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支票是中小企业最常使用的支付工具,与其他票据结算方式相比,支票具有使用广泛、手续简便、方便灵活等优点。不过,受到市场环境的影响,很多企业的资金流并不顺畅,有时候企业主不得不忙于应对“该收的钱收不回来,该付的钱等着付”的窘境。这也使一些企业开出的支票无法兑现,成为了“空头支票”。
据统计,不少企业开具“空头支票”的原因就在于资金管理水平欠缺或财务管理松散致使账户存款不足。
另外一方面,一旦出现支票退票,企业需要缴纳高额的罚金,还有可能被列入到信用黑名单中,给企业造成更大的信用损失。
前几年,央行就开始试点支票授信业务,这一业务是指开户单位与其开户银行协议,在约定条件成立时,由开户银行以约定透支额度或剩余透支额度为限,提供用于弥补支票提示付款时资金缺口的结算垫款,以确保开户单位支票结算正常进行的新型结算服务。支票授信,实质上是银行将授信业务与支付结算业务相结合的一种创新业务。
光大上线“支票易”
如近期光大银行就推出了具有结算便利和融资功效的支票授信产品“支票易”。
据介绍,光大银行为中小企业客户提供支票服务时,可以同开户企业进行约定,事先给予客户一定授信额度,允许企业在结算账户存款不足以全额兑付的情况下,在核定的授信额度内主动贷记存款人账户一定数量的资金,以保障企业所签发的支票能够及时足额兑付。这一业务的推出,将减少企业出现“空头支票”的情况,帮助企业暂时缓解资金问题。
记者了解到,“支票易” 的授信对象主要为日常经营活动中支票使用较为频繁、资信状况良好、历史结算交易正常,但有临时性资金需求的中小企业或个体工商户。授信额度也将纳入客户综合授信额度统一管理。“支票易”主要依托于企业结算流水,企业也无需提供抵押或是担保。使用“支票易”业务时,中小企业最高可贷200万元,企业账户上没有钱时还可以透资支付,透资最长期限为30天,到期归还后可继续使用。
浦发“玲珑透”支票透支
浦发银行则是最早试点支票授信业务的银行,业务名称为“玲珑透”。“玲珑透”的推出,主要在于为信用记录良好的客户,适度垫付支票结算资金。
浦发银行表示,票据结算频繁、历史结算交易正常的成长型中小企业均可申请“玲珑透”业务。如果企业支票结算账户使用金额超过存款余额时,就将视同企业提出使用透支申请,银行自动在日终时为企业垫付资金。而对于使用“玲珑透”而产生的透支额度,需要在规定时间内还清。
出于风险控制的需要,“玲珑透”的期限较短,目前,“玲珑透”的透支额度为5万~50万元,透支期限为7天,且银行对一年内企业使用这一业务的次数设有限定。
据统计,不少企业开具“空头支票”的原因就在于资金管理水平欠缺或财务管理松散致使账户存款不足。
另外一方面,一旦出现支票退票,企业需要缴纳高额的罚金,还有可能被列入到信用黑名单中,给企业造成更大的信用损失。
前几年,央行就开始试点支票授信业务,这一业务是指开户单位与其开户银行协议,在约定条件成立时,由开户银行以约定透支额度或剩余透支额度为限,提供用于弥补支票提示付款时资金缺口的结算垫款,以确保开户单位支票结算正常进行的新型结算服务。支票授信,实质上是银行将授信业务与支付结算业务相结合的一种创新业务。
光大上线“支票易”
如近期光大银行就推出了具有结算便利和融资功效的支票授信产品“支票易”。
据介绍,光大银行为中小企业客户提供支票服务时,可以同开户企业进行约定,事先给予客户一定授信额度,允许企业在结算账户存款不足以全额兑付的情况下,在核定的授信额度内主动贷记存款人账户一定数量的资金,以保障企业所签发的支票能够及时足额兑付。这一业务的推出,将减少企业出现“空头支票”的情况,帮助企业暂时缓解资金问题。
记者了解到,“支票易” 的授信对象主要为日常经营活动中支票使用较为频繁、资信状况良好、历史结算交易正常,但有临时性资金需求的中小企业或个体工商户。授信额度也将纳入客户综合授信额度统一管理。“支票易”主要依托于企业结算流水,企业也无需提供抵押或是担保。使用“支票易”业务时,中小企业最高可贷200万元,企业账户上没有钱时还可以透资支付,透资最长期限为30天,到期归还后可继续使用。
浦发“玲珑透”支票透支
浦发银行则是最早试点支票授信业务的银行,业务名称为“玲珑透”。“玲珑透”的推出,主要在于为信用记录良好的客户,适度垫付支票结算资金。
浦发银行表示,票据结算频繁、历史结算交易正常的成长型中小企业均可申请“玲珑透”业务。如果企业支票结算账户使用金额超过存款余额时,就将视同企业提出使用透支申请,银行自动在日终时为企业垫付资金。而对于使用“玲珑透”而产生的透支额度,需要在规定时间内还清。
出于风险控制的需要,“玲珑透”的期限较短,目前,“玲珑透”的透支额度为5万~50万元,透支期限为7天,且银行对一年内企业使用这一业务的次数设有限定。