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金融开放后,我国银行业的客户和信贷风险替代效应、利润替代效应不可避免.同时,由于信息约束的存在,'租金返还'和资金供给量减少等现象也将出现.而出于对风险的过分回避,监管当局对市场准入的严格限制,也不利于提升具全面竞争力的银行体系.因此,加快资金价格改革步伐、寻求新利润流的来源、化解信息约束条件、增加多层次的金融机构等途径也就成为解决问题的必须选择.