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摘要：广东自由贸易试验区自成立以来一直努力推进跨境人民币业务发展。本文根据统计数据，归纳出广东自贸区跨境人民币业务通过跨境结算业务“提效率”、 跨境投融资“扩渠道”和跨境融资改革“增便利”几方面提速增效。最后从加快人民币国际化进程和推进服务便利化两个角度对广东自贸区跨境人民币业务发展给出对策建议。
关键词：广东自贸区 跨境人民币业务 发展现状 发展对策
一、引言
《2020年人民币国际化报告》指出，人民币跨境结算规模保持持续增长，收付金额创历史新高。数据显示，人民币在主要国际支付货币中排名第五，市场份额为1.76%。贸易结算、直接投资跨境人民币结算和证券投资业务的大幅增长，都大大加快了人民币国际化进程。人民币在国际货币基金组织（IMF）成员国持有储备货币构成中排第五，市场份额为1.95%，比2016年刚加入SDR货币篮子时提高了0.88%。人民币在全球外汇交易中的份额也较2016年有所提高，达到4.3%。以上数据表明，人民币的国际地位正在我国政府的努力下逐步提升。
中国自由贸易区是我国在当前国际形势下深化改革开放，全力打造中国经济升级版的重要举措，其力度和意义堪比80年代建立深圳特区和90年代开发浦东。其核心是营造一个符合国际惯例、具有国际竞争力、对外资有吸引力的国际商业环境。广东自贸区位处粤港澳大湾区，由三个片区组成，分别是：广州南沙新区片区、深圳前海蛇口片区和珠海横琴新区片区。广东自贸区自成立以来便以开展跨境人民币业务为重点，积极服务“一带一路”和粤港澳大湾区建设。
二、广东自贸区跨境人民币业务发展现状
2019 年，人民币跨境收付金额合计19.67万亿元，同比增长24.1%，占同期本外币跨境收付总金额的比重为38.1%，较2018年提高5.5个百分点，已连续9年成为我国第二大国际收付货币。
广东人民币跨境收付量位列全國第四，收付金额合计1.576万亿元，占全国人民币跨境收付总额比重8.0%。
截至2019年末，广东省累计办理跨境人民币业务20.7万亿元，占全国业务总量的22.1%，年均增长1.7倍，业务总规模全国排名第二;占本外币跨境收支的26.2%，比全国高出2.1个百分点。今年虽然受疫情影响，但广东省前8个月业务额依然表现喜人。1-8月省内跨境人民币业务额达2.6万亿元，同比增长19%，占同期跨境收支的40.3%。其中，货物贸易业务9373亿元，同比增长3.1%;直接投资业务4959亿元，同比增长40%。广东自贸区自2014年成立以来，多管齐下，扩大跨境人民币业务量，提升服务质量，积极服务区域发展。
（一）人民币跨境结算“提效率”
广东自贸区通过鼓励银行金融创新，结合国家跨境人民币政策，开发多种金融产品。如中国银行凭借广泛的海外网络和多元化的服务平台，境内外机构与中银香港、中银国际、中银保险紧密配合，为企业的“走出去”提供资金避险和托管投资金融产品。同时，广东自贸区通过进一步简化项目收支手续，为在“一带一路”投资经营的企业使用人民币计价结算提供便利。2019年，省内新增办理跨境人民币业务企业22562家，跨境人民币业务结算量达到3.26万亿元，成为该省历史之最。越来越多的外资企业渐渐体会到使用人民币跨境结算带来的好处。
（二）跨境投融资“扩渠道”
2019年，人民银行广州分行成功获批在广东自贸区复制上海自由贸易账户（FT账户）体系业务。FT账户（自由贸易账户）具有账户管理成本和融资成本低、结售汇适用离岸汇率、资金出入境便利等多项优势，能为大湾区企业开展跨境投融资提供更多选择。截至2019年末，已开立账户83个，为南沙、横琴片区及境外企业办理相关业务131笔，金额折合人民币157.3亿元。
扩大参与境内信贷资产对外转让业务的主体范围和信贷资产范围，进一步促进粤港澳大湾区内金融资产跨境流动。截至2020年6月末，粤港澳大湾区内共发生19笔银行不良资产对外转让业务，金额合计47.72亿元人民币。7月21日，中国建设银行广东省分行成功将一笔贸易融资资产转让给中国建设银行悉尼分行，粤港澳大湾区首笔贸易融资资产跨境转让业务宣告落地广州。
试点跨境金融区块链服务平台。该平台通过特定业务场景，提供“出口应收账款融资”报关单信息核验和“企业跨境和信用信息授权查证”服务，为防范重复融资、便利贸易背景真实性审核提供有力支撑。跨境金融区块链服务平台在广东试点以来，截至6月10日，广东省（不含深圳）已有52家银行参与试点，服务企业524家，完成应收账款融资2779笔，放款金额合计77.82亿美元，有效缓解了中小企业融资难、融资贵问题。
（三）跨境融资改革“增便利”
外汇局广东省分局积极落实跨境融资新政策，便利境内企业与“一带一路”沿线国家开展跨境融资业务。
取消合格境外机构投资者（QFII）和人民币合格境外机构投资者（RQFII）投资额度限制。这意味着具备相应资格的境外机构投资者，只需进行登记即可自主汇入资金开展符合规定的证券投资，将进一步便利境外投资者投资境内证券市场，提升我国金融市场开放的深度和广度。
取消外债逐笔登记，允许粤港澳大湾区内企业可按净资产2倍到所在地外汇局办理一次性外债登记。截至2020年6月末，粤港澳大湾区内共有150家企业办理一次性外债签约登记，已融入境外资金折合14.72亿美元。
实施境内直接投资登记改革政策，为外商投资企业提供基本信息登记、变更、注销、清算汇出“一站式”服务，有效降低企业“脚底成本”。
三、广东自贸区跨境人民币业务发展对策
（一）双管齐下，加快人民币国际化进程
1.持续推进“一带一路”沿线的基础设施建设。2020年，全球受新冠肺炎疫情冲击，世界经济增长放缓，加上中美贸易摩擦等问题，广东自贸区经济下行压力依然较大。今后一段时间，广东自贸区应该紧密联系“一带一路”沿线国家和地区，加强与他们合作发展。在消费和外贸需求持续放缓的情况下，促进基础设施建设投资将能进一步拉动投资增长。随着“一带一路”倡议持续推进，区域协调发展将进一步增强，新技术、新产业、新业态、新模式带来的经济效应不断显现，成为支持经济增长的新动能。战略性新兴产业、高技术制造业和现代服务业等占经济比重将进一步上升。 2.推动粤港澳大湾区绿色金融创新发展。一是推进绿色金融标准建设。联合广州碳排放权交易所、香港品质保证局、澳门银行公会等单位共同起草完成《广东省广州市绿色金融改革创新试验区碳排放权抵质押融资实施方案》等多份文件，为拓展环境权益抵质押融资创新、林业碳汇业务打下基础;二是发起粤港澳大湾区环境信息披露倡议，推动建立合规、透明的环境信息披露机制，促进粤港澳大湾区产业实现绿色转型;三是充分发挥广东省内碳排放交易所的平台功能，搭建粤港澳大湾区环境权益交易与金融服务平台。充分依托广东的碳交易平台，开展碳排放交易外汇试点和碳金融业务创新，支持符合条件的境外投资者以外汇参与粤港澳大湾区内地碳排放权交易，鼓励境外投资者以人民币参与粤港澳大湾区內地碳排放权交易。
（二）深化“放管服”改革，推进跨境人民币结算服务便利化
1.推进更高水平的贸易投资便利化。广东自贸区应该把握机遇，在两方面推进贸易投资便利化：鼓励结算银行在风险可控的基础上不断简化业务流程、提高服务质效，便利企业开展跨境人民币结算业务;二是针对跨境居住、工作的湾区居民的生活需求，鼓励区内银行推出跨境人民币便民金融服务，为大湾区居民跨境支付收取薪酬、缴纳水电燃气等生活收支提供跨境人民币结算服务;三是深入推进移动支付便民场景运用，一是深入推进移动支付便民场景运用，通过智慧交通、智慧生活、智慧医疗、智慧养老等“四个智慧”推动移动支付在大湾区各地市医疗、缴费、商圈、交通、停车场等便民服务规模化发展。
2.推动国内金融市场开放和基础设施互联互通。进一步便利境外投资者使用人民币投资境内债券和股票。我国金融市场开放为周边国家及“一带一路”沿线国家投资者提供了多元化的投融资渠道。周边国家及“一带一路”沿线投资者不仅可以通过RQFII、沪深港通、直接入市投资、债券通等多种渠道投资我国金融市场，我国机构投资者也可以通过RQDII 机制投资周边国家及“一带一路”沿线国家金融市场人民币计价的金融产品。近年来，随着熊猫债有关账户开立、资金存管、跨境汇划和数据报送管理不断完善，熊猫债发行流程不断简化、发行制度透明度不断提升，境外主体发债的便利性和规范性稳步提升，熊猫债对境外机构吸引力加大。2019 年以来，熊猫债发行主体不断多元化，纯境外主体市场参与度提高。越来越多的境外主体选择发行熊猫债作为重要融资渠道。
有序推进粤港澳金融基础设施互联互通。首先，支持港澳人民币清算行参与内地银行间拆借市场，推动港澳人民币清算行更深层次参与内地银行间市场;其次，支持深圳证券交易所与境外市场互联互通，鼓励深圳证券交易所利用债券市场支持粤港澳大湾区建设;再者，鼓励广东金融机构与港澳金融机构合作为港澳市场主体在内地进行债券融资提供全方位金融服务。积极开展“债券通”南向通政策研究;最后，支持在粤征信机构和信用评级机构开拓境外市场，积极布局设立港澳分支机构。加强粤港澳监管机构合作，逐步推动建立粤港澳征信产品和信用评级结果互认机制，使征信和信用评级产品在粤港澳地区统一使用。
四、结语
2020年，席卷全球的新冠疫情必将使全球经济重新洗牌。面对突如其来的疫情冲击，我国央行快速反应、果断应对，及时出台支持防疫保供和企业复工复产的跨境人民币政策措施。央行各分支机构纷纷指导辖内商业银行认真做好疫情防控期间跨境人民币业务工作，各银行纷纷出台免收抗疫相关手续费等支持措施，开辟绿色通道，优先办理进出口防疫物资款项结算业务。这些措施都有力支持企业降低交易成本、控制汇率风险、避免汇兑损失、锁定财务成本，跨境人民币结算量呈逆势上扬态势，便利企业贸易投资的优势进一步凸显。
下一步，我国央行将紧紧围绕实体经济需求，推动更高水平贸易投资人民币结算便利化，进一步完善跨境人民币政策。金融机构只有不断提升金融服务水平，提供更加便捷高效的跨境人民币金融产品和服务，进一步提高人民币跨境及离岸清算效率，才能有效助力政府和企业的健康发展。
参考文献：
[1]中国人民银行.2020年人民币国际化报告，2020（8）http：//www.pbc.gov.cn/huobizhengceersi/214481/3871621/index.html.
[2]国家外汇管理局.广东省金融运行报告，2020（6）.http：//www.safe.gov.cn/guangdong/2020/0617/1771.html.
[3]广东省地方金融监管局. 关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案，2020（7）.http：//gdjr.gd.gov.cn/gdjr/zwgk/tzgg/content/post_3055572.html.
[4]杨劲，刘昭乐.跨境人民币业务视角下广东自贸区金融合作研究[J].中国发展，2019（4）：56-60.
[5]方铭贤.广东建设国际金融枢纽给力“一带一路”[J].中国金融家，2019（5）：72-73.
[6]白鹤祥.围绕服务实体推动人民币国际化[J].中国金融，2019（7）：25-26.
基金项目：广州番禺职业技术学院校级科研项目，编号2018SK012。
作者单位：广州番禺职业技术学院
关键词：广东自贸区 跨境人民币业务 发展现状 发展对策
一、引言
《2020年人民币国际化报告》指出，人民币跨境结算规模保持持续增长，收付金额创历史新高。数据显示，人民币在主要国际支付货币中排名第五，市场份额为1.76%。贸易结算、直接投资跨境人民币结算和证券投资业务的大幅增长，都大大加快了人民币国际化进程。人民币在国际货币基金组织（IMF）成员国持有储备货币构成中排第五，市场份额为1.95%，比2016年刚加入SDR货币篮子时提高了0.88%。人民币在全球外汇交易中的份额也较2016年有所提高，达到4.3%。以上数据表明，人民币的国际地位正在我国政府的努力下逐步提升。
中国自由贸易区是我国在当前国际形势下深化改革开放，全力打造中国经济升级版的重要举措，其力度和意义堪比80年代建立深圳特区和90年代开发浦东。其核心是营造一个符合国际惯例、具有国际竞争力、对外资有吸引力的国际商业环境。广东自贸区位处粤港澳大湾区，由三个片区组成，分别是：广州南沙新区片区、深圳前海蛇口片区和珠海横琴新区片区。广东自贸区自成立以来便以开展跨境人民币业务为重点，积极服务“一带一路”和粤港澳大湾区建设。
二、广东自贸区跨境人民币业务发展现状
2019 年，人民币跨境收付金额合计19.67万亿元，同比增长24.1%，占同期本外币跨境收付总金额的比重为38.1%，较2018年提高5.5个百分点，已连续9年成为我国第二大国际收付货币。
广东人民币跨境收付量位列全國第四，收付金额合计1.576万亿元，占全国人民币跨境收付总额比重8.0%。
截至2019年末，广东省累计办理跨境人民币业务20.7万亿元，占全国业务总量的22.1%，年均增长1.7倍，业务总规模全国排名第二;占本外币跨境收支的26.2%，比全国高出2.1个百分点。今年虽然受疫情影响，但广东省前8个月业务额依然表现喜人。1-8月省内跨境人民币业务额达2.6万亿元，同比增长19%，占同期跨境收支的40.3%。其中，货物贸易业务9373亿元，同比增长3.1%;直接投资业务4959亿元，同比增长40%。广东自贸区自2014年成立以来，多管齐下，扩大跨境人民币业务量，提升服务质量，积极服务区域发展。
（一）人民币跨境结算“提效率”
广东自贸区通过鼓励银行金融创新，结合国家跨境人民币政策，开发多种金融产品。如中国银行凭借广泛的海外网络和多元化的服务平台，境内外机构与中银香港、中银国际、中银保险紧密配合，为企业的“走出去”提供资金避险和托管投资金融产品。同时，广东自贸区通过进一步简化项目收支手续，为在“一带一路”投资经营的企业使用人民币计价结算提供便利。2019年，省内新增办理跨境人民币业务企业22562家，跨境人民币业务结算量达到3.26万亿元，成为该省历史之最。越来越多的外资企业渐渐体会到使用人民币跨境结算带来的好处。
（二）跨境投融资“扩渠道”
2019年，人民银行广州分行成功获批在广东自贸区复制上海自由贸易账户（FT账户）体系业务。FT账户（自由贸易账户）具有账户管理成本和融资成本低、结售汇适用离岸汇率、资金出入境便利等多项优势，能为大湾区企业开展跨境投融资提供更多选择。截至2019年末，已开立账户83个，为南沙、横琴片区及境外企业办理相关业务131笔，金额折合人民币157.3亿元。
扩大参与境内信贷资产对外转让业务的主体范围和信贷资产范围，进一步促进粤港澳大湾区内金融资产跨境流动。截至2020年6月末，粤港澳大湾区内共发生19笔银行不良资产对外转让业务，金额合计47.72亿元人民币。7月21日，中国建设银行广东省分行成功将一笔贸易融资资产转让给中国建设银行悉尼分行，粤港澳大湾区首笔贸易融资资产跨境转让业务宣告落地广州。
试点跨境金融区块链服务平台。该平台通过特定业务场景，提供“出口应收账款融资”报关单信息核验和“企业跨境和信用信息授权查证”服务，为防范重复融资、便利贸易背景真实性审核提供有力支撑。跨境金融区块链服务平台在广东试点以来，截至6月10日，广东省（不含深圳）已有52家银行参与试点，服务企业524家，完成应收账款融资2779笔，放款金额合计77.82亿美元，有效缓解了中小企业融资难、融资贵问题。
（三）跨境融资改革“增便利”
外汇局广东省分局积极落实跨境融资新政策，便利境内企业与“一带一路”沿线国家开展跨境融资业务。
取消合格境外机构投资者（QFII）和人民币合格境外机构投资者（RQFII）投资额度限制。这意味着具备相应资格的境外机构投资者，只需进行登记即可自主汇入资金开展符合规定的证券投资，将进一步便利境外投资者投资境内证券市场，提升我国金融市场开放的深度和广度。
取消外债逐笔登记，允许粤港澳大湾区内企业可按净资产2倍到所在地外汇局办理一次性外债登记。截至2020年6月末，粤港澳大湾区内共有150家企业办理一次性外债签约登记，已融入境外资金折合14.72亿美元。
实施境内直接投资登记改革政策，为外商投资企业提供基本信息登记、变更、注销、清算汇出“一站式”服务，有效降低企业“脚底成本”。
三、广东自贸区跨境人民币业务发展对策
（一）双管齐下，加快人民币国际化进程
1.持续推进“一带一路”沿线的基础设施建设。2020年，全球受新冠肺炎疫情冲击，世界经济增长放缓，加上中美贸易摩擦等问题，广东自贸区经济下行压力依然较大。今后一段时间，广东自贸区应该紧密联系“一带一路”沿线国家和地区，加强与他们合作发展。在消费和外贸需求持续放缓的情况下，促进基础设施建设投资将能进一步拉动投资增长。随着“一带一路”倡议持续推进，区域协调发展将进一步增强，新技术、新产业、新业态、新模式带来的经济效应不断显现，成为支持经济增长的新动能。战略性新兴产业、高技术制造业和现代服务业等占经济比重将进一步上升。 2.推动粤港澳大湾区绿色金融创新发展。一是推进绿色金融标准建设。联合广州碳排放权交易所、香港品质保证局、澳门银行公会等单位共同起草完成《广东省广州市绿色金融改革创新试验区碳排放权抵质押融资实施方案》等多份文件，为拓展环境权益抵质押融资创新、林业碳汇业务打下基础;二是发起粤港澳大湾区环境信息披露倡议，推动建立合规、透明的环境信息披露机制，促进粤港澳大湾区产业实现绿色转型;三是充分发挥广东省内碳排放交易所的平台功能，搭建粤港澳大湾区环境权益交易与金融服务平台。充分依托广东的碳交易平台，开展碳排放交易外汇试点和碳金融业务创新，支持符合条件的境外投资者以外汇参与粤港澳大湾区内地碳排放权交易，鼓励境外投资者以人民币参与粤港澳大湾区內地碳排放权交易。
（二）深化“放管服”改革，推进跨境人民币结算服务便利化
1.推进更高水平的贸易投资便利化。广东自贸区应该把握机遇，在两方面推进贸易投资便利化：鼓励结算银行在风险可控的基础上不断简化业务流程、提高服务质效，便利企业开展跨境人民币结算业务;二是针对跨境居住、工作的湾区居民的生活需求，鼓励区内银行推出跨境人民币便民金融服务，为大湾区居民跨境支付收取薪酬、缴纳水电燃气等生活收支提供跨境人民币结算服务;三是深入推进移动支付便民场景运用，一是深入推进移动支付便民场景运用，通过智慧交通、智慧生活、智慧医疗、智慧养老等“四个智慧”推动移动支付在大湾区各地市医疗、缴费、商圈、交通、停车场等便民服务规模化发展。
2.推动国内金融市场开放和基础设施互联互通。进一步便利境外投资者使用人民币投资境内债券和股票。我国金融市场开放为周边国家及“一带一路”沿线国家投资者提供了多元化的投融资渠道。周边国家及“一带一路”沿线投资者不仅可以通过RQFII、沪深港通、直接入市投资、债券通等多种渠道投资我国金融市场，我国机构投资者也可以通过RQDII 机制投资周边国家及“一带一路”沿线国家金融市场人民币计价的金融产品。近年来，随着熊猫债有关账户开立、资金存管、跨境汇划和数据报送管理不断完善，熊猫债发行流程不断简化、发行制度透明度不断提升，境外主体发债的便利性和规范性稳步提升，熊猫债对境外机构吸引力加大。2019 年以来，熊猫债发行主体不断多元化，纯境外主体市场参与度提高。越来越多的境外主体选择发行熊猫债作为重要融资渠道。
有序推进粤港澳金融基础设施互联互通。首先，支持港澳人民币清算行参与内地银行间拆借市场，推动港澳人民币清算行更深层次参与内地银行间市场;其次，支持深圳证券交易所与境外市场互联互通，鼓励深圳证券交易所利用债券市场支持粤港澳大湾区建设;再者，鼓励广东金融机构与港澳金融机构合作为港澳市场主体在内地进行债券融资提供全方位金融服务。积极开展“债券通”南向通政策研究;最后，支持在粤征信机构和信用评级机构开拓境外市场，积极布局设立港澳分支机构。加强粤港澳监管机构合作，逐步推动建立粤港澳征信产品和信用评级结果互认机制，使征信和信用评级产品在粤港澳地区统一使用。
四、结语
2020年，席卷全球的新冠疫情必将使全球经济重新洗牌。面对突如其来的疫情冲击，我国央行快速反应、果断应对，及时出台支持防疫保供和企业复工复产的跨境人民币政策措施。央行各分支机构纷纷指导辖内商业银行认真做好疫情防控期间跨境人民币业务工作，各银行纷纷出台免收抗疫相关手续费等支持措施，开辟绿色通道，优先办理进出口防疫物资款项结算业务。这些措施都有力支持企业降低交易成本、控制汇率风险、避免汇兑损失、锁定财务成本，跨境人民币结算量呈逆势上扬态势，便利企业贸易投资的优势进一步凸显。
下一步，我国央行将紧紧围绕实体经济需求，推动更高水平贸易投资人民币结算便利化，进一步完善跨境人民币政策。金融机构只有不断提升金融服务水平，提供更加便捷高效的跨境人民币金融产品和服务，进一步提高人民币跨境及离岸清算效率，才能有效助力政府和企业的健康发展。
参考文献：
[1]中国人民银行.2020年人民币国际化报告，2020（8）http：//www.pbc.gov.cn/huobizhengceersi/214481/3871621/index.html.
[2]国家外汇管理局.广东省金融运行报告，2020（6）.http：//www.safe.gov.cn/guangdong/2020/0617/1771.html.
[3]广东省地方金融监管局. 关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案，2020（7）.http：//gdjr.gd.gov.cn/gdjr/zwgk/tzgg/content/post_3055572.html.
[4]杨劲，刘昭乐.跨境人民币业务视角下广东自贸区金融合作研究[J].中国发展，2019（4）：56-60.
[5]方铭贤.广东建设国际金融枢纽给力“一带一路”[J].中国金融家，2019（5）：72-73.
[6]白鹤祥.围绕服务实体推动人民币国际化[J].中国金融，2019（7）：25-26.
基金项目：广州番禺职业技术学院校级科研项目，编号2018SK012。
作者单位：广州番禺职业技术学院