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【摘要】相对于市级住房公积金管理工作而言，县(市)级住房会积垒管理工作存在一些难点：一、县(市)政府重视程序不够；二、归集扩面难度较大；三、贷款发放调控余地小；四、宣传力度不够；五、办公条件较差。应从几方面着力解决：一、争取县(市)政府的重视和支持；二、强化归集扩面；三、加强贷款管理；四、开展多种形式的宣传活动；五、市中心要关心县(市)公积金的发展。
【关键词】住房公积金 难点 对策
根据国务院《住房公积金管理条例》的规定，县(市)住房公积金管理机构隶属于设区市的住房公积金管理中心(以下简称市中心)，称为“分中心”或“管理部”，与市中心相比，县(市)住房公积金管理工作存在以下难点：
一、县(市)政府重视程度不够。县(市)公积金管理职能被移交市之后，机构也交由市中心管辖，退出了县(市)政府部门序列，相对于以前，县(市)政府对公积金工作不再那么重视。
二、归集扩面难度较大。归集扩面是公积金的基础性工作，决定了公积金的成败。县(市)公积金归集扩面工作的难点在于：(一)县(市)财政拮据，需要用钱的地方很多，首先要全力以赴保吃饭，保稳定，对财政供养人员的社会保障，包括住房公积金就很难按标准执行到位。(二)县(市)的企业，效益较好、规模较大、管理较为规范的为数不多，大部分都是生产工艺水平较为落后，工人人数较多，效益低下，管理落后，盈利能力较差的企业，让这些企业为职工缴公积金很难。(三)《住房公积金管理条例》赋予中心行政处罚权，对拒不办理住房公积金的企业。可以处以1～5万元的行政处罚，但在县(市)企业普遍未建，缴纳公积金氛围不强。法不责众，如强制处罚会引起企业对公积金制度的反感，联合其他企业一起抵制，产生负面连锁反映，会影响政府对公积金政策的评估决策，不利于扩面工作。
三、贷款发放容易形成“两头尖”，调控余地小。公积金贷款体现了建立公积金制度的意义。即通过公积金帮助职工购买住房，解决居住困难。由于在地理位置、群众观念、购买能力等方面存在差异，县(市)的房产市场与市区的不一定一致，贷款往往容易出现要么放不出去，要么不够放的情况。不能保持一个合理的存贷比，自身调节余地小。
四、宣传力度不够，公积金政策知晓率不高。由于人手不足，经费困难，宣传渠道单一等原因。县(市)的公积金宣传工作往往不够，企业、职工、社会对公积金政策的知晓率不高，影响了公积金制度的推行。
五、办公条件差，人手紧张，业务量大，忙于应付。县(市)公积金管理部门一般是在二00三年后，根据《住房公积金管理条例》规定进行机构调整而设置成立的，成立时间不长，自身建设大都未能及时跟上，普遍存在人手紧、经费不足、日常工作量不断加大、办公条件较差的状况，也影响了公积金工作的正常开展。
以上问题，严重制约了县(市)公积金的发展，应从以下几方面着手解决：
一、争取县(市)政府对公积金工作的重视和支持。无论是机关事业单位财政供养人员的公积金，还是企业职工的公积金，在对未缴存单位进行行政处罚，强制推行条件还不成熟的前提下，行政推动的效果更好。政府的支持显得非常重要，可以说政府的支持力度决定了县(市)公积金发展的高度。因此县(市)公积金管理部门对此应高度重视，采取多种措施，通过多种途径，勤于向县(市)领导多汇报工作，让领导知道这是一项民生工程，事关本地住房保障体系的建立和完善，以及公积金对职工改善居住条件的作用，对拉动本地房地产促进经济发展的作用。促成政府能为公积金出台几份文件，促成领导能为公积金推广建制开会布置，动员讲话。还要勤于和政府其他部门沟通联络，如财政、工商、税务、社保、工会等，取得他们的理解和支持，在社会上形成有利于公积金的氛围。
作为市中心，也应主动加强与县(市)政府的沟通联络，共同解决县(市)公积金工作中的问题，对支持力度较大的县(市)政府，市中心应予以奖励。如给足公积金运营过程中产生增值收益中提取的城市廉租房补充建设资金，满足县(市)政府对廉租房建设资金的需求。对当年由县(市)财政增加支付公积金缴存的金额，按不高于5％的比例，给予一定的手续费用，提高县(市)政府的积极性。
二、强化公积金归集扩面。归集扩面是公积金工作的源头，也是关键，决定了公积金事业的成败。县(市)公积金管理部在开展归集扩面工作时，应紧密联系本地实际情况，有目标、有方法、有步骤，确保有成效。一是要制定周密的工作计划。将当年的扩面对象列出，作为重点目标，集中精力开展工作。目标选择上，应注意梯次。一般应遵循先行政事业单位，后企业单位；先规模较大、效益较好企业，后一般企业；先城区，后乡镇；先办骨干分子、城镇居民，后办一般人员的原则。二是对困难单位可以降低缴存标准。假如按政策规定，单位所有员工均应办理公积金，但因单位经济承受能力确实有限，缴存标准很难一步到位，也不可能一下子全员参与，与其这样一个都不缴还不如允许企业分期分批办理，降低进入门槛，先把部分员工纳入公积金体系。事实证明，只要一个单位里有部分员工开始办了公积金，享受了公积金的优惠政策，那么这个单位考虑到员工福利待遇的平衡及职工的呼声，也会逐步增加缴存人员，最后全都覆盖。这样做既考虑到单位的实际情况，又维护了职工的利益，达到了“曲线救国”的目的。三是方法上，要以正面宣传沟通为主，打消企业主的顾虑。鼓励企业主勇于承担自己应尽的社会义务，同时要尽量借用其他相关行政主管部门的力量，帮助一起做工作，降低管理部单独做扩面工作的难度。内部人员分工上，要人人有责，个个参与，八仙过海，各显神通。对方法多、成效好的人员或部门，应给予嘉奖，形成“人人争做归集”的良好氛围。在方法上应一企一策，不宜“一刀切”。四是慎用行政处罚手段。县(市)公积金管理中心有行政处罚权，对拒不办理的企业可以通过处罚来强制实施。这是国家赋予公积金管理中心的一把“尚方宝剑”。但用了过多过滥，势必会引起被处罚企业的反感，影响到招商引资的环境，进而引起政府的阻拦，但如果一直不用，束之高阁。这把剑就会生锈。所以说行政处罚可以搞，也应该搞，不然有些企业根本不买公积金中心的账，对中心的话置之不理，但不能多搞，因此要精选对象，既促成该企业建住房公积金，对周边企业建公积金也起到示范作用。首先这家企业按规定应该是在住房公积金条例实施范围之列，其次企业也确有能力缴但就一直不办理，第三这家企业在社会上的知名度、影响力也不十分大。对这样的企业可以选择1～2家作试点，在处罚程序正式开始前，公积金管理部门应主动、清楚、明确地向企业说明情况，让他们知道这样做的后果，同时也要向相关领导报告，让领导充分知道处罚的依据及必要性，取得领导的理解。在进入处罚程序后，只要还没有到最后一步，都可以与该企业商谈解决的方法，一旦解决方案双方都接受，即可终止处罚程序。
三、加强公积金贷款管理。首先要对本地房产市场进行深入的调查研究，掌握第一手详实数据，研判房价走势、销售情况，做到心中有数。其次要在市中心的支持下，制订出适合本县(市)的贷款方案。第三为防止出现贷款“两头尖”的情况，即要么贷不出去，存贷比太低，要么资金不够放贷，存贷比太高的情况的发生，市中心应在资金管理上加强县一市、县一县之间的科学调度，既保证县(市)公积金的良好增值，又能保证有合理的流动性。一般来说，县(市)公积金存贷比维持在85％左右较为合理。贷款管理中，要侧重于贷后管理，努力防范逾期。借款人一旦出现逾期，即通过短信提醒，电话了解等方式进行催还，逾期户数不能累积太多，要努力将逾期控制的早，将逾期苗头扼杀在萌芽状态，确保良好的贷款质量。
四、开展多种形式的宣传活动。住房公积金制度尽管已推行了十几年，但在一些地方，群众对它的知晓率仍然不高，或者不是十分清楚，有必要开展多种形式的宣传活动，一是利用广播、电视、报纸、电台等媒体进行宣传；二是要办好自己的网站，相对其它方式来说，网站宣传是最直接的，费用也是最省的。网站要经常更新，及时回复，办成老百姓的贴心网站；三是要重视面对面的宣传。面对面的宣传作用是任何媒介都不能替代的，所以公积金管理部门应加强与单位直接的联系沟通，上门做工作，直接见客户，解疑答惑，效果肯定比坐在办公室强。
五、市中心要关心县(市)公积金管理部，扶持成长。县(市)公积金管理部工作在基层，直接面对基层群众、农村职工，lI作对象有特殊性，并且随着事业的发展，工作量也越来越大，因此市中心应予以体谅，经常关心县(市)管理部，增加必要的人手、设备或经费，解决其发展过程中的问题，给他们以温暖，激发他们的工作激情，为全市的公积金工作作出贡献。
【关键词】住房公积金 难点 对策
根据国务院《住房公积金管理条例》的规定，县(市)住房公积金管理机构隶属于设区市的住房公积金管理中心(以下简称市中心)，称为“分中心”或“管理部”，与市中心相比，县(市)住房公积金管理工作存在以下难点：
一、县(市)政府重视程度不够。县(市)公积金管理职能被移交市之后，机构也交由市中心管辖，退出了县(市)政府部门序列，相对于以前，县(市)政府对公积金工作不再那么重视。
二、归集扩面难度较大。归集扩面是公积金的基础性工作，决定了公积金的成败。县(市)公积金归集扩面工作的难点在于：(一)县(市)财政拮据，需要用钱的地方很多，首先要全力以赴保吃饭，保稳定，对财政供养人员的社会保障，包括住房公积金就很难按标准执行到位。(二)县(市)的企业，效益较好、规模较大、管理较为规范的为数不多，大部分都是生产工艺水平较为落后，工人人数较多，效益低下，管理落后，盈利能力较差的企业，让这些企业为职工缴公积金很难。(三)《住房公积金管理条例》赋予中心行政处罚权，对拒不办理住房公积金的企业。可以处以1～5万元的行政处罚，但在县(市)企业普遍未建，缴纳公积金氛围不强。法不责众，如强制处罚会引起企业对公积金制度的反感，联合其他企业一起抵制，产生负面连锁反映，会影响政府对公积金政策的评估决策，不利于扩面工作。
三、贷款发放容易形成“两头尖”，调控余地小。公积金贷款体现了建立公积金制度的意义。即通过公积金帮助职工购买住房，解决居住困难。由于在地理位置、群众观念、购买能力等方面存在差异，县(市)的房产市场与市区的不一定一致，贷款往往容易出现要么放不出去，要么不够放的情况。不能保持一个合理的存贷比，自身调节余地小。
四、宣传力度不够，公积金政策知晓率不高。由于人手不足，经费困难，宣传渠道单一等原因。县(市)的公积金宣传工作往往不够，企业、职工、社会对公积金政策的知晓率不高，影响了公积金制度的推行。
五、办公条件差，人手紧张，业务量大，忙于应付。县(市)公积金管理部门一般是在二00三年后，根据《住房公积金管理条例》规定进行机构调整而设置成立的，成立时间不长，自身建设大都未能及时跟上，普遍存在人手紧、经费不足、日常工作量不断加大、办公条件较差的状况，也影响了公积金工作的正常开展。
以上问题，严重制约了县(市)公积金的发展，应从以下几方面着手解决：
一、争取县(市)政府对公积金工作的重视和支持。无论是机关事业单位财政供养人员的公积金，还是企业职工的公积金，在对未缴存单位进行行政处罚，强制推行条件还不成熟的前提下，行政推动的效果更好。政府的支持显得非常重要，可以说政府的支持力度决定了县(市)公积金发展的高度。因此县(市)公积金管理部门对此应高度重视，采取多种措施，通过多种途径，勤于向县(市)领导多汇报工作，让领导知道这是一项民生工程，事关本地住房保障体系的建立和完善，以及公积金对职工改善居住条件的作用，对拉动本地房地产促进经济发展的作用。促成政府能为公积金出台几份文件，促成领导能为公积金推广建制开会布置，动员讲话。还要勤于和政府其他部门沟通联络，如财政、工商、税务、社保、工会等，取得他们的理解和支持，在社会上形成有利于公积金的氛围。
作为市中心，也应主动加强与县(市)政府的沟通联络，共同解决县(市)公积金工作中的问题，对支持力度较大的县(市)政府，市中心应予以奖励。如给足公积金运营过程中产生增值收益中提取的城市廉租房补充建设资金，满足县(市)政府对廉租房建设资金的需求。对当年由县(市)财政增加支付公积金缴存的金额，按不高于5％的比例，给予一定的手续费用，提高县(市)政府的积极性。
二、强化公积金归集扩面。归集扩面是公积金工作的源头，也是关键，决定了公积金事业的成败。县(市)公积金管理部在开展归集扩面工作时，应紧密联系本地实际情况，有目标、有方法、有步骤，确保有成效。一是要制定周密的工作计划。将当年的扩面对象列出，作为重点目标，集中精力开展工作。目标选择上，应注意梯次。一般应遵循先行政事业单位，后企业单位；先规模较大、效益较好企业，后一般企业；先城区，后乡镇；先办骨干分子、城镇居民，后办一般人员的原则。二是对困难单位可以降低缴存标准。假如按政策规定，单位所有员工均应办理公积金，但因单位经济承受能力确实有限，缴存标准很难一步到位，也不可能一下子全员参与，与其这样一个都不缴还不如允许企业分期分批办理，降低进入门槛，先把部分员工纳入公积金体系。事实证明，只要一个单位里有部分员工开始办了公积金，享受了公积金的优惠政策，那么这个单位考虑到员工福利待遇的平衡及职工的呼声，也会逐步增加缴存人员，最后全都覆盖。这样做既考虑到单位的实际情况，又维护了职工的利益，达到了“曲线救国”的目的。三是方法上，要以正面宣传沟通为主，打消企业主的顾虑。鼓励企业主勇于承担自己应尽的社会义务，同时要尽量借用其他相关行政主管部门的力量，帮助一起做工作，降低管理部单独做扩面工作的难度。内部人员分工上，要人人有责，个个参与，八仙过海，各显神通。对方法多、成效好的人员或部门，应给予嘉奖，形成“人人争做归集”的良好氛围。在方法上应一企一策，不宜“一刀切”。四是慎用行政处罚手段。县(市)公积金管理中心有行政处罚权，对拒不办理的企业可以通过处罚来强制实施。这是国家赋予公积金管理中心的一把“尚方宝剑”。但用了过多过滥，势必会引起被处罚企业的反感，影响到招商引资的环境，进而引起政府的阻拦，但如果一直不用，束之高阁。这把剑就会生锈。所以说行政处罚可以搞，也应该搞，不然有些企业根本不买公积金中心的账，对中心的话置之不理，但不能多搞，因此要精选对象，既促成该企业建住房公积金，对周边企业建公积金也起到示范作用。首先这家企业按规定应该是在住房公积金条例实施范围之列，其次企业也确有能力缴但就一直不办理，第三这家企业在社会上的知名度、影响力也不十分大。对这样的企业可以选择1～2家作试点，在处罚程序正式开始前，公积金管理部门应主动、清楚、明确地向企业说明情况，让他们知道这样做的后果，同时也要向相关领导报告，让领导充分知道处罚的依据及必要性，取得领导的理解。在进入处罚程序后，只要还没有到最后一步，都可以与该企业商谈解决的方法，一旦解决方案双方都接受，即可终止处罚程序。
三、加强公积金贷款管理。首先要对本地房产市场进行深入的调查研究，掌握第一手详实数据，研判房价走势、销售情况，做到心中有数。其次要在市中心的支持下，制订出适合本县(市)的贷款方案。第三为防止出现贷款“两头尖”的情况，即要么贷不出去，存贷比太低，要么资金不够放贷，存贷比太高的情况的发生，市中心应在资金管理上加强县一市、县一县之间的科学调度，既保证县(市)公积金的良好增值，又能保证有合理的流动性。一般来说，县(市)公积金存贷比维持在85％左右较为合理。贷款管理中，要侧重于贷后管理，努力防范逾期。借款人一旦出现逾期，即通过短信提醒，电话了解等方式进行催还，逾期户数不能累积太多，要努力将逾期控制的早，将逾期苗头扼杀在萌芽状态，确保良好的贷款质量。
四、开展多种形式的宣传活动。住房公积金制度尽管已推行了十几年，但在一些地方，群众对它的知晓率仍然不高，或者不是十分清楚，有必要开展多种形式的宣传活动，一是利用广播、电视、报纸、电台等媒体进行宣传；二是要办好自己的网站，相对其它方式来说，网站宣传是最直接的，费用也是最省的。网站要经常更新，及时回复，办成老百姓的贴心网站；三是要重视面对面的宣传。面对面的宣传作用是任何媒介都不能替代的，所以公积金管理部门应加强与单位直接的联系沟通，上门做工作，直接见客户，解疑答惑，效果肯定比坐在办公室强。
五、市中心要关心县(市)公积金管理部，扶持成长。县(市)公积金管理部工作在基层，直接面对基层群众、农村职工，lI作对象有特殊性，并且随着事业的发展，工作量也越来越大，因此市中心应予以体谅，经常关心县(市)管理部，增加必要的人手、设备或经费，解决其发展过程中的问题，给他们以温暖，激发他们的工作激情，为全市的公积金工作作出贡献。