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【摘要】当前，如何来促进和扶持实体经济的发展，这就成为当前金融服务体系工作的重要内容，那么，在农村地区，如何利用农村信用社金融来进一步支持实体经济的发展，这就成为当前农村信用社发展所必须要面临的问题。为此，本文笔者通过对当前农村信用社金融促进实体经济的发展现状提出了自己的一些看法和意见，以此来推动当前农村地区实体经济的稳健发展。
【关键词】农村信用社;实体经济;思考
0.前言
从某个方面来看，为了能够更好地促进农村地区实体经济的发展，这就需要我们充分利用农村信用社金融，以此推动农村地区实体经济的长远发展。为此，为了能够实现信贷资金能够准确地投向实体经济，彻底解决农村地区融资难的问题，这就需要我们不断优化信贷结构，对农村金融体系加以创新，不断提升金融服务的水平，才能有效地促进县域经济的平稳发展。
1 当前农村信用社在促进实体经济发展过程遇到 的瓶颈
1.1 企业管理方面的问题
在农村信用社在促进农村地区实体经济发展过程中，面临不少的难题。为此，本文笔者就从下面几个方面分析所遇到的问题。
第一，企业财务流程不规范。其中，在实体企业的发展过程中，我们可以知道，在农村地区，大多数都是以小微企业为主，这样就决定小微企业的财务数据没有经过专业的审计，并且其所提供的财务报表真实性难以确定，这样就使得企业所提供的财务数据必须要能做出相应的调整，使得农村信用社的贷前对企业提供的信息难以辨认。
第二，企业的贷款难，在农村地区，小微企业和三农的问题成为当前实体经济前进道路中的阻碍，其中所存在的问题就包括是企业有效性少和担保不足等一系列的问题，而且，农村信用社出于自身的考虑，这就会造成对相关企业选择性地放贷，这样就会在一定程度上造成实体经济裹足不前。
第三，企业之间的信息不透明。在当前的农村信用社方面，企业对于民间借贷的信息比较隐蔽，这样就会造成银行贷款后管理面临巨大的金融风险，同时，由于小微企业中的隐蔽风险难以被农村信用社监测到，这样会对农村信用社放贷造成风险。
1、2 农村信用社方面的问题
第一，在农村信用社方面的营销力度较小，并且企业和“三农“客户都存在着贷款额度小和分布散等方面的特点，为此，要想更好地做好小微企业的信贷工作，这就需要农村信用社投入大量的资源，但是，现阶段农村信用社的金融人才缺乏是影响实体经济发展的障碍。
第二，农村信用社运行机制不明确。目前，各个农村信用社的信贷评估还没有健全，尤其是客户信贷等级体系没有确立，这样就不能针对小微企业客户信誉做出相应的评估，进而导致了各种企业信贷资金缺乏，使得小微企业的生产经营造成严重的后果。
第三，在考核评价体系中，我们可以发现，当前农村信用社在对信贷客户仅仅局限在贷款总数，但是却并没有很好地对贷款结构进行要求，造成农村信用社对小微企业的资金支持。另外，农村信用社在支持的实体经济的发展过程中，主要是由于金融环境并不支持其进行操作，而且，现阶段很多的银行都进一步要求下级银行严格控制存贷款比例，这样就在一定程度上限制了贷款的发放比例。
1.3 政府相应的政策不到位
在当前的农村信用社发展过程中，我们可以进一步发现，为了能够更好地促進我国农村地区实体经济的发展，政府就必须要制定一系列的扶持政策，包括是财政、税收和保险等方面的政策，但是，在实际工作中，政府在出台相应的政策方面基本上都是”雷声大雨点小“，这样就会导致农村信用社工作积极性不高，农村地区企业享受不到相应的优惠。同时，由于政府和农村信用社之间的信息平台缺失，这样就不能很好地满足农村信用社的需求。在另外一方面，有些农村地区的政府对支持实体经济发展操之过急，这样就会出现重数量轻管理的现象发生。
2 实体经济发展的举措分析
2.1 农村地区企业注重自身的管理，注重农村信用社和政府之间沟通
一方面，我们要能够注重农村地区小微企业财务管理的规范化，第一，这就必须要能够注重加强对企业财务管理人员的培训，不断提升企业财务报表信息，只有这样，才能被农村信用社所认同。同时，在针对当前小微企业审计费用过重的情况，我们可以建议小微企业实施集中审计，这样就可以大大降低审计的成本，从而可以极大程度减轻小微企业的财务负担。
2.2 农村信用社注重调整信贷规模，提升金融服务的水平
为了能够更好地加强农村信用社对实体经济发展的作用，我们就必须要能逐步调整信贷规模，不断推动农村信用社产业转型升级。在这一过程中，农村信用社就必须要能够逐步调整其经营方式。而且，中小微型企业在农村企业当中占据比例高达百分之九十五以上，所以，农村信用社就必须要将更多的信贷资金合理分配到这些企业当中去，只有通过完善农村企业的贷款专项考核激励机制，提升小微企业贷款的比例，才能有效地促进农村地区企业的共同发展。
在另外一方面，这就是要求对农村信用社开展大规模的金融创新，而农村信用社应该要能够逐步探索不同发展阶段的信贷产品和服务方式，切实注重抵押物的范围，提升对实体企业的支持力度，才能更好地促进我国农村实体经济的发展。在融资方面，我们还应该要能够逐步加大企业债务融资工具宣传和承销力度，从而可以大力支持资金雄厚的企业进行一定范围内的融资。
最后，这就是要增强农村信用社同机构之间的高度合作。在农村信用社的发展过程中，为了能够更好地服务于“三农”，这要针对资金需求大的民生项目进行投资，各个不同的银行可以切实通过“联合贷款”和“并购贷款”等方面，以此更好满足资金需求。另外，农村信用社还必须要注重保险、担保和融资租赁等方面的举措，逐步探索出优势互补和风险共同承担的融资体系。 2.3 在实体经济发展过程注重发挥政府的主导性作用，建立长效运行的金融生态机制
要想更好地推动农村地区实体经济的发展，我们就必须要能够持续加大政策扶持力度，在这一过程中，各级政府切实依据区域内的特色，严格制定出一系列财政、税收和担保等高度系统化的政策。而对于促进实体经济发展具有突出贡献的机构来说，政府就必须要能够加大对其金融贡献奖励力度，或者是加大对企业的风险补偿范围，切实依据本地区的生产布局，开辟出具有市场竞争力的实体经济体，政府可以对其减免税费的扶持性政策，这样就能够让更多企业得到实惠。
同时，我们还必须要能够充分利用各种政府和农村信用社之间的座谈会等方面的平台，让农村信用社的领导则更好地了解政策信息，以及小微企业经营和融资需求等方面的需求，政府可以根据各种交流平台，让更多的小微企业了解到农村信用社的信贷政策和金融產品，进而更好满足农村信用社和企业两者之间的需求。
最后，我们还必须要能够切实注重提升农村信用社的服务效率，在对于资质审计和抵押登记过程中不断优化服务水平，摈弃一些繁杂的办事流程，从而可以更好地降低登记成本。在增加融资性担保机构和资金同时，可以由政府出资设置二次担保机构，这样就能够大大降低担保机构的金融风险。注重信贷客户等级体系的建设，进一步发挥好政府在促进实体经济发展方面的作用，不断加大信用创建工作，不断利用农村信用社来推动实体经济的有效发展。
3结语
总的来说，要想更好利用农村信用社推动实体经济的发展，这就必须要深入分析当前影响农村信用社发展的因素，同时提出如何来解决农村信用社在促进实体经济发展的举措，才能更好地实现农村地区经济的稳步发展。
【参考文献】
[1] 陈洪，邓涛. 当前农村信用社存款市场份额下降的成因及对策[J]. 东莞理工学院学报. 2011（02）：28-30
[2] 陈怡. 深化农村信用社体制改革的探讨[J]. 福建金融. 2013（12）：70-83
[3] 潘美芬. 论农村信用社不良信贷资产保全的途径[J]. 桂海论丛. 2012（04）：103-127
【关键词】农村信用社;实体经济;思考
0.前言
从某个方面来看，为了能够更好地促进农村地区实体经济的发展，这就需要我们充分利用农村信用社金融，以此推动农村地区实体经济的长远发展。为此，为了能够实现信贷资金能够准确地投向实体经济，彻底解决农村地区融资难的问题，这就需要我们不断优化信贷结构，对农村金融体系加以创新，不断提升金融服务的水平，才能有效地促进县域经济的平稳发展。
1 当前农村信用社在促进实体经济发展过程遇到 的瓶颈
1.1 企业管理方面的问题
在农村信用社在促进农村地区实体经济发展过程中，面临不少的难题。为此，本文笔者就从下面几个方面分析所遇到的问题。
第一，企业财务流程不规范。其中，在实体企业的发展过程中，我们可以知道，在农村地区，大多数都是以小微企业为主，这样就决定小微企业的财务数据没有经过专业的审计，并且其所提供的财务报表真实性难以确定，这样就使得企业所提供的财务数据必须要能做出相应的调整，使得农村信用社的贷前对企业提供的信息难以辨认。
第二，企业的贷款难，在农村地区，小微企业和三农的问题成为当前实体经济前进道路中的阻碍，其中所存在的问题就包括是企业有效性少和担保不足等一系列的问题，而且，农村信用社出于自身的考虑，这就会造成对相关企业选择性地放贷，这样就会在一定程度上造成实体经济裹足不前。
第三，企业之间的信息不透明。在当前的农村信用社方面，企业对于民间借贷的信息比较隐蔽，这样就会造成银行贷款后管理面临巨大的金融风险，同时，由于小微企业中的隐蔽风险难以被农村信用社监测到，这样会对农村信用社放贷造成风险。
1、2 农村信用社方面的问题
第一，在农村信用社方面的营销力度较小，并且企业和“三农“客户都存在着贷款额度小和分布散等方面的特点，为此，要想更好地做好小微企业的信贷工作，这就需要农村信用社投入大量的资源，但是，现阶段农村信用社的金融人才缺乏是影响实体经济发展的障碍。
第二，农村信用社运行机制不明确。目前，各个农村信用社的信贷评估还没有健全，尤其是客户信贷等级体系没有确立，这样就不能针对小微企业客户信誉做出相应的评估，进而导致了各种企业信贷资金缺乏，使得小微企业的生产经营造成严重的后果。
第三，在考核评价体系中，我们可以发现，当前农村信用社在对信贷客户仅仅局限在贷款总数，但是却并没有很好地对贷款结构进行要求，造成农村信用社对小微企业的资金支持。另外，农村信用社在支持的实体经济的发展过程中，主要是由于金融环境并不支持其进行操作，而且，现阶段很多的银行都进一步要求下级银行严格控制存贷款比例，这样就在一定程度上限制了贷款的发放比例。
1.3 政府相应的政策不到位
在当前的农村信用社发展过程中，我们可以进一步发现，为了能够更好地促進我国农村地区实体经济的发展，政府就必须要制定一系列的扶持政策，包括是财政、税收和保险等方面的政策，但是，在实际工作中，政府在出台相应的政策方面基本上都是”雷声大雨点小“，这样就会导致农村信用社工作积极性不高，农村地区企业享受不到相应的优惠。同时，由于政府和农村信用社之间的信息平台缺失，这样就不能很好地满足农村信用社的需求。在另外一方面，有些农村地区的政府对支持实体经济发展操之过急，这样就会出现重数量轻管理的现象发生。
2 实体经济发展的举措分析
2.1 农村地区企业注重自身的管理，注重农村信用社和政府之间沟通
一方面，我们要能够注重农村地区小微企业财务管理的规范化，第一，这就必须要能够注重加强对企业财务管理人员的培训，不断提升企业财务报表信息，只有这样，才能被农村信用社所认同。同时，在针对当前小微企业审计费用过重的情况，我们可以建议小微企业实施集中审计，这样就可以大大降低审计的成本，从而可以极大程度减轻小微企业的财务负担。
2.2 农村信用社注重调整信贷规模，提升金融服务的水平
为了能够更好地加强农村信用社对实体经济发展的作用，我们就必须要能逐步调整信贷规模，不断推动农村信用社产业转型升级。在这一过程中，农村信用社就必须要能够逐步调整其经营方式。而且，中小微型企业在农村企业当中占据比例高达百分之九十五以上，所以，农村信用社就必须要将更多的信贷资金合理分配到这些企业当中去，只有通过完善农村企业的贷款专项考核激励机制，提升小微企业贷款的比例，才能有效地促进农村地区企业的共同发展。
在另外一方面，这就是要求对农村信用社开展大规模的金融创新，而农村信用社应该要能够逐步探索不同发展阶段的信贷产品和服务方式，切实注重抵押物的范围，提升对实体企业的支持力度，才能更好地促进我国农村实体经济的发展。在融资方面，我们还应该要能够逐步加大企业债务融资工具宣传和承销力度，从而可以大力支持资金雄厚的企业进行一定范围内的融资。
最后，这就是要增强农村信用社同机构之间的高度合作。在农村信用社的发展过程中，为了能够更好地服务于“三农”，这要针对资金需求大的民生项目进行投资，各个不同的银行可以切实通过“联合贷款”和“并购贷款”等方面，以此更好满足资金需求。另外，农村信用社还必须要注重保险、担保和融资租赁等方面的举措，逐步探索出优势互补和风险共同承担的融资体系。 2.3 在实体经济发展过程注重发挥政府的主导性作用，建立长效运行的金融生态机制
要想更好地推动农村地区实体经济的发展，我们就必须要能够持续加大政策扶持力度，在这一过程中，各级政府切实依据区域内的特色，严格制定出一系列财政、税收和担保等高度系统化的政策。而对于促进实体经济发展具有突出贡献的机构来说，政府就必须要能够加大对其金融贡献奖励力度，或者是加大对企业的风险补偿范围，切实依据本地区的生产布局，开辟出具有市场竞争力的实体经济体，政府可以对其减免税费的扶持性政策，这样就能够让更多企业得到实惠。
同时，我们还必须要能够充分利用各种政府和农村信用社之间的座谈会等方面的平台，让农村信用社的领导则更好地了解政策信息，以及小微企业经营和融资需求等方面的需求，政府可以根据各种交流平台，让更多的小微企业了解到农村信用社的信贷政策和金融產品，进而更好满足农村信用社和企业两者之间的需求。
最后，我们还必须要能够切实注重提升农村信用社的服务效率，在对于资质审计和抵押登记过程中不断优化服务水平，摈弃一些繁杂的办事流程，从而可以更好地降低登记成本。在增加融资性担保机构和资金同时，可以由政府出资设置二次担保机构，这样就能够大大降低担保机构的金融风险。注重信贷客户等级体系的建设，进一步发挥好政府在促进实体经济发展方面的作用，不断加大信用创建工作，不断利用农村信用社来推动实体经济的有效发展。
3结语
总的来说，要想更好利用农村信用社推动实体经济的发展，这就必须要深入分析当前影响农村信用社发展的因素，同时提出如何来解决农村信用社在促进实体经济发展的举措，才能更好地实现农村地区经济的稳步发展。
【参考文献】
[1] 陈洪，邓涛. 当前农村信用社存款市场份额下降的成因及对策[J]. 东莞理工学院学报. 2011（02）：28-30
[2] 陈怡. 深化农村信用社体制改革的探讨[J]. 福建金融. 2013（12）：70-83
[3] 潘美芬. 论农村信用社不良信贷资产保全的途径[J]. 桂海论丛. 2012（04）：103-127