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随着金融体制改革的不断深入，农村金融阵地呈现出融政策性、商业性和合作性为一体的局面。各商业银行面对激烈的竞争，都在内部的调整、改革、整顿、提高和外部币场环境的营造中探求发展思路。本文试从海西农行的实际谈谈青海西部农行在转轨建制、深化改革中遇到的热点、难点及解决的对策。一、热点与难点农行海西分行是在商业化转轨中诞生的，由于其独特的地域条件和经济环境，面临的热点和难点主要有三个方面：一是信贷环节缺乏必要的衔接，资产风险有增无减，信贷资产风险防范依然艰巨；二是地区经济滞后，企业效益滑坡，银行组织存款难度依然很大