陈先生目前处在尴尬的“过渡时期”。今年7月刚刚大学毕业踏上工作岗位的他仍与父母同住，但在他的计划中，2010年上半年需要完成购房计划，并准备结婚，届时自然会离开父母重新组建小家庭。由于他和女友目前财务上仍然互相独立，所以无法以“家庭”为单位理清财务状况。因此他现在只能以自-己一个人为单位，做一份家庭财务规划，解决购房、买保险等当务之急。
　　
　　工作稳定前景看好
　　
　　在同龄人中，陈先生算比较幸运的，金融风暴并没有给他毕业求职带来影响，学习信息技术的他在上海一家银行后台支持部门找到了一份工作，每月的收入在3800元左右，转正后有望达到4500-5000元，如果再积累五六年经验，收入还能上个不小的台阶。
　　陈先生的女朋友工作也比较稳定。在一家事业单位，目前收入也是3000多元，每个季度会有一些小奖金，平常的福利也还不错，但小陈表示现在还不能把这份收入计入自己的收支表中。
　　其实，这并不是陈先生的第一份工作，早在大学二年级时，利用父亲经常往返于上海、日本两地的优势，他在网上开了一家美肤小店，偶尔还帮朋友代购，靠着同学、朋友的支持，生意越做越旺。3年里，共赚了8万多元，为自己赢得了人生“第一桶金”。现在，由于父亲退休，自己的银行工作比较繁忙，所以网店的生意告一段落。但是今后有机会的话，陈先生还是希望自己或者女友能经营一家类似的网店作为兼职收入。
　　“我现在每月的支出大概需要3000元，其中1000元是上交给父母的生活补贴，算是为家里尽一点力，另外2000元是同女友外出逛街、购物、饮食的费用。”少了网店收入的陈先生如今月结余只有800元，工作至今，他也就存下了2000元存款。
　　因为工作至今仅仅3个多月，陈先生还没有领过年终奖金，数额会有多少自然也不清楚了，好在他并没有年度性开支的项目。按照同事透露的信息，第一年的年终奖大约有四五千元，往后情况好的话可能达到一两万元。
　　
　　买房是理财第一目标
　　
　　有了网店赚到的“第一桶金”，陈先生的个人资产有了零的突破。为了让资产快速增长，他将8万元收益全部投入了股市，“虽然是在银行工作，但隔行如隔山，股市操作还真不容易”。从2009年7月初购买股票至今，陈先生账户的资金时涨时跌，最后终于打了个平手。“3个月等于白忙一场，好在没有损失，不然真是不值了。”有了这样的炒股经历，陈先生变得小心谨慎起来，他决定把本金全部拿回用来买房。
　　说起买房，陈先生表示这个念头由来已久。“一是我父母的房子比较小，是一套60平方米的老公房，只有两个单间，将来结婚后肯定不够住；二是我觉得上海的房价不会跌很多，今年年底明年年初可能会稍微调整下，我想趁着父母还有能力赞助买房的时候买一套二室户，不然以后房子再涨就更加买不起了。”盘算了双方父母的经济实力后，他们打算买一套单价在1.5万元、80平方米左右的二手房，地段以兼顾两家现在住处为宜。“这样，我们的首付加装修大概需要50万～55万元，其中首付全部由我家来出，按30％来算需要36万元左右。”陈先生表示，现在父母的资金大部分被“套”在股市中，前后一共投入的43万元如今只有34万元，好在他自己的8万元幸免于难。因此，如何在短期内“解套”首付款是他最想要理财师提供帮助的，而对于剩余的资金部分，该如何投资以保证父母养老无忧也希望得到专家指点。
　　“买房后，每月势必有房贷需要归还，理财师能否为我们设计一下，贷款的年限多长为宜?选择等额本息还是等额本金的还款方式?每月的收支状况届时会是怎样的?如果有一定的资金结余，该如何投资?另外，如果贷款时只写一方的名字，将来再买房是不是可以算‘第一套房’呢?”
　　
　　保险保障不可缺少
　　
　　“以前读书的时候觉得保险很遥远，但将来如果有了贷款，我们觉得需要有份保险‘防身’，不然万一有个闪失，对另一方来说都是负担和伤害。”陈先生认为，以他目前的经济情况而言，并不适合买太贵的产品，倒是一些保障高、保费低的产品可以一试。他想听听理财师对此的看法。