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摘 要：当前，广阔的发展空间、强劲的创新潮流和激烈的市场竞争使得农村金融市场创新成为可能和必然。然而，农村金融市场的特殊性加大了创新的潜在风险，如何在创新与风险控制间实现市场均衡成为问题的关键。基于此，本文主要析了我国农村金融服务体系创新与风险管控的措施，以供参考。
关键词：农村；金融服务体系；创新；风险管控
党的十七届三中全会通过了《中共中央关于推动农村改革若干重大问题的决定》可以看出，党和国家把农村的发展作为国家发展的重大战略转折。以社会主义新农村建设、实现城乡一体化为标志的新一轮农村改革将全面展开。金融作为现代经济的核心，尤其是农村金融的发展状况决定着农村经济的发展水平。
一、我国农村金融服务发展的现状
我国是农业大国，全国13亿人口中有8亿人口是农民，其中的90%都生活在农村，而且大多数农民在农业生产和农业发展过程中越来越需要政府和金融机构的帮助，具体表现在金融筹资、贷款、外商投资渠道、金融服务帮助、金融咨询等等方面。以上需求都显示着建构我国农村农业金融眼务体系的迫切性和必要性。从农村金融服务发展的数据中来看，截至2012年底，全部金融机构本外币农村（县及县以下）贷款余额为145万亿元，同比增长19.7%，占备项贷款余额比重21.6%；农户贷款余额为36万亿元，同比增长l5.9%，占备项贷款余额比重为54%；农林牧渔业贷款余额为27万亿元，同比增长11.6%，占各项贷款余额比重为4l%。应该说来为建设社会主义新农村，更好的服务“三农”，我国农村金融服务体系日渐取向多层次化、广覆盖化、可持续化。但目前仍然不容忽视的事实是，服务于我国农村农业建设的金融体系架构依然存在着问题和纰漏。
二、我国农村金融服务体系创新与风险管控措施
（一）农村金融服务体系风险甄别机制
农村金融机构与城市金融机构相比存在很大的区别，其面临的风险也有很大不同。具体表现为，农村金融机构风险更高，农村金融资产营利性较差，农村金融风险具有隐蔽性，一旦爆发后果严重。这就要求有科学、可信、可行的风险甄别机制，及时发现农村金融中的风险对症下药。作为金融监管主体的银行监督管理委会和人民银行通过日常数据收集，成立独立的“农村金融风险监测中心”，覆盖整个农村金融机构在经营管理中遇到的各种风险形式，包括信用风险、流动性风险、盈利性风险、市场风险等，充分发挥对农村金融运行的监督、管理功能，同时准确地确定有问题的农村金融机构予以重点监控。“农村金融风险监测中心”的基本功能包括：信息、咨询和监督功能。信息功能是指中心统计部门根据科学的统计指标体系和统计调查方法，系统地采集、审核、处理、传递、存储和提供农村金融机构经营信息，及时发现农村金融机构中隐藏的风险；咨询功能是指监测中心利用掌握的统计信息资源，运用科学的分析方法和先进的技术手段，开展专题研究，为各项金融宏观管理提供咨询建议和对策方案；监督功能是指监测中心根据咨询成果，及时地、准确地从总体上反映农村金融机构经营状况，金融体系的运行状态，对单家金融机构体系及农村金融进行定量检查、监测和预警。
（二）建立化解不良资产长效机制
第一，农村金融机构不良债权处置要设置专门机构并进行专业运作。当遇到危机时，所需要处理的不良资产的规模十分庞大，金融体系内部正常的呆帐核销或者未来的盈利已经不能化解这些不良资产，加之专业人员的缺乏，导致金融机构处理不良资产总是遇到各种限制和困难，这就需要设计专门机构来实现重组。因此，構建专门处置农村金融不良债权的机构是一种必然选择，国外在处理这类问题时采取的方式可以佐证这一方法；第二，现阶段农村金融不良债权重组要建立仍以政府资源为主，但同时可以采取其他资源作为辅助。从各国化解银行不良资产的经验和作法来看，金融资产的剥离和重组会带来较大的损失，需要政府作为主导进行处理。与此同时，农村金融领域中形成的不良资产总是与政府行政導向有关，由政府处理理所应当。从各国的实践来看，也是如此。但对于一些有收益前景的资产处理，可以考虑加入其他资源，帮助消化。第三，农村金融不良债权处置需要立法支持，政策配套、制度创新的结合。
（三）增加制度供给渠道，建立政府支农激励机制
服务“三农”属于社会效益外溢性业务，服务成本高、收益率低的问题较为突出，国家应通过政策倾斜、税收优惠和资金补贴等方式予以支持和帮助；加大产业结构调整，促进农村生产要素的市场化流动，促使资产多元化，激励市场投资，减少农户非生产性借贷，提高资金使用效率；加快推进农村土地制度改革，培育和建立农村产权流转市场，健全服务于农村土地和房屋产权制度改革的金融新体制。
（四）加强信用体系建设，优化金融创新软环境
扩大和完善企业和个人征信数据库在农村地区的采集和使用范围，并加强宣传教育，引导农民珍惜信用记录，净化用信环境，建立健全农户、农民和涉农企业的信用档案，设计科学、合理、有效的指标评价体系，并用科技和网络手段进一步推动信用信息共享。
三、结语
服务于农业和农村金融体系结构的健全和完善要始终与农村市场经济体制的改革相同步，要和国家的宏观农业政策和农村建设举措相配套，在此基础上深化改革农村的金融信贷体制，提升农民自身对资金运营和使用的效率和效果。
参考文献：
[1]王信.我国新型农村金融机构的发展特征及政策效果研究[D].西南财经大学，2014.
[2]耿传辉.中国农村土地金融改革与发展研究[D].吉林大学，2016.
[3]商文莉.我国农村资金互助组织运行机制及效率研究[D].西北农林科技大学，2016.
关键词：农村；金融服务体系；创新；风险管控
党的十七届三中全会通过了《中共中央关于推动农村改革若干重大问题的决定》可以看出，党和国家把农村的发展作为国家发展的重大战略转折。以社会主义新农村建设、实现城乡一体化为标志的新一轮农村改革将全面展开。金融作为现代经济的核心，尤其是农村金融的发展状况决定着农村经济的发展水平。
一、我国农村金融服务发展的现状
我国是农业大国，全国13亿人口中有8亿人口是农民，其中的90%都生活在农村，而且大多数农民在农业生产和农业发展过程中越来越需要政府和金融机构的帮助，具体表现在金融筹资、贷款、外商投资渠道、金融服务帮助、金融咨询等等方面。以上需求都显示着建构我国农村农业金融眼务体系的迫切性和必要性。从农村金融服务发展的数据中来看，截至2012年底，全部金融机构本外币农村（县及县以下）贷款余额为145万亿元，同比增长19.7%，占备项贷款余额比重21.6%；农户贷款余额为36万亿元，同比增长l5.9%，占备项贷款余额比重为54%；农林牧渔业贷款余额为27万亿元，同比增长11.6%，占各项贷款余额比重为4l%。应该说来为建设社会主义新农村，更好的服务“三农”，我国农村金融服务体系日渐取向多层次化、广覆盖化、可持续化。但目前仍然不容忽视的事实是，服务于我国农村农业建设的金融体系架构依然存在着问题和纰漏。
二、我国农村金融服务体系创新与风险管控措施
（一）农村金融服务体系风险甄别机制
农村金融机构与城市金融机构相比存在很大的区别，其面临的风险也有很大不同。具体表现为，农村金融机构风险更高，农村金融资产营利性较差，农村金融风险具有隐蔽性，一旦爆发后果严重。这就要求有科学、可信、可行的风险甄别机制，及时发现农村金融中的风险对症下药。作为金融监管主体的银行监督管理委会和人民银行通过日常数据收集，成立独立的“农村金融风险监测中心”，覆盖整个农村金融机构在经营管理中遇到的各种风险形式，包括信用风险、流动性风险、盈利性风险、市场风险等，充分发挥对农村金融运行的监督、管理功能，同时准确地确定有问题的农村金融机构予以重点监控。“农村金融风险监测中心”的基本功能包括：信息、咨询和监督功能。信息功能是指中心统计部门根据科学的统计指标体系和统计调查方法，系统地采集、审核、处理、传递、存储和提供农村金融机构经营信息，及时发现农村金融机构中隐藏的风险；咨询功能是指监测中心利用掌握的统计信息资源，运用科学的分析方法和先进的技术手段，开展专题研究，为各项金融宏观管理提供咨询建议和对策方案；监督功能是指监测中心根据咨询成果，及时地、准确地从总体上反映农村金融机构经营状况，金融体系的运行状态，对单家金融机构体系及农村金融进行定量检查、监测和预警。
（二）建立化解不良资产长效机制
第一，农村金融机构不良债权处置要设置专门机构并进行专业运作。当遇到危机时，所需要处理的不良资产的规模十分庞大，金融体系内部正常的呆帐核销或者未来的盈利已经不能化解这些不良资产，加之专业人员的缺乏，导致金融机构处理不良资产总是遇到各种限制和困难，这就需要设计专门机构来实现重组。因此，構建专门处置农村金融不良债权的机构是一种必然选择，国外在处理这类问题时采取的方式可以佐证这一方法；第二，现阶段农村金融不良债权重组要建立仍以政府资源为主，但同时可以采取其他资源作为辅助。从各国化解银行不良资产的经验和作法来看，金融资产的剥离和重组会带来较大的损失，需要政府作为主导进行处理。与此同时，农村金融领域中形成的不良资产总是与政府行政導向有关，由政府处理理所应当。从各国的实践来看，也是如此。但对于一些有收益前景的资产处理，可以考虑加入其他资源，帮助消化。第三，农村金融不良债权处置需要立法支持，政策配套、制度创新的结合。
（三）增加制度供给渠道，建立政府支农激励机制
服务“三农”属于社会效益外溢性业务，服务成本高、收益率低的问题较为突出，国家应通过政策倾斜、税收优惠和资金补贴等方式予以支持和帮助；加大产业结构调整，促进农村生产要素的市场化流动，促使资产多元化，激励市场投资，减少农户非生产性借贷，提高资金使用效率；加快推进农村土地制度改革，培育和建立农村产权流转市场，健全服务于农村土地和房屋产权制度改革的金融新体制。
（四）加强信用体系建设，优化金融创新软环境
扩大和完善企业和个人征信数据库在农村地区的采集和使用范围，并加强宣传教育，引导农民珍惜信用记录，净化用信环境，建立健全农户、农民和涉农企业的信用档案，设计科学、合理、有效的指标评价体系，并用科技和网络手段进一步推动信用信息共享。
三、结语
服务于农业和农村金融体系结构的健全和完善要始终与农村市场经济体制的改革相同步，要和国家的宏观农业政策和农村建设举措相配套，在此基础上深化改革农村的金融信贷体制，提升农民自身对资金运营和使用的效率和效果。
参考文献：
[1]王信.我国新型农村金融机构的发展特征及政策效果研究[D].西南财经大学，2014.
[2]耿传辉.中国农村土地金融改革与发展研究[D].吉林大学，2016.
[3]商文莉.我国农村资金互助组织运行机制及效率研究[D].西北农林科技大学，2016.