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【摘要】本文以大学生理财能力现状分析和提升途径为研究对象，从开源和节流两个方面，提出问题与提升方式。本研究主要通过问卷调查法，针对性别方面、年龄方面、专业与非专业方面的对比，对大学生的生活费来源、消费水平及习惯、节源能力、理财能力、投资偏好等方面进行调查，建立相对全面的信息数据网。在调查结果基础上，对提升途径进行了分析和研究，总结出一些适合大学生理财投资的建议。
【关键词】大学生；理财；投资；节流；开源；可行性建议
近些年来，中国经济在疲软中渐渐展现新的面貌，消费者的消费信心还在持续，经济面临一定压力，股票市场震荡频繁，国民们逐渐有了风险意识、投资意识，将视线转向个人理财投资方面。大学生作为学生与社会人的中间者，在具备知识能力的同时，培养良好的理财投资素养，是终身受益的事情。
一、 大学生理财的基本概念
（一）理财的概念。理财就是对于财产的经营。在现在很多人的认知里，理财被等同于投资，但其实两者是包含与被包含的关系。理财，采用扩词法，顾名思义，即打理钱财。就根本目的来讲，投资的根本目的是使财产增值，理财则指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值目的。
（二）大学生理财的必要性和可行性。必要性：理财的过程会让我们在具备专业知识素养的同时，将这些理财素养延续到生活中，能提高我们的生活质量，帮助我们树立积极的人生态度，养成良好的习惯，让我们更好地了解理财投资渠道，更好地学习专业知识，还能丰富自身的理财经历，提高理财实力，提高大学生的职业专业素养，顺应就业形势。理财能力的提升有利于自身的财产累积，更是给自己的魅力加分，有利于适应社会市场，树立正确的价值观，总之，是一件终生受益的事情。可行性：1.大学生除了日常消费外，生活费还有结余。即有钱可以理财。2.大学生除了正常学习时间外，还有时间可以学习理财，投入实践，即有精力可以理财。3.大学生具备一些基本素质，有自己判断选择的能力。即有自主能力可以理财。4.大学生理财是值得支持与鼓励的。理财的过程中可以得到家人与老师的支持。大学校园还有很多活动和资源。即有资源帮助理财。
二、问卷调查
（一）问卷调查设计。调查问卷主要从大学生的生活费来源、消费水平及习惯、节流能力、理财习惯、投资风险偏好、投资现状六个方面进行调查设计。
（二）问卷调查收集与统计分析。为了更好地进行研究，所以采用问卷调查对在校大学生进行了调查。在本次调查中，共收集了416份有效答卷。发放对象的情况请见表1：
1.第一部分：整体数据分析。
（1）生活费来源单一，主要为家人给予，仅有30.92%的人尝试过课外兼职和其他投资活动，并且收入颇低，大部分人对课外兼职和其他投资活动的热情和持久力较低。大多数人在产生自立想法后，有一定时期的热度期，但是随着时间的推移，热情渐减，加上抗挫折能力不强，懒散意识恢复，信念不够坚定等原因中途放弃。
（2）消费水平较高，消费无计划，除日常支出主要集中在外出美食和购物。
样本学生每月生活费多数集中在1100以上，其中1600元以上也达25.96%。除日常开支外，当代大学生较为注重美食与购物。这些都集中了当代90后的特点，大多数人认为自身是吃货或美食家，而随着互联网的发展，网上购物、支付更加快捷，大学生中的网购群体日益壮大。具有代表性的事件就是双十一期间购物状况，近八成的大学生参与血拼队伍中。73.08%的学生并无记账习惯，导致消费支出无计划，感性多于理性。
（3）节流意识不强，节流实施力薄弱。在调查中发现，近一半的大学生认为在大学时期存一桶金是很难的事情，仅有16.35%的大学生目前拥有存钱计划。很难做到存钱，也就意味着每月基本将生活费全部消费，周围经常有学生出现月初很充足，月末手头紧，紧缩吃饭钱的现象。这种现象的发生主要有如下原因：
A.自立能力较差，难以自控
B.目光短浅，无明确计划与目标
C.跟风行为较严重，缺乏自我思考
D.生活费来源单一，过分依赖父母
E.休闲娱乐的消费占比较重
（4）理财习惯水平较低，对个人理财的信心有待提高。整体来说，大部分大学生对于存钱的处理仅限于存入ATM机，习惯于及时行乐等，尝试投资的大学生占少数，大约五分之一。
（5）对于投资风险的态度较中庸，大多数人愿意抓住好的投资机会，但是较难迈出第一步。中庸式投资者一般将稳定作为重要的考虑因素，抱有财产增值的美好愿望，但由于考虑因素过多，而最终不采取行动。
（6）投资方式较广泛，投资渠道趋向网络化。在调查中，现在大学生在小生意、股票、债券、基金、理财产品中均有人涉及。其中这几样中，使用网络理财产品的同学最多，说明网络时代带给大学生新的理财观念。
2.第二部分：不同样本标准下的对比。
（1） 不同性别之间理财能力的比较。女大学生的消费较集中于护肤美妆、服饰方面，占比50%以上，而男生的消费集中于娱乐项目。甚至大约三分之二的女生购物的花费要大于饮食的花费，女生消费有更多不理性的因素。而所谓的恋爱的开销大部分维持在较合理的范围内，大部分人的恋爱开销不是自己的第一开销。男生有35%的人认为节流很难，对比之下57.5%的女生难于存钱，可见男生相较来说节流能力强些。在投资方式选择上，男生更多地选择基金、债券和小生意，而在女生当中，网络理财产品获选最多，42.5%的女生选择了理财产品。
（2）不同年级之间的理财能力的比较。调查发现：随着年龄的增长，能够坚持记账的同学越来越少。这说明习惯的养成需要长时间的考验，只有少数人坚持了下来。随着年级渐长，周边环境的理财氛围愈来愈浓，对自身理财能力的自信心也越来越高，对投資的种类的包容程度也更深，但不同年级对风险95%以上的理财产品都持中庸态度。 （3）专业与非专业学生之间的差异。在理财习惯与意识上，财经系学生要优于非财经系专业学生，他们中78%的人会具有对自己理财能力的自信，周围理财氛围也较好。但是在投资方式选择、风险偏好、节流能力等方面差异却不是很大，受个体因素影响较大。
三、提升大学生理财能力的可行性建议
理财无非是两个词的精华：即节流和开源。
（一）了解自身的特点特色，打造适合自己的理财规划。理财如同找鞋，过大的鞋会让我们偏离线路，一路栽倒，而偏小的鞋又无法承载自己，不能走远路，所以找到适合自己生活方式、个性特征的理财规划才是最成功的。我们应该充分了解自身的消费理念、消费结构、投资偏好、自身优势等，不能盲目跟风。
（二）树立科学的消费观和金钱观，节流控制支出。避免盲从、攀比等不理性心理，适度、理性地进行消费规划。坚持记账也是保持自身消费理性的好方法，我们可以充分利用现代软件进行记账，了解自身的支出。倡导节约消费，避免不必要的消费。
（三） 提高理财的专业知识素养，了解投资方式方向与渠道。可以充分利用现代网络、APP，多接触财经新闻、理财知识，还可以利用大学生的身份去图书馆查阅相关书籍，了解专业知识，这是进入实践的准备工作。
（四）积极投入理财实践，积累经验和方法。在大学生活中学校会举办一些模拟证券大赛等有趣的活动，我们可以积极参加，积累实践经验。
（五）扩大投资视野，选择适合的投资方式。简要介绍几种投资：定期存款（最简单，缺点：中途可能因急用无法长期坚持）、基金（适合年轻朋友）、股票（相对复杂、风险较大）、网贷投资（起投点低、利率高于银行定存）、余额宝（适合大学生网购一族）。
（六）充分利用现有资源，多进行经验咨询与交流。大学生可以多去咨询专业的教授老师，丰富知识面，避免一些投资过程中的惯有错误。
五、总结
综上所述，当代大学生还缺乏一些理财素养，当然，要想整體上提升大学生理财能力，必须保有理性坚持的观念，通过上述渠道提升自身能力，再加上社会各界的支持和努力，提高大学生的财务素质大有希望。同时，也有助于提高了大学生的综合素质和竞争优势。
【参考文献】
[1]THE Millionnare next door.Thomas J. Stanley Will。2005-12-19.Pocket
【关键词】大学生；理财；投资；节流；开源；可行性建议
近些年来，中国经济在疲软中渐渐展现新的面貌，消费者的消费信心还在持续，经济面临一定压力，股票市场震荡频繁，国民们逐渐有了风险意识、投资意识，将视线转向个人理财投资方面。大学生作为学生与社会人的中间者，在具备知识能力的同时，培养良好的理财投资素养，是终身受益的事情。
一、 大学生理财的基本概念
（一）理财的概念。理财就是对于财产的经营。在现在很多人的认知里，理财被等同于投资，但其实两者是包含与被包含的关系。理财，采用扩词法，顾名思义，即打理钱财。就根本目的来讲，投资的根本目的是使财产增值，理财则指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值目的。
（二）大学生理财的必要性和可行性。必要性：理财的过程会让我们在具备专业知识素养的同时，将这些理财素养延续到生活中，能提高我们的生活质量，帮助我们树立积极的人生态度，养成良好的习惯，让我们更好地了解理财投资渠道，更好地学习专业知识，还能丰富自身的理财经历，提高理财实力，提高大学生的职业专业素养，顺应就业形势。理财能力的提升有利于自身的财产累积，更是给自己的魅力加分，有利于适应社会市场，树立正确的价值观，总之，是一件终生受益的事情。可行性：1.大学生除了日常消费外，生活费还有结余。即有钱可以理财。2.大学生除了正常学习时间外，还有时间可以学习理财，投入实践，即有精力可以理财。3.大学生具备一些基本素质，有自己判断选择的能力。即有自主能力可以理财。4.大学生理财是值得支持与鼓励的。理财的过程中可以得到家人与老师的支持。大学校园还有很多活动和资源。即有资源帮助理财。
二、问卷调查
（一）问卷调查设计。调查问卷主要从大学生的生活费来源、消费水平及习惯、节流能力、理财习惯、投资风险偏好、投资现状六个方面进行调查设计。
（二）问卷调查收集与统计分析。为了更好地进行研究，所以采用问卷调查对在校大学生进行了调查。在本次调查中，共收集了416份有效答卷。发放对象的情况请见表1：
1.第一部分：整体数据分析。
（1）生活费来源单一，主要为家人给予，仅有30.92%的人尝试过课外兼职和其他投资活动，并且收入颇低，大部分人对课外兼职和其他投资活动的热情和持久力较低。大多数人在产生自立想法后，有一定时期的热度期，但是随着时间的推移，热情渐减，加上抗挫折能力不强，懒散意识恢复，信念不够坚定等原因中途放弃。
（2）消费水平较高，消费无计划，除日常支出主要集中在外出美食和购物。
样本学生每月生活费多数集中在1100以上，其中1600元以上也达25.96%。除日常开支外，当代大学生较为注重美食与购物。这些都集中了当代90后的特点，大多数人认为自身是吃货或美食家，而随着互联网的发展，网上购物、支付更加快捷，大学生中的网购群体日益壮大。具有代表性的事件就是双十一期间购物状况，近八成的大学生参与血拼队伍中。73.08%的学生并无记账习惯，导致消费支出无计划，感性多于理性。
（3）节流意识不强，节流实施力薄弱。在调查中发现，近一半的大学生认为在大学时期存一桶金是很难的事情，仅有16.35%的大学生目前拥有存钱计划。很难做到存钱，也就意味着每月基本将生活费全部消费，周围经常有学生出现月初很充足，月末手头紧，紧缩吃饭钱的现象。这种现象的发生主要有如下原因：
A.自立能力较差，难以自控
B.目光短浅，无明确计划与目标
C.跟风行为较严重，缺乏自我思考
D.生活费来源单一，过分依赖父母
E.休闲娱乐的消费占比较重
（4）理财习惯水平较低，对个人理财的信心有待提高。整体来说，大部分大学生对于存钱的处理仅限于存入ATM机，习惯于及时行乐等，尝试投资的大学生占少数，大约五分之一。
（5）对于投资风险的态度较中庸，大多数人愿意抓住好的投资机会，但是较难迈出第一步。中庸式投资者一般将稳定作为重要的考虑因素，抱有财产增值的美好愿望，但由于考虑因素过多，而最终不采取行动。
（6）投资方式较广泛，投资渠道趋向网络化。在调查中，现在大学生在小生意、股票、债券、基金、理财产品中均有人涉及。其中这几样中，使用网络理财产品的同学最多，说明网络时代带给大学生新的理财观念。
2.第二部分：不同样本标准下的对比。
（1） 不同性别之间理财能力的比较。女大学生的消费较集中于护肤美妆、服饰方面，占比50%以上，而男生的消费集中于娱乐项目。甚至大约三分之二的女生购物的花费要大于饮食的花费，女生消费有更多不理性的因素。而所谓的恋爱的开销大部分维持在较合理的范围内，大部分人的恋爱开销不是自己的第一开销。男生有35%的人认为节流很难，对比之下57.5%的女生难于存钱，可见男生相较来说节流能力强些。在投资方式选择上，男生更多地选择基金、债券和小生意，而在女生当中，网络理财产品获选最多，42.5%的女生选择了理财产品。
（2）不同年级之间的理财能力的比较。调查发现：随着年龄的增长，能够坚持记账的同学越来越少。这说明习惯的养成需要长时间的考验，只有少数人坚持了下来。随着年级渐长，周边环境的理财氛围愈来愈浓，对自身理财能力的自信心也越来越高，对投資的种类的包容程度也更深，但不同年级对风险95%以上的理财产品都持中庸态度。 （3）专业与非专业学生之间的差异。在理财习惯与意识上，财经系学生要优于非财经系专业学生，他们中78%的人会具有对自己理财能力的自信，周围理财氛围也较好。但是在投资方式选择、风险偏好、节流能力等方面差异却不是很大，受个体因素影响较大。
三、提升大学生理财能力的可行性建议
理财无非是两个词的精华：即节流和开源。
（一）了解自身的特点特色，打造适合自己的理财规划。理财如同找鞋，过大的鞋会让我们偏离线路，一路栽倒，而偏小的鞋又无法承载自己，不能走远路，所以找到适合自己生活方式、个性特征的理财规划才是最成功的。我们应该充分了解自身的消费理念、消费结构、投资偏好、自身优势等，不能盲目跟风。
（二）树立科学的消费观和金钱观，节流控制支出。避免盲从、攀比等不理性心理，适度、理性地进行消费规划。坚持记账也是保持自身消费理性的好方法，我们可以充分利用现代软件进行记账，了解自身的支出。倡导节约消费，避免不必要的消费。
（三） 提高理财的专业知识素养，了解投资方式方向与渠道。可以充分利用现代网络、APP，多接触财经新闻、理财知识，还可以利用大学生的身份去图书馆查阅相关书籍，了解专业知识，这是进入实践的准备工作。
（四）积极投入理财实践，积累经验和方法。在大学生活中学校会举办一些模拟证券大赛等有趣的活动，我们可以积极参加，积累实践经验。
（五）扩大投资视野，选择适合的投资方式。简要介绍几种投资：定期存款（最简单，缺点：中途可能因急用无法长期坚持）、基金（适合年轻朋友）、股票（相对复杂、风险较大）、网贷投资（起投点低、利率高于银行定存）、余额宝（适合大学生网购一族）。
（六）充分利用现有资源，多进行经验咨询与交流。大学生可以多去咨询专业的教授老师，丰富知识面，避免一些投资过程中的惯有错误。
五、总结
综上所述，当代大学生还缺乏一些理财素养，当然，要想整體上提升大学生理财能力，必须保有理性坚持的观念，通过上述渠道提升自身能力，再加上社会各界的支持和努力，提高大学生的财务素质大有希望。同时，也有助于提高了大学生的综合素质和竞争优势。
【参考文献】
[1]THE Millionnare next door.Thomas J. Stanley Will。2005-12-19.Pocket