“一带一路”战略是习近平总书记在2013年9月和10月分别提出建设“新丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”的战略构想。“一带一路”贯穿欧亚大陆包括中国在内的65个国家，总人口约44亿，经济总量约21万亿美元，分别占全球的63%和29%。这对于我国构建开放型经济新体制，打造中国主导的亚欧自贸区，对内实现经济转型、结构调整和持续增长，对外改革国际经济新秩序，具有重要的战略意义。
　　一、“一带一路”战略实施对商业银行的机遇
　　随着“一带一路”战略实施，中国企业对外投资规模、层次和水平不断提升，人民币使用范围进一步扩大，这对银行服务提出了更高更全面的服务需求，也为银行经营发展带来更多的客户群体、更大的市场空间和难得的历史性机遇。
　　基础设施互联互通带来的商业机遇。基础设施互联互通是“一带一路”建设的先行领域。各商业银行基于自身与大型基建企业的业务合作关系和自身在基建服务方面的经验、资金及产品优势，不同程度的介入基建金融服务领域，通过支持“一带一路”建设，不仅获得新的发展机会，而且可以提高在当地市场的影响力和国际地位。
　　能源资源合作带来的商业机遇。能源资源合作是“一带一路”建设的重中之重。商业银行一向重视与能源企业的合作，拓展业务合作领域。“一带一路”能源资源合作，更多能源企业“走出去”为商业银行带来更多合作发展机会，包括解决跨境合作项目的资金需求，提供企业所需的高端个性化金融服务等。
　　农业开发合作带来的商业机遇。我国可耕地有限，长期粮食安全存在隐忧。从“一带一路”沿线看，很多国家农业资源丰富，是全球重要粮食产区和食品来源地。“一带一路”战略的实施，必将有利于我国与沿线农业资源丰富的国家在农牧渔业、农机及农产品流通等领域开展广泛合作，也为商业银行深耕沿边地区“三农”金融服务、提升农业国际化金融服务能力提供了广阔空间。
　　国内富余产能转移带来的商业机遇。从产业结构来看，我国与“一带一路”沿线国家具有较强互补性。“一带一路”战略的推进，有利于推动我国优势装备制造业走出去、富余产能转出去、技术标准带出去，促进现代加工制造业、现代服务业和现代物流业的发展。对商业银行而言，国内一些行业产能过剩，导致银行经营困难，不良率上升。过剩产能对外转移，产业结构调整优化，不仅有助于改善企业和银行的经营状况，而且增添了新的发展机会，拓展了发展空间。
　　经贸合作水平提升带来的商业机遇。经贸合作是“一带一路”战略的基本内容。随着“一带一路”战略实施，经贸合作将由点及线、由线到面，形成区域经济一体化，将成为全球最重要的增长极，为商业银行带来广阔的业务发展空间。
　　二、“一带一路”战略实施对商业银行的挑战
　　“一带一路”沿线国家政治、经济、市场、文化各方面存在较大差异，我国综合实力仍然有限，战略实施缺乏有力的基础和保障，经贸合作面临较大风险和不确定性。商业银行服务“一带一路”战略，面临较高的国家风险、客户风险、项目风险和市场风险，自身也存在国际化发展滞后、综合经营服务能力不足等问题。
　　沿线国家投资和经营风险较高。一带一路”沿线国家以发展中国家居多，存在政局和社会多动荡、地缘政治紧张、经济发展水平较低、市场机制不完善、基础设施落后等问题，国家国别风险较高，汇率风险较大，而银行贷款风险缓释手段缺乏，贷款收益较低，甚至可能不能覆盖风险。
　　国家金融政策支持不足。一是支持企业“走出去”的外汇资金不足。主要表现在人民银行“走出去”专项资金有限，外汇管理局委托贷款成本和要求较高，不能满足企业中长期资金需求。商业银行以人民币为主营货币，外汇资金缺乏，市场融资成本较高，与收益不匹配，也难以与政策性银行竞争。二是境外贷款监管政策有待明确，可操作性较差。如境内银行向境外发放本外币贷款业务，《中国人民银行关于境内银行业金融机构境外项目人民币贷款的指导意见》和《外汇管理条例》等规定为此提供了一定的政策支持，但缺乏对此类跨境融资业务的具体指导意见和监管规定。如并购贷款业务，根据银监会规定，除了并购贷款，银行贷款不得用于股权投资，并购贷款又要求企业海外收购必须控股，且融资比例不超过并购价款的60%，许多“走出去”项目尤其是资源类项目很难满足这一要求。还有外管局对企业提供外汇担保额度、银行短期外债指标控制严格，既限制了银行业务发展，又导致“走出去”企业向银行融资困难。三是出口信用保险的支持作用有待加强。目前中信保公司在银行为“走出去”企业境外投资建厂、对外承包工程等新建项目提供的境外项目融资业务中，商业风险的承保赔付比例较低，银行承担的境外风险较大，银行办理走出去业务较为谨慎。
　　银行金融经营和服务能力有限。一是国际化水平较低。机构上，目前商业银行在“一带一路”部分国家设立分支机构较少，主要分布于东南亚、西亚、北非等地，在独联体和中东欧国家几乎空白。业务上，多数银行国际业务集中在涉外保函等传统业务领域，多币种清算平台和交易渠道需要进一步搭建和完善。二是综合化经营能力不足。商业银行长期以来以传统银行业务为主，没有建立跨机构、本外币、境内外一体化联合营销及服务机制，或者没有发挥其应有的作用以实现协同效应，导致服务能力不足。三是有关制度办法不完善。“一带一路”沿线国家在政治、经济、宗教、文化、制度等各方面存在较大差异，项目主体多、金额大、周期长、回报低，银行服务“一带一路”战略面临高风险（包括国别风险、客户风险、市场风险、合规风险）、低收益、资产低流动性等特点，需要制定并实行特殊的信贷制度、管理办法、操作规程等。
　　三、商业银行服务“一带一路”战略的建议
　　结合国家政策、外部形势、及各商业银行实际，我们认为，商业银行更好地服务“一带一路”战略应着重注意以下几个方面。一是解决配套资金问题。商业银行应提高筹资能力，优先为“一带一路”战略配套稳定的中长期外汇资金来源，并适度降低“一带一路”项目的财务回报要求。二是完善相关制度办法。商业银行应积极制定针对“一带一路”项目的信贷指引及相关操作办法，积极发挥境外机构属地管理的优势，研究境内外分行联合进行境外项目融资的可行性。三是加大人才队伍建设。建议在推动“一带一路”建设过程中，建立完善的国际金融人才培养体系，培养一批具有国际金融机构工作经验、国际视角、国际金融外交经验的国际金融人才梯队；同时，加强中国金融软实力的输出，宣传中国金融义利观。