从2017年成立开始，总部位于武汉的众邦银行，一直致力于打造以供应链为主的互联网交易銀行。
　　作为民营银行，众邦银行如何布局供应链金融？如何实现特色发展和错位竞争？带着这些问题，支点财经专访了武汉众邦银行行长程峰。
　　程峰表示，众邦银行看好大商贸、大旅游、大健康这3个行业在供应链金融方面的发展潜力，“这三大行业将有超额增长红利”。

不再是“挣快钱的时代”

　　支点财经：众邦银行为何聚焦于供应链金融？
　　程峰：众邦银行成立于2017年5月。此前，很多银行依靠同业业务、通道业务挣快钱，但众邦银行成立时，挣快钱的时代已经过去了。而且作为“一行一店”、经营时间尚短的民营银行，众邦银行一定要进行差异化经营，将所有资源都聚焦在某一点上。
　　最终，我们选择供应链金融作为战略级业务。由于缺少应用场景，供应链金融一直是传统银行“难点”所在。众邦银行大股东卓尔控股的资源禀赋，恰好能补足这一短板。
　　卓尔控股打造了汉口北国际商品交易中心，公司旗下卓尔智联是全国最大的B2B管理平台。依托这些平台，我们可以为中小微企业提供全方位的金融服务，这与网商银行依托阿里巴巴平台服务小微商户的模式十分相似。

　　同时，相较于消费互联网，产业互联网的黏性更强。我们认为，依托产业互联网的供应链金融将大有可为。
　　支点财经：众邦银行在具体运作中有哪些创新？
　　程峰：差异化主要体现在服务客群、服务模式两个方面。
　　首先，传统银行做供应链金融，往往只辐射到核心企业所在供应链上下游的第一、第二圈，企业类型多为中小企业。我们的供应链金融服务对象则“更进一步”，深入到产业链的第三、第四圈，服务了很多以往没有被覆盖到的大量小微企业甚至个体户。目前，我们90%的企业贷款都是小微企业贷款。
　　其次，我们服务模式更加在线化、智能化、普惠化。以前的供应链金融主要采取线下方式，依赖核心企业、营业网点、客户经理，我们则更多依靠人工智能、大数据、区块链、物联网技术。开户、授信、放款、还款，都可以在线上操作，简化了流程。

核心是金融科技

　　支点财经：如何看待金融科技对于供应链金融的促进作用？
　　程峰：我们之所以能有所创新，核心就在于金融科技。我们有超过60%的员工从事大数据、科技研发，其中30%员工来自一线城市的金融机构或互联网公司。
　　以“众链贷”产品为例，企业提供的营业执照、财务报表，都是通过人工智能技术自动识别、自动核对；所有的交易信息，都有区块链技术进行记录与验证；云计算技术，则用于测算授信金额。
　　在线下，我们还结合卓尔智联旗下的“卓尔云仓”“卓集送”，利用物联网技术，对货物入仓、在仓、出仓、物流进行智能管理。
　　在风控方面，众邦银行开业时就组建了大数据风控团队，并自主研发了“倚天”智能风控决策平台。目前我们已获得5项风控人工智能专利，申报了4项以人工智能技术为基础的智能评分专利。
　　未来，5G技术将实现万物互联，它的数据更及时、维度更丰富，会再度提升供应链金融运作质效。
　　支点财经：下一步，众邦银行在供应链金融方面将有哪些重大举措？
　　程峰：未来，众邦银行会将“众链贷”这套模式向股东体系外推广，并将聚焦于大商贸、大旅游、大健康这3个行业。麦肯锡一份报告显示，未来5年至10年，这3个行业发展规模有望达到10万亿至20万亿美元，且年复合增长率在25%以上。
　　我们希望在深耕这3个产业过程中打造“爆款”，除了得到合理利润外，还能享受其中的超额增长红利。