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伴随着商业银行从基层尤其是农村地区的退出，如何完善基层金融体系建设是我国一个亟待探索和解决的重要课题。从经济金融发展的历史看，经济发展的多元化及其对金融服务的多层次需求，是多种成分和组织形式的金融体系客观并存的必然。国有商业银行从基层的退出和中小企业的发展以及城市居民的多元化资金需求，为民间金融的发展提供了空间。