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摘 要：近年来，随着经济社会的发展和进步，我国银行业有了快速发展，其中，银行信贷业务持续发展，在商业银行所有业务中扮演着越来越重要的角色，为缓解各个层面信贷资金需要带来了非常多的便利，尤其是对提高金融管理和服务水平有很大的帮助作用。虽然我国大力支持商业银行发展信贷业务，但是，由于历史、体制等各方面因素的影响，我国商业银行在信贷业务管理创新发展中还存在一系列的问题，例如发展水平低、种类比较少、资产负债高等，这些问题的存在制约着我国商业银行信贷业务的发展进步。
关键词：商业银行；信贷；管理创新；实践与思考
引言：
信贷业务的快速发展，尤其是在商业银行发展中所占比重的不断提高，深刻的影响着商业银行的管理发展，极大的提高了商业行业的管理水平，也催生了一系列的信贷管理新模式，很好的满足了人们生活及企业生产经营中的各种类型的资金信贷需求。但是，当前，虽然信贷业务在商业银行中占有相当的比重，也受到了高度重视，但是在实际的管理创新发展中还是存在不少问题，这些问题的存在在很大程度上制约了商业银行信贷业务的发展，因此，必须有针对性的采取措施予以改进，只有这样才能更好的实现商业银行信贷业务的发展。
一、当前我国商业银行在信贷业务管理创新发展中存在的基本问题
（一）信贷业务的发展范围比较有限。虽然信贷业务在国有商业银行中占有相当比重，但是，在实际的管理上，却存在着决策分散和控制乏力的现象，当前，国有商业银行实行的都是统一法人制度，在实际的信贷业务审批和决策上，分行出现了安全隐患或者问题都是由总行代表承担。为此，在信贷业务中，总行主要是通过分级授权的方式，加强对分行信贷风险的管控，但是，在实际的运行中，由于层级的不断增多，导致许多一线的分行在信贷业务的审查、审批等方面存在着许多不合规的现象，总行对分行的实际监督和管理非常有限，这些都容易为数量不断增多和金额不断增大的信贷埋下安全隐患。其次，是从总行到分行，有众多的部门和个人参与到信贷业务的审批等各个流程中，这其中，有很多职能和权限是存在一定交叉的，也就导致在实际的管理中，很容易出现漏洞现象，也不利于信贷管理创新过程中的安全风险防控。
（二）信贷业务同质化严重且在实际的发展过程中还存在许多不完善的地方。在国外的商业银行中，信贷业务的发展水平非常高，无论是业务的种类还是发展体系等都是非常发达的，追根究底是我国商业银行在信贷业务上的创新力度不够，商业银行之间推出的信贷业务具有非常高的重复性，银行之间信贷业务的差异性不明显，不仅导致各个商业银行在发展信贷业务上都投入了大量的人力、财力和物力，造成了资源的重复投入的浪费，而且还不能为人民群众提供差异化的信贷服务。虽然，我国商业银行在信贷业务上有一定的发展时间，但是，相比国外我们还是比较浅显的，对于一些科学技术或者信息化水平比较高的信贷业务，我国相关的管理部门的管控还是非常严格的，存在不少条条框框的束缚，这些问题的存在都在一定程度上阻碍了商业银行信贷业务的发展。
（三）当前商业银行信贷业务管理体制方面还存在不完善之处并且风险管理能力还有待进一步提高。通常来说，在商业银行所有业务中，信贷业务是风险最高的业务种类之一，并且，随着经济社会的发展，信贷业务信息化水平的不断提高，信贷业务在发展过程中包含的各种风险问题更是不断增多，然而，目前我国商业银行信贷业务风险管控体系还不是非常完善，在防范和控制各种信贷业务风险上还有很多不足之处，这在一定程度上制约了我国商业银行信贷业务的高质量发展和进步。随着信贷业务的增多，不同类型的风险随时都有可能出现，一旦发生风险，不仅会对商业银行的管理水平和基本的声誉等产生一定的负面影响，而且还会极大的损坏与信贷业务直接相关的客户的利益。因此，我国商业银行必须高度重视信贷业务的风险防控管理工作，只有这样，才能真正促进我国商业银行的全面协调可持续发展与进步。
二、当前促进我国商业银行信贷业务发展的对策与建议
（一）全面分析当前信贷需求与市场需求更好的结合起来。当前，随着经济社会的发展，各种类型的信贷业务需求不断出现，商业银行必须分析客户在信贷业务上的基本需求，围绕需求制定基本的发展策略，进而妥善的安排用于信贷业务发展的人力、财力和物力，只有这样才能更好的促进商业银行信贷业务的发展，实现信贷业务种类的不断创新和进步，也才能使得信贷业务与客户的实际需求更好的结合起来。同时，政府金融监管部门还需要组织各种类型的商业银行制定统一的发展策略，集中商业银行的力量，分门别类的发展不同的信贷业务，这样更有助于商业银行信贷业务的发展和进步，避免带来相关信贷业务发展资源的浪费。
（二）加强信贷管理创新服务水平。当前，随着信息化的发展，商業银行信贷业务更多的呈现信息化发展方向，这就要求商业银行必须加强信贷人员的培训和管理，定期组织他们开展各种类型的专题学习，熟悉掌握以往信贷业务过程中的所有流程、环节和审批手续，同时，对当前信息化条件下信贷业务发展的情况也进行学习，从而跟上信息化发展步伐，从信息化层面助推信贷业务实现新的突破。同时，从总行到各个分行，需要从信贷业务发展的实际出发，对职能相同、交叉等的部门进行重新梳理，减少层级交叉，便于总行对各个分行的授权和信贷业务的监督，这样也能更好的提高对分行信贷业务的管控水平。
（三）建立良好的管理控制机制，逐步提高信贷业务的安全风险防控水平。随着信贷业务的发展，商业银行还需要建立完善的营销机制、管理机制等，努力让更多的客户认识到信贷业务的重要性，深挖各种类型的大客户业务中的信贷业务，逐步拓宽信贷业务发展渠道，这样不仅能提高信贷业务在商业银行中的比重，也有助于提高各个方面对信贷业务的认识程度。同时，还需要加强相关的信贷业务管理体制机制建设，商业银行管理机构还需要逐步完善和优化专门的信贷业务发展部门，统一负责信贷业务建设，明确相关的权力和责任，尽量减少在信贷业务开发、推广、处理等环节过程中的交叉重叠现象，这样能更好的凝聚信贷业务发展合力。除此之外，商业银行在发展信贷业务的过程中，所有的员工都要牢固树立风险安全意识，尤其是随着信息化的普及，信贷业务更多的是通过线上进行处理，这也就无形中诱发了不少安全风险，因此，商业银行的员工对相关的信贷业务要严格按照相关的标准和规范进行操作，全面掌握容易出现问题的领域，最大限度的把安全风险消除在萌芽状态，这样也有助于营造安全的信贷业务发展氛围。
结束语：今后，随着经济社会的发展，在商业银行中，信贷业务的管理创新发展也必将实现新的突破，在充分认识了当前信贷业务管理发展存在的问题之后，有关方面就必须针对性的采取措施，只有这样，才能更好的促进信贷业务的发展，满足不同类型客户信贷业务需求，这样也才能更好的促进商业银行的健康快速发展。
参考文献：
[1]徐霄.新形势下基层国有商业银行信贷风险管理的新举措[J].财会学习，2016（20）：182-183.
[2]孙培耘，闻君，颉浩颖，易梦哲，郭丽娟，王辉.大数据背景下商业银行的个人信贷风险控制——以工商银行为例[J].企业导报，2016（07）：23+25.
[3]田朴枫.浅析银行信贷管理目标与风险控制[J].才智，2016（08）：252.
关键词：商业银行；信贷；管理创新；实践与思考
引言：
信贷业务的快速发展，尤其是在商业银行发展中所占比重的不断提高，深刻的影响着商业银行的管理发展，极大的提高了商业行业的管理水平，也催生了一系列的信贷管理新模式，很好的满足了人们生活及企业生产经营中的各种类型的资金信贷需求。但是，当前，虽然信贷业务在商业银行中占有相当的比重，也受到了高度重视，但是在实际的管理创新发展中还是存在不少问题，这些问题的存在在很大程度上制约了商业银行信贷业务的发展，因此，必须有针对性的采取措施予以改进，只有这样才能更好的实现商业银行信贷业务的发展。
一、当前我国商业银行在信贷业务管理创新发展中存在的基本问题
（一）信贷业务的发展范围比较有限。虽然信贷业务在国有商业银行中占有相当比重，但是，在实际的管理上，却存在着决策分散和控制乏力的现象，当前，国有商业银行实行的都是统一法人制度，在实际的信贷业务审批和决策上，分行出现了安全隐患或者问题都是由总行代表承担。为此，在信贷业务中，总行主要是通过分级授权的方式，加强对分行信贷风险的管控，但是，在实际的运行中，由于层级的不断增多，导致许多一线的分行在信贷业务的审查、审批等方面存在着许多不合规的现象，总行对分行的实际监督和管理非常有限，这些都容易为数量不断增多和金额不断增大的信贷埋下安全隐患。其次，是从总行到分行，有众多的部门和个人参与到信贷业务的审批等各个流程中，这其中，有很多职能和权限是存在一定交叉的，也就导致在实际的管理中，很容易出现漏洞现象，也不利于信贷管理创新过程中的安全风险防控。
（二）信贷业务同质化严重且在实际的发展过程中还存在许多不完善的地方。在国外的商业银行中，信贷业务的发展水平非常高，无论是业务的种类还是发展体系等都是非常发达的，追根究底是我国商业银行在信贷业务上的创新力度不够，商业银行之间推出的信贷业务具有非常高的重复性，银行之间信贷业务的差异性不明显，不仅导致各个商业银行在发展信贷业务上都投入了大量的人力、财力和物力，造成了资源的重复投入的浪费，而且还不能为人民群众提供差异化的信贷服务。虽然，我国商业银行在信贷业务上有一定的发展时间，但是，相比国外我们还是比较浅显的，对于一些科学技术或者信息化水平比较高的信贷业务，我国相关的管理部门的管控还是非常严格的，存在不少条条框框的束缚，这些问题的存在都在一定程度上阻碍了商业银行信贷业务的发展。
（三）当前商业银行信贷业务管理体制方面还存在不完善之处并且风险管理能力还有待进一步提高。通常来说，在商业银行所有业务中，信贷业务是风险最高的业务种类之一，并且，随着经济社会的发展，信贷业务信息化水平的不断提高，信贷业务在发展过程中包含的各种风险问题更是不断增多，然而，目前我国商业银行信贷业务风险管控体系还不是非常完善，在防范和控制各种信贷业务风险上还有很多不足之处，这在一定程度上制约了我国商业银行信贷业务的高质量发展和进步。随着信贷业务的增多，不同类型的风险随时都有可能出现，一旦发生风险，不仅会对商业银行的管理水平和基本的声誉等产生一定的负面影响，而且还会极大的损坏与信贷业务直接相关的客户的利益。因此，我国商业银行必须高度重视信贷业务的风险防控管理工作，只有这样，才能真正促进我国商业银行的全面协调可持续发展与进步。
二、当前促进我国商业银行信贷业务发展的对策与建议
（一）全面分析当前信贷需求与市场需求更好的结合起来。当前，随着经济社会的发展，各种类型的信贷业务需求不断出现，商业银行必须分析客户在信贷业务上的基本需求，围绕需求制定基本的发展策略，进而妥善的安排用于信贷业务发展的人力、财力和物力，只有这样才能更好的促进商业银行信贷业务的发展，实现信贷业务种类的不断创新和进步，也才能使得信贷业务与客户的实际需求更好的结合起来。同时，政府金融监管部门还需要组织各种类型的商业银行制定统一的发展策略，集中商业银行的力量，分门别类的发展不同的信贷业务，这样更有助于商业银行信贷业务的发展和进步，避免带来相关信贷业务发展资源的浪费。
（二）加强信贷管理创新服务水平。当前，随着信息化的发展，商業银行信贷业务更多的呈现信息化发展方向，这就要求商业银行必须加强信贷人员的培训和管理，定期组织他们开展各种类型的专题学习，熟悉掌握以往信贷业务过程中的所有流程、环节和审批手续，同时，对当前信息化条件下信贷业务发展的情况也进行学习，从而跟上信息化发展步伐，从信息化层面助推信贷业务实现新的突破。同时，从总行到各个分行，需要从信贷业务发展的实际出发，对职能相同、交叉等的部门进行重新梳理，减少层级交叉，便于总行对各个分行的授权和信贷业务的监督，这样也能更好的提高对分行信贷业务的管控水平。
（三）建立良好的管理控制机制，逐步提高信贷业务的安全风险防控水平。随着信贷业务的发展，商业银行还需要建立完善的营销机制、管理机制等，努力让更多的客户认识到信贷业务的重要性，深挖各种类型的大客户业务中的信贷业务，逐步拓宽信贷业务发展渠道，这样不仅能提高信贷业务在商业银行中的比重，也有助于提高各个方面对信贷业务的认识程度。同时，还需要加强相关的信贷业务管理体制机制建设，商业银行管理机构还需要逐步完善和优化专门的信贷业务发展部门，统一负责信贷业务建设，明确相关的权力和责任，尽量减少在信贷业务开发、推广、处理等环节过程中的交叉重叠现象，这样能更好的凝聚信贷业务发展合力。除此之外，商业银行在发展信贷业务的过程中，所有的员工都要牢固树立风险安全意识，尤其是随着信息化的普及，信贷业务更多的是通过线上进行处理，这也就无形中诱发了不少安全风险，因此，商业银行的员工对相关的信贷业务要严格按照相关的标准和规范进行操作，全面掌握容易出现问题的领域，最大限度的把安全风险消除在萌芽状态，这样也有助于营造安全的信贷业务发展氛围。
结束语：今后，随着经济社会的发展，在商业银行中，信贷业务的管理创新发展也必将实现新的突破，在充分认识了当前信贷业务管理发展存在的问题之后，有关方面就必须针对性的采取措施，只有这样，才能更好的促进信贷业务的发展，满足不同类型客户信贷业务需求，这样也才能更好的促进商业银行的健康快速发展。
参考文献：
[1]徐霄.新形势下基层国有商业银行信贷风险管理的新举措[J].财会学习，2016（20）：182-183.
[2]孙培耘，闻君，颉浩颖，易梦哲，郭丽娟，王辉.大数据背景下商业银行的个人信贷风险控制——以工商银行为例[J].企业导报，2016（07）：23+25.
[3]田朴枫.浅析银行信贷管理目标与风险控制[J].才智，2016（08）：252.