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1998—2004年，农村信用社存贷款利率浮动区间不断扩大，在垄断的农村金融市场结构下，农村金融机构有将贷款利率上浮到顶的内在冲动，贷款利率的上浮是否会超出农户承受力，影响到农业生产。本文拟围绕农产品利润率展开分析，以农业贷款利率小于或等于农产品利润率作为影响农户投资行为的主要依据。研究发现，近年来，农业平均利润率约在20％左右，可以承受贷款利率浮动上限，利率市场化增强了农户贷款可得性。