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摘 要：“三农”问题是困扰我国政府和广大农民的老大难问题。在供给侧结构性改革的大背景下，我国的“粮食银行”市场逐渐兴起和发展。本文分析了“粮食银行”解决“三农”问题的新方法和新模式，从不同角度论证了粮食银行解决三农问题的合理性、可行性和普适性，为粮食银行的进一步发展和完善提供支撑，也介绍了目前存在的一些问题。
关键词：粮食银行；“三农”问题；风险缓释
一、引言
粮食银行指的是农产品加工经营企业和农业合作社借鉴传统商业银行的货币借贷概念，以农户保留或交易粮食所有权的形式，将粮食的使用权进行交付、周转和流通并获得经济效益的新型商业模式。在此过程中，粮食银行将部分收益返还给农户，并通过保险公司、期货公司以场外期权、期货市场的形式对冲农产品的市场价格风险，最终实现多方共同获利。
二、“粮食银行”的优点
第一，“粮食银行”解决了农户储粮难、卖粮难和减损难和企业寻粮难、收粮难和用粮难的问题。传统模式中，农户受制于粮食存储、转运和售卖条件的限制，其粮食产后损耗率高达8%-10%。其主要原因是农户的存储条件相对落后。“粮食银行”则可以利用其相对先进的存储设备和相对科学的存储方法，有效降低粮食产后损耗率3到4个百分点左右。“粮食银行”还可以通过规模经济提高企业生产效率和节约企业经营成本，并通过统一组织农户根据市场行情变化来买卖粮食的方式，进一步避免“米贵伤民”和“谷贱伤农”。
第二，“粮食银行”服务呈现出金融化、多样化、综合化的趋势，能够有效实现粮食的保值增值。“粮食银行”是粮食的银行，其“提现、消费、贷款、转存”的金融服务体系使得粮食具有了货币、信用、质押、抵押的功能。随着粮食银行不断完善自身功能、不断健全金融合作机制，其所提供的诸如“提现、小额贷款、抵押担保、农业保险”等更多金融服务功能必将渗透到粮食生产、加工、销售的各个环节。粮食银行以“粮食”作为“货币”，创新了粮食抵押和资金融通的新方式，也创新了“粮食+金融”的新方式，是促农增收、丰富农业市场和金融市场的一次有益尝试。
第三，“粮食银行”能够有效缓释和分散农产品价格波动的风险，提高农户收入、锁定企业利润、平抑粮价波动、活跃期现货市场交易。在粮食银行风险对冲的链条之中，农户通过该模式实现增产增收，企业不仅规避了农户的违约风险还提前锁定了企业利润，期货公司也可以充分发挥自身数据精算和风险管理的技术优势，期货期权市场也得以依托实体经济实现自身的繁荣和发展。价格波动风险通过这一流程被一步步拆解和缓释，对我国风险管理体系的构建和风险监督政策的制定也有着十分巨大的启示作用。
第四，“粮食银行”为政府推进精准扶贫和落实普惠金融提供了新的工具，开辟了新的道路。我国农产品价格形成机制和价格补贴机制不断完善，政府或可考虑将“粮食银行”逐步纳入政策性保险和政策性补贴的体系之中。另外，通过该种模式，中央政府和各级地方政府可以扶贫到户，把脱贫致富、救苦扶危的好鋼用在解决“三农”问题的刀刃上。粮食银行也将在改革完善粮食宏观调控、加强粮食市场体系建设、发展粮食产业经济和规模经济的过程中扮演越来越重要的角色，也为新常态下我国粮食产业的改革创新提供了新的出路。
三、“粮食银行”的不足
首先，农户面临道德风险。农户无法知晓和评价企业的生产经营状况，只能凭借商业信誉和社会公信力参与交易，这就使得农户在交易过程中处在被动地位。
其次，企业面临政策风险和监管风险。粮食银行作为一种新兴事物，目前各项发展还尚不成熟。各大企业也处在“摸着石头过河”的阶段。法律法规不规范、市场监管不到位和产品设计定价不明确等正是我们亟待解决的问题。企业作为“粮食银行”的运行资质和运行能力也还有待考察和核准。
再次，粮食银行模式的运行有赖于期货市场的规范运行。期货市场必须充分发挥其价格发现和风险转移的作用。然而受限于参与期货交易的品种和规模，目前粮食银行的开展还仅限于有限的几个农作物品种，产品定价也容易受到影响和波动。
最后，粮食银行的运营也离不开政府的引导、支持和监督。然而面对这样一个新鲜事物，政府和市场也还没有建立起统一的运行标准，这就使得粮食银行的发展还停留在一种自发、无序和分散的摸索阶段。
四、总结
目前，“粮食银行”结合“保险+期货”的模式得到国家的政策扶持，并在黑龙江、辽宁、吉林、内蒙古等地开展试点。作为一种新兴的发展模式，其盈利机制和风险缓释机制开始逐渐发挥功效。但是该种模式尚未成熟，需要政府、社会、企业积极采取措施进行改革和完善，实现自身的创新和发展。
参考文献
[1]助推新型“粮食银行”形成“三农”服务新抓手[N].大连商品交易所.农民日报，2014-08-15.
[2]草根“粮食银行”对国有粮企改革的启迪[N].郝兆才.粮油市场报，2018-06-23 （B03）（003）.
作者简介：高淼（199307——），男，天津市蓟州区，金融硕士研究生在读，天津工业大学，300072，不区分研究方向。
关键词：粮食银行；“三农”问题；风险缓释
一、引言
粮食银行指的是农产品加工经营企业和农业合作社借鉴传统商业银行的货币借贷概念，以农户保留或交易粮食所有权的形式，将粮食的使用权进行交付、周转和流通并获得经济效益的新型商业模式。在此过程中，粮食银行将部分收益返还给农户，并通过保险公司、期货公司以场外期权、期货市场的形式对冲农产品的市场价格风险，最终实现多方共同获利。
二、“粮食银行”的优点
第一，“粮食银行”解决了农户储粮难、卖粮难和减损难和企业寻粮难、收粮难和用粮难的问题。传统模式中，农户受制于粮食存储、转运和售卖条件的限制，其粮食产后损耗率高达8%-10%。其主要原因是农户的存储条件相对落后。“粮食银行”则可以利用其相对先进的存储设备和相对科学的存储方法，有效降低粮食产后损耗率3到4个百分点左右。“粮食银行”还可以通过规模经济提高企业生产效率和节约企业经营成本，并通过统一组织农户根据市场行情变化来买卖粮食的方式，进一步避免“米贵伤民”和“谷贱伤农”。
第二，“粮食银行”服务呈现出金融化、多样化、综合化的趋势，能够有效实现粮食的保值增值。“粮食银行”是粮食的银行，其“提现、消费、贷款、转存”的金融服务体系使得粮食具有了货币、信用、质押、抵押的功能。随着粮食银行不断完善自身功能、不断健全金融合作机制，其所提供的诸如“提现、小额贷款、抵押担保、农业保险”等更多金融服务功能必将渗透到粮食生产、加工、销售的各个环节。粮食银行以“粮食”作为“货币”，创新了粮食抵押和资金融通的新方式，也创新了“粮食+金融”的新方式，是促农增收、丰富农业市场和金融市场的一次有益尝试。
第三，“粮食银行”能够有效缓释和分散农产品价格波动的风险，提高农户收入、锁定企业利润、平抑粮价波动、活跃期现货市场交易。在粮食银行风险对冲的链条之中，农户通过该模式实现增产增收，企业不仅规避了农户的违约风险还提前锁定了企业利润，期货公司也可以充分发挥自身数据精算和风险管理的技术优势，期货期权市场也得以依托实体经济实现自身的繁荣和发展。价格波动风险通过这一流程被一步步拆解和缓释，对我国风险管理体系的构建和风险监督政策的制定也有着十分巨大的启示作用。
第四，“粮食银行”为政府推进精准扶贫和落实普惠金融提供了新的工具，开辟了新的道路。我国农产品价格形成机制和价格补贴机制不断完善，政府或可考虑将“粮食银行”逐步纳入政策性保险和政策性补贴的体系之中。另外，通过该种模式，中央政府和各级地方政府可以扶贫到户，把脱贫致富、救苦扶危的好鋼用在解决“三农”问题的刀刃上。粮食银行也将在改革完善粮食宏观调控、加强粮食市场体系建设、发展粮食产业经济和规模经济的过程中扮演越来越重要的角色，也为新常态下我国粮食产业的改革创新提供了新的出路。
三、“粮食银行”的不足
首先，农户面临道德风险。农户无法知晓和评价企业的生产经营状况，只能凭借商业信誉和社会公信力参与交易，这就使得农户在交易过程中处在被动地位。
其次，企业面临政策风险和监管风险。粮食银行作为一种新兴事物，目前各项发展还尚不成熟。各大企业也处在“摸着石头过河”的阶段。法律法规不规范、市场监管不到位和产品设计定价不明确等正是我们亟待解决的问题。企业作为“粮食银行”的运行资质和运行能力也还有待考察和核准。
再次，粮食银行模式的运行有赖于期货市场的规范运行。期货市场必须充分发挥其价格发现和风险转移的作用。然而受限于参与期货交易的品种和规模，目前粮食银行的开展还仅限于有限的几个农作物品种，产品定价也容易受到影响和波动。
最后，粮食银行的运营也离不开政府的引导、支持和监督。然而面对这样一个新鲜事物，政府和市场也还没有建立起统一的运行标准，这就使得粮食银行的发展还停留在一种自发、无序和分散的摸索阶段。
四、总结
目前，“粮食银行”结合“保险+期货”的模式得到国家的政策扶持，并在黑龙江、辽宁、吉林、内蒙古等地开展试点。作为一种新兴的发展模式，其盈利机制和风险缓释机制开始逐渐发挥功效。但是该种模式尚未成熟，需要政府、社会、企业积极采取措施进行改革和完善，实现自身的创新和发展。
参考文献
[1]助推新型“粮食银行”形成“三农”服务新抓手[N].大连商品交易所.农民日报，2014-08-15.
[2]草根“粮食银行”对国有粮企改革的启迪[N].郝兆才.粮油市场报，2018-06-23 （B03）（003）.
作者简介：高淼（199307——），男，天津市蓟州区，金融硕士研究生在读，天津工业大学，300072，不区分研究方向。