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佳节刚过,很多人仍沉浸于喜悦中,是因为节日的欢乐、长假的轻松,还有就是年终奖了。但是年终奖往往低于人们的期望值,因为人们在主观心理上有夸大自身付出的倾向。所以,在网上的各种年终奖调查活动中,对年终奖收入不满意的人数永远多于满意的人数。
一般来说,拿到年终奖会做的是:进行一次平时合不得的消费活动,如去高档西餐馆吃块牛排、买名牌衣物或是旅游度假;做一个平时不会做的投机,如买彩票;还有就是储蓄或者投资理财产品。不妨对以上方式逐一讨论一下。
我们都知道“效用”这个名词。在现代经济学中,效用是指商品或物品满足人的欲望的能力,或者说它是人在消费商品时所感觉到的满足程度,是一种主观心理感受。经济学家认为,边际效用是递减的,就是说消费者每增加一个单位的消费,该单位的效用不断递减。比如拿年终奖享用了一次高档西餐馆的五分熟牛排,感觉很好吃。可是,第二天再去吃一次,感觉就不那么兴奋;如果第三天再吃,可能就要反胃了。所以,年终奖给我们带来的消费活动的最高效用只有一次。
第二种是进行买彩票等投机活动。人们之所以乐此不疲买彩票,是因为高估了彩票中奖的概率。人们得到意外之财后更容易去买彩票,这是因为其几乎为零的成本远小于中奖的期望值的缘故。但是买彩票的效用值也很低。如果中了大奖,人们会挥霍享受,大把花钱,购买很多华而不实的东西;反之,如果没中奖,又不得不勒紧裤带,改吃牛排为吃拉面。所以不管中不中奖,都没有给人以该笔钱所具有的符合市场价值的效用。对大多数人来说,买彩票只能是花小钱买刺激的活动,而不是靠此来发财的捷径。
其三是储蓄或者投资理财产品。这一般是为了以后进行大额消费或让资产保值增值。如果预计到未来能得到更大的效用,我们就要牺牲流动性,代价就是让消费延迟。可是未来更大的效用,或者说进行投资的预期收益率,要达到多少,才能让我们放弃马上去享用五分熟牛排?这个问题的答案因人而异,个体之间差别会非常大。有些人可能只需要2%,而有些人认为20%的收益率才具有诱惑力。每个人在回答这个问题前,最好先去了解一下储蓄、基金和股票等各种理财产品的收益和风险情况。一般来说,银行的理财师、财经网站的产品列表、金融产品评级机构的报告都可以帮助我们作出决策,以让令人“不满意”的年终奖最大程度满足我们的需求。
不过,很多人会部分或全部参与以上几种活动,而不是盯住一种。从养成一个良好的习惯出发,储蓄投资的数额或比例最好固定化,比如去投资某个自己熟悉的基金和理财产品。而额外的金钱里,消费和投机是可以机动化的,因为这是可多可少,有些甚至是可有可无的。
最后作一下总结,效用是主观上的满足度,但在客观操作上,要看好价格再跨进西餐厅,算清概率再掏钱买彩票,参照好收益率再决定去投资。每个人不同的偏好,决定了他是否最大化了年终奖的效用,并最终影响了他的当前和未来的生活方式。
一般来说,拿到年终奖会做的是:进行一次平时合不得的消费活动,如去高档西餐馆吃块牛排、买名牌衣物或是旅游度假;做一个平时不会做的投机,如买彩票;还有就是储蓄或者投资理财产品。不妨对以上方式逐一讨论一下。
我们都知道“效用”这个名词。在现代经济学中,效用是指商品或物品满足人的欲望的能力,或者说它是人在消费商品时所感觉到的满足程度,是一种主观心理感受。经济学家认为,边际效用是递减的,就是说消费者每增加一个单位的消费,该单位的效用不断递减。比如拿年终奖享用了一次高档西餐馆的五分熟牛排,感觉很好吃。可是,第二天再去吃一次,感觉就不那么兴奋;如果第三天再吃,可能就要反胃了。所以,年终奖给我们带来的消费活动的最高效用只有一次。
第二种是进行买彩票等投机活动。人们之所以乐此不疲买彩票,是因为高估了彩票中奖的概率。人们得到意外之财后更容易去买彩票,这是因为其几乎为零的成本远小于中奖的期望值的缘故。但是买彩票的效用值也很低。如果中了大奖,人们会挥霍享受,大把花钱,购买很多华而不实的东西;反之,如果没中奖,又不得不勒紧裤带,改吃牛排为吃拉面。所以不管中不中奖,都没有给人以该笔钱所具有的符合市场价值的效用。对大多数人来说,买彩票只能是花小钱买刺激的活动,而不是靠此来发财的捷径。
其三是储蓄或者投资理财产品。这一般是为了以后进行大额消费或让资产保值增值。如果预计到未来能得到更大的效用,我们就要牺牲流动性,代价就是让消费延迟。可是未来更大的效用,或者说进行投资的预期收益率,要达到多少,才能让我们放弃马上去享用五分熟牛排?这个问题的答案因人而异,个体之间差别会非常大。有些人可能只需要2%,而有些人认为20%的收益率才具有诱惑力。每个人在回答这个问题前,最好先去了解一下储蓄、基金和股票等各种理财产品的收益和风险情况。一般来说,银行的理财师、财经网站的产品列表、金融产品评级机构的报告都可以帮助我们作出决策,以让令人“不满意”的年终奖最大程度满足我们的需求。
不过,很多人会部分或全部参与以上几种活动,而不是盯住一种。从养成一个良好的习惯出发,储蓄投资的数额或比例最好固定化,比如去投资某个自己熟悉的基金和理财产品。而额外的金钱里,消费和投机是可以机动化的,因为这是可多可少,有些甚至是可有可无的。
最后作一下总结,效用是主观上的满足度,但在客观操作上,要看好价格再跨进西餐厅,算清概率再掏钱买彩票,参照好收益率再决定去投资。每个人不同的偏好,决定了他是否最大化了年终奖的效用,并最终影响了他的当前和未来的生活方式。