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摘 要：互聯网金融是传统金融行业同互联网技术相结合的一个新兴领域，采用网络技术来融通资金或者提供金融服务。在这个大数据时代，可能出现利用大数据结合金融的融资模式，称为"大数据金融"。本文研究了大数据对金融领域的推动作用以及潜在的风险。
关键词：互联网经济；大数据；推动作用
以互联网为代表的现代信息科技，将对人类金融模式产生根本影响。2013年被称为“互联网金融元年”，而目前我们正处于“大数据时代”，互联网金融和大数据的结合已经悄然发生。紧跟时代潮流才能不被潮流拍入历史的大海中，在现在社会，大数据已经是企业甚至政府必须正视和投入学习使用的技术。
一、互联网金融及大数据概念及其理论
（一）互联网金融的概念
互联网金融是传统金融行业同互联网结合的一个新兴领域，采用网络技术进行资金融通或者金融服务的创新金融。而近几年，大数据也是热门的概念，指的是所涉及的数据量规模巨大到无法通过人工在合理的时间内获取、管理、处理、并整理成为人类所能解读的信息。2014年世界杯期间，百度在世界杯赛事预测正确率超高，实际上，这背后的助力正是大数据技术。百度大数据部收集整理了近三年年全世界范围内的国家队以及俱乐部的全部赛事数据，构建了一个赛事预测模型。这个模型综合了过去5年时间里全世界九百八十七支球队的近四万场比赛数据、以及四百多家欧赔公司的赔率数据。为了提高这个模型的精确性，百度使用了南非世界杯的淘汰赛的数据进行模型的准确性验证，为模型输入了该年世界杯期间的比赛、球队以及球员等相关数据，由预测模型产生淘汰赛比赛结果，最后用预测的结果和真实结果进行对比以此计算预测的准确率，最终成功预测了2014年世界杯赛事几乎全部赛事的结果。除了预测赛事，大数据在金融行业也大放异彩，甚至产生了一个新的概念：大数据金融。
（二）大数据金融的概念
大数据金融指的是，集合海量的非结构化数据，并进行实时分析，从而向互联网金融机构提供客户的全方位信息，金融机构在分析客户的消费或者交易信息的基础上，把握客户的交易或者消费习惯，进而对客户的行为做出准确的预测，如此以来，金融机构或者金融服务平台在控制风险或进行营销时就可以有的放矢。这里提到的金融服务平台，指的是建立在大数据基础上的、拥有海量数据的电子商务类企业，它们开展金融服务时所依托的平台就是金融服务平台。大数据最关键的作用就是可以从大量数据中迅速提取有用信息，或者可以迅速将大数据资产进行变现。所以，利用大数据来处理信息，必须以云计算为基础，进行资源配置，在促进经济增长的同时，还能大幅减少交易成本。
二、发展大数据金融的优势
发展大数据金融，是当下公司占领战略制高点的一种必然选择，大数据金融相比于传统金融主要具有三点明显优势 ：
（一）大数据金融能够做到精准营销，着眼于个性化服务，并且能使放贷快捷，这是传统金融所做不到的。大数据金融可以根据各个企业的生产流程及信用评分来构建模型，在模型的基础上实施放贷行为，这样，就不受空间和时间的限制，可以同期限管理很好地进行匹配，从而解决了流动性问题。这样的好处是显而易见的。它能够结合各个企业提供个性化的融资服务，并且高效、准确和快速。举个例子，近年初，淘宝信用贷款在淘宝网聚划算平台横空出世，几乎可以说是一经上市就抢购一空，它是阿里金融旗下的一款商品，服务对象是淘宝网卖家，目的是对其进行金融支持。这个贷款服务很快被一些卖家接受，并戏称为最简单贷款，而这种贷款的抵押并不是物品，也不需要担保人，而是信用诚信，淘宝网用卖家的网络行为数据计算出诚信评分，评分高的卖家能贷款的额度也越高。这一点能够满足中小卖家的所需的贷款，且申请流程方便，贷款时间短且灵活，也是很多卖家资金周转的手段之一。通过这个例子可见目前的平台金融和供应链有多么灵活多变，然而其都有一个基础，便是大数据资金流，以及信用信息。信用评分的概念也越来越热，甚至有些平台可以通过网上支付方式，实时根据信用评分计算出贷款额度，并以此来放出贷款。
（二）大数据金融由于其特有的模式导致运营交易成本降低，客户群体广阔。就例如阿里小贷，它是淘宝网等平台推出的，能够更加有针对性的提供多样化的服务。它还能一定程度上的分散和识别风险。同时，它的批量的作业方法使成本下降。一般来讲，和文字相比，数据有些更真实的特点，它能更准确的反映出企业的运营情况。中信银行信用卡中心是全国著名的信用卡服务中心，中信银行信用卡中心实施了EMC Greenplum 数据仓库解决方案，中信银行信用卡中心可以通过该方案去了解熟悉其客户的价值体系和价值需求，为提供更加具有针对性的营销活动提供了数据支持，通过这个数据仓库提供的全面的数据分析，中信银行信用卡中心可以将客户按照价值高低来进行分类，然后进行多层面分析，提供多样化、个性化的服务，也降低了数据金融的运营与交易的成本。
（三）大数据金融属于科学决策，它对风险的评估、管理和控制比传统金融强很多。可以肯定的是大数据在未来一定会成为公司、政府等機构的一项重要资产，大数据能帮助企业渐渐探究出新型的创新商业模式以及不同的商业盈利模式，甚至可以利用大数据技术在行业中脱颖而出，成为核心企业或是使企业发展更加便利。而一些风险的管理和定价等项目也可以通过信息处理再利用数据模型来完成。
三、互联网金融模式在大数据时代下的风险分析
然而，目前大数据金融的现状并不如人们预想的那么好，甚至可以说目前的的大数据金融的概念噱头大于实质，其内里存在很多风险在现阶段很难规避。首先，金融还是互联网金融的核心和基础，互联网仅只能够被用作是一种新颖的方法和高科技的手段，所以，传统金融的风险在大数据时代的互联网模式下也会出现 ：由于流动性强而带来的风险、在技术层面面临的风险、系统性和操作性风险甚至信用风险等。另外，由于互联网金融的本身特质，其也有独特的风险，大数据的核心是预测，级数据分析能力，但是现今阶段很多宣称搞大数据的企业并没有相应的数据分析能力，哪怕具有相应的数据分析能力，也存在着数据信息复杂，质量参差不齐的缺点，目前很多理论也只是纸上谈兵。
结语
大数据是一种资源，也是一种工具，大数据不能提供最准确的标准答案，它的预测结果只能作为参考指标，这个工具提供的帮助是有时间限制的，它的参考有时效性也需要各种条件的满足，同时它也具有不稳定的特点，我们必须在应用工具中改进工具，学习工具原理时思考和成长，不能在科技的摇篮中沉睡堕落，总有更加优秀的工具能够被发明，总用更加便捷的方法可以去运用。我们需要时刻提醒自己，我们利用工具的同时，也要努力提升自己，不能停止思考和成长，也要时刻保持着谦恭之心，不能忘记人性之本。
参考文献：
[1]刘英，罗明雄. 互联网金融模式及风险监管思考[J].中国市场，2014，（43）：29-36
[2]黄飙，屈俊.国外 P2P 和众筹的发展 [J]. 中国外汇，2013（12）
[3] 罗明雄，唐颖，刘勇. 互联网金融 [M]. 北京：中国财政经济出版社， 2013.
关键词：互联网经济；大数据；推动作用
以互联网为代表的现代信息科技，将对人类金融模式产生根本影响。2013年被称为“互联网金融元年”，而目前我们正处于“大数据时代”，互联网金融和大数据的结合已经悄然发生。紧跟时代潮流才能不被潮流拍入历史的大海中，在现在社会，大数据已经是企业甚至政府必须正视和投入学习使用的技术。
一、互联网金融及大数据概念及其理论
（一）互联网金融的概念
互联网金融是传统金融行业同互联网结合的一个新兴领域，采用网络技术进行资金融通或者金融服务的创新金融。而近几年，大数据也是热门的概念，指的是所涉及的数据量规模巨大到无法通过人工在合理的时间内获取、管理、处理、并整理成为人类所能解读的信息。2014年世界杯期间，百度在世界杯赛事预测正确率超高，实际上，这背后的助力正是大数据技术。百度大数据部收集整理了近三年年全世界范围内的国家队以及俱乐部的全部赛事数据，构建了一个赛事预测模型。这个模型综合了过去5年时间里全世界九百八十七支球队的近四万场比赛数据、以及四百多家欧赔公司的赔率数据。为了提高这个模型的精确性，百度使用了南非世界杯的淘汰赛的数据进行模型的准确性验证，为模型输入了该年世界杯期间的比赛、球队以及球员等相关数据，由预测模型产生淘汰赛比赛结果，最后用预测的结果和真实结果进行对比以此计算预测的准确率，最终成功预测了2014年世界杯赛事几乎全部赛事的结果。除了预测赛事，大数据在金融行业也大放异彩，甚至产生了一个新的概念：大数据金融。
（二）大数据金融的概念
大数据金融指的是，集合海量的非结构化数据，并进行实时分析，从而向互联网金融机构提供客户的全方位信息，金融机构在分析客户的消费或者交易信息的基础上，把握客户的交易或者消费习惯，进而对客户的行为做出准确的预测，如此以来，金融机构或者金融服务平台在控制风险或进行营销时就可以有的放矢。这里提到的金融服务平台，指的是建立在大数据基础上的、拥有海量数据的电子商务类企业，它们开展金融服务时所依托的平台就是金融服务平台。大数据最关键的作用就是可以从大量数据中迅速提取有用信息，或者可以迅速将大数据资产进行变现。所以，利用大数据来处理信息，必须以云计算为基础，进行资源配置，在促进经济增长的同时，还能大幅减少交易成本。
二、发展大数据金融的优势
发展大数据金融，是当下公司占领战略制高点的一种必然选择，大数据金融相比于传统金融主要具有三点明显优势 ：
（一）大数据金融能够做到精准营销，着眼于个性化服务，并且能使放贷快捷，这是传统金融所做不到的。大数据金融可以根据各个企业的生产流程及信用评分来构建模型，在模型的基础上实施放贷行为，这样，就不受空间和时间的限制，可以同期限管理很好地进行匹配，从而解决了流动性问题。这样的好处是显而易见的。它能够结合各个企业提供个性化的融资服务，并且高效、准确和快速。举个例子，近年初，淘宝信用贷款在淘宝网聚划算平台横空出世，几乎可以说是一经上市就抢购一空，它是阿里金融旗下的一款商品，服务对象是淘宝网卖家，目的是对其进行金融支持。这个贷款服务很快被一些卖家接受，并戏称为最简单贷款，而这种贷款的抵押并不是物品，也不需要担保人，而是信用诚信，淘宝网用卖家的网络行为数据计算出诚信评分，评分高的卖家能贷款的额度也越高。这一点能够满足中小卖家的所需的贷款，且申请流程方便，贷款时间短且灵活，也是很多卖家资金周转的手段之一。通过这个例子可见目前的平台金融和供应链有多么灵活多变，然而其都有一个基础，便是大数据资金流，以及信用信息。信用评分的概念也越来越热，甚至有些平台可以通过网上支付方式，实时根据信用评分计算出贷款额度，并以此来放出贷款。
（二）大数据金融由于其特有的模式导致运营交易成本降低，客户群体广阔。就例如阿里小贷，它是淘宝网等平台推出的，能够更加有针对性的提供多样化的服务。它还能一定程度上的分散和识别风险。同时，它的批量的作业方法使成本下降。一般来讲，和文字相比，数据有些更真实的特点，它能更准确的反映出企业的运营情况。中信银行信用卡中心是全国著名的信用卡服务中心，中信银行信用卡中心实施了EMC Greenplum 数据仓库解决方案，中信银行信用卡中心可以通过该方案去了解熟悉其客户的价值体系和价值需求，为提供更加具有针对性的营销活动提供了数据支持，通过这个数据仓库提供的全面的数据分析，中信银行信用卡中心可以将客户按照价值高低来进行分类，然后进行多层面分析，提供多样化、个性化的服务，也降低了数据金融的运营与交易的成本。
（三）大数据金融属于科学决策，它对风险的评估、管理和控制比传统金融强很多。可以肯定的是大数据在未来一定会成为公司、政府等機构的一项重要资产，大数据能帮助企业渐渐探究出新型的创新商业模式以及不同的商业盈利模式，甚至可以利用大数据技术在行业中脱颖而出，成为核心企业或是使企业发展更加便利。而一些风险的管理和定价等项目也可以通过信息处理再利用数据模型来完成。
三、互联网金融模式在大数据时代下的风险分析
然而，目前大数据金融的现状并不如人们预想的那么好，甚至可以说目前的的大数据金融的概念噱头大于实质，其内里存在很多风险在现阶段很难规避。首先，金融还是互联网金融的核心和基础，互联网仅只能够被用作是一种新颖的方法和高科技的手段，所以，传统金融的风险在大数据时代的互联网模式下也会出现 ：由于流动性强而带来的风险、在技术层面面临的风险、系统性和操作性风险甚至信用风险等。另外，由于互联网金融的本身特质，其也有独特的风险，大数据的核心是预测，级数据分析能力，但是现今阶段很多宣称搞大数据的企业并没有相应的数据分析能力，哪怕具有相应的数据分析能力，也存在着数据信息复杂，质量参差不齐的缺点，目前很多理论也只是纸上谈兵。
结语
大数据是一种资源，也是一种工具，大数据不能提供最准确的标准答案，它的预测结果只能作为参考指标，这个工具提供的帮助是有时间限制的，它的参考有时效性也需要各种条件的满足，同时它也具有不稳定的特点，我们必须在应用工具中改进工具，学习工具原理时思考和成长，不能在科技的摇篮中沉睡堕落，总有更加优秀的工具能够被发明，总用更加便捷的方法可以去运用。我们需要时刻提醒自己，我们利用工具的同时，也要努力提升自己，不能停止思考和成长，也要时刻保持着谦恭之心，不能忘记人性之本。
参考文献：
[1]刘英，罗明雄. 互联网金融模式及风险监管思考[J].中国市场，2014，（43）：29-36
[2]黄飙，屈俊.国外 P2P 和众筹的发展 [J]. 中国外汇，2013（12）
[3] 罗明雄，唐颖，刘勇. 互联网金融 [M]. 北京：中国财政经济出版社， 2013.