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银行的经营特征是负债经营。因为银行资金除了资本金以外,主要来源于客户的存款和居民个人储蓄,以及发行债券等,而这些资金是有偿使用的,到期必须兑付。由于银行是负债经营,必然产生风险,所以说:“银行是风险企业”。银行在经营过程中,风险与收益同时存在于一种资产之中,两者有个正比关系,即风险越大,收益越高,风险越小,收益也越低。