，这都使城市商业银行无法提升自己的竞争力。
（三）信息化程度不高
随着当前信息技术的快速进步，各个行业都主动或被动的进入了信息技术时代，可以说信息技术已经是当前工作和生活中无法或缺的环节了。对城市商业银行来说，信息化程度的高低也会影响到业务的发展。但是，由于相当一部分的城市商业银行都缺少足够的资金坚实技术基础，所以在信息建设方面有充足的物质基础和技术支持，导致我国商业银行的一些策略不能实施。
（四）业务没有进一步的拓展
根据目前我国城市商业银行的发展来看，大多数的城市商业银行的经营范围局限在市区，业务的扩展受到地域的限制，导致我国城市商业银行的经营空间受到限制。此外，因为我国经济发展带来较强的客户流动性，所以要求银行的金融服务能提高跨省的服务，但城市商业银行难以满足这点要求。
（五）员工综合素质不高
我国城市商业银行的员工大多都是原来城市信用社的员工留下来的，他们很多都没有专业的金融服务水平，懂得经营又会企业管理的人才更是少的可怜，严重影响力我国城市商业银行的服务能力和创新水平。
三、对提高我国城市商业银行竞争力提出的几点建议
（一）立足自身，努力提高资本充足率
扩张资本，加强抵抗风险的能力，进一步调节资本的充足率和降低不良资产率。全国城市银行基本都在增资扩股，中国人民银行现正在鼓舞各家城市商业银行进一步的增资扩股来改善资本结构，加强抵制风险的能力。在增资扩股的过程中，中国人民银行鼓舞符合条件的民营企业入股，鼓舞引进国外的商业银行进项参股。根据资金的性质上的差别，城市商业银行的引资比例也会有一定的区别，同时，还可以加强对风险投资的资金证劵化，把高风险的投资或贷款转化成现金，降低风险投资的总额，从而降低对资本的要求，相应的提高资本充足率。
（二）提高城市商业银行的经营管理水平
对于这一点，城市商业银行可以加强与外国银行的合作，这样不但可以引进相应的资金来弥补自身资金不足的现状，还可以引进外国的先进管理技术，从而提高自身的管理水平，这对城市商业银行在当地站稳脚跟，并向国际化发展都有着非常积极的作用。在法人治理城市商业银行时，应当注意公司治理和风险控制这两个问题，实现向规范性发展的转变，改善董事会及风险管理委员会、人事薪酬委员会等一整套完整的管理机制，把从业人员的培训和内部的管理都做好，做到在资金安全的前提下，满足其流动性，争取最大的盈利目标，以此推动我国商业银行管理水平的提高。
（三）提高城市商业银行的盈利能力
随着金融业竞争的不断加剧，中间业务已经成为提升银行竞争力的一项有力条件。一些银行界的人士认为，中间业务还有很大的市场。随着股份制银行和外资银行的入股，带来了更好的金融新产品，人们对多元化金融产品的需求也越来越高。随着我国经济的不断发展，我国金融市场也在逐渐的繁荣起来，在这个发展的大浪潮下城市商业银行正借势对自身进行积极的调整，对此他们开始逐渐转变自己的思想，开始以代理服务为重点发展方向，利用自身的诚信度以及技术水平来主动的为客户量身打造，积极提供各方面服务，从而另辟蹊径的开辟出自己独特的市场。
（四）加强创新能力的培养和提高
目前城市银行竞争力的重点就有提高自主创新能力。城市商业银行要尽快实现业务的多元化，积极探索银行业务，提高对金融产品和金融工具的创新，更好的融合整个业务体系，从而更好的配置当前城市商业银行的资产，相互弥补对方的缺陷，从而提高自身的竞争力。及时提升产品的创新水平，把最新的科技手段运用到市场上，制造出新的金融产品和交易手段，这样既可以增加新的获得利润的途径，还可以吸引更多的客户。与此同时，要积极探索银行的高端产品，吸收其中的精华之处，掌握好创新的主要方向，今早与世界接轨。当前，城市商业银行需要改变经营理念，要根据客户的具体要求进行产品创新，并且能够显示出鲜明的特点，最大限度的满足客户的金融需求。
（五）加强银行专业的人才建设
对于任何一个行业来说人才都是重点发展对象，城市商业银行也不例外。在市场经济的条件下，商业银行离不开竞争，而竞争又主要是人才的竞争。现代商业银行只有有了高层次的人才，才能做出正确的决策。因此，商业银行有求贤的思想，并建设处一支满足当前业务需求的人才队伍。首先，要加强对人才的培养。当前城市商业银行员工中虽然有不少的精英，但是从整体上看仍然整体素质不高。要全面培养人才，促进业务素质的全面发展。其次要吸引优秀人才。建立人才的吸引机制，在有稳定优秀人才的前提下，做到求贤如渴，善于挖掘优秀人才，将具有综合素质的现代高级管理人才吸引进来。再次要加强对人才的使用，将一些崭露头角的优秀人才，大胆的选拨出来，使其在具体的工作中得到锻炼，尽早成为银行的栋梁。
四、结语
在市场经济中，每个市场主体都应该能够找到属于自己的位置，，城市商业银行未来的发展趋势因为自身具体情况有所差异，所以应充分考虑到各城市商业银行的不同，分析各种发展模式的前提条件，找到自身的优缺点，做出符合实际的战略规划，以此来在金融市场占有一席之地。
（作者单位：华中科技大学文华学院）