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一般来说,市场结构的不同会影响消费者行为。我们已经知道,在完全竞争的保险市场上,风险回避的投保人(消费者)与保险公司(厂商)签订的是公平的金额保险合约(见文献[3])。本文旨在讨论在市场垄断的情况下,投保人所作出的规律性相应决择.并利用投保人的效用无差异曲线图进行解释,说明为什么现在即便潜在的个人投保人意识到保险功能也不愿去参加保险的实质性原因。