近期在本刊QQ群与读者交流比较多，感觉大家关心的话题都是经济学家们心目中的“小事情”，比如“哪款银行理财产品收益比较高”“在哪个平台做贵金属交易比较正规”“余额宝收益开始下行了，还有什么渠道”等。这些问题虽然只有“芝麻”点大，但比较实在，从中也折射出当前理财市场一些重要问题：信息泛滥、缺乏主流选择；民众的基本理财知识欠缺，系统观不足；金融理财机构的品牌度不够等。
　　非专业者之间乐于讨论“我该买什么产品好”这个话题，说明了专业机构的理财顾问服务有缺失，“轻服务重产品”是突出的问题。比如有读者说，他在××银行开通了网银服务，但使用时系统提醒他网银还没有开通，原因是他忽略了激活程序。这样的问题，应该是银行柜台服务需要提醒的事情。理财业务相对于产品服务而言，对安全、业务程序和专业知识的要求稍高，而民众的专业水准又参差不齐，这就更需要专业机构的服务细致，尽量做到“用户傻瓜化”，在柜台真正实现一站式服务。可以预测，今后金融机构品牌的树立绝对不在于网点的多寡，因为互联网已经替代了其很多职能；产品的创新是重要组成部分，但在监管条件下，同质化倾向难以短期内解决。因此，顾问服务将成为领先于市场的杀手锏，人们对机构的忠诚度将更多来自于其服务品牌的确立。服务，将更多体现在便利度。我们也认同近期一位金融监管人士的观点，即余额宝虽然在金融的实质性创新方面难言有所贡献，但它的崛起除了一时的高收益，其T+0机制和转换支付的便利性的确成就了它的火爆。服务也是创新的组成部分。
　　投资者除了需要关心具体的理财产品，对其背后的大境况要更为关注。财富管理的核心问题是你的手中应持有什么样的资产。选择资产的种类比同类资产选择哪家机构更为重要。在产品同质化比较严重的今天，我们也看到不同机构运作的收益率水平有差距，但驾驭产品持续高水平的机构还不多，更多地显现出“东方不亮西方亮”的特点，那我们就要抓住主要矛盾，在产品品类配置上多下功夫。金融理财归根结底是落脚于债券和股票这两类基础产品上，其收益率水平最终取决于社会经济（或者某个行业、企业）的成长水平，所以我们要时时关注经济发展的新政策、技术发展的新动向，这才是大视野。选对了配置，你的收益与目标的匹配就成功了9成，那1成才是该选择哪家机构的产品。做理财，不要过多沉迷于选机构，这样反而容易受到行为不端的理财顾问的蛊惑，由于战术的失误造成整体理财布局的大失利。
　　风险保障是理财布局中的基础，而社会保障又是风险保障的底线。鉴于许多读者对这个根基的了解还似是而非，本期封面报道《用足你的社保》对其做一个讨论。