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郑惠文
职 务:亚洲理财学院总裁
职业证书:高级理财经理
证书编号:SFM101
![](https://www.soolun.com/img/pic.php?url=http://img.resource.qikan.cn/qkimages/dzlc/dzlc201706/dzlc20170637-1-l.jpg)
随着中国经济的快速发展,国民整体收入普遍提高,理财的概念越来越深入人心,尤其是日益崛起和壮大的中产阶层,面对闲置的资产,很多人开始寻求有效的投资理财方式。
笔者注意到,虽然大家都知道理财的重要性,但真正能把理财做好的人并不多。究其原因,大家总是容易人云亦云般盲目跟风,却忽略了自身情况,很多人没有选择适合自己的理财方式。
成熟期家庭的理财建议
例如一些双职工家庭:丈夫和妻子都是高收入,40岁左右年纪,家庭年收入轻松过百万元,家庭存款也是7位数起,有房有車,孩子出国深造,父母并无抚养压力。类似这种情况,会比较关注退休之后的养老问题。
笔者建议,首先应将存款中50%~60%的资金用于配置固定收益类产品,实现财富的稳健增值。同时,可用20%~30%的资金配置一些基金产品,争取更高的收益。而余下的资金可配置商业保险,也可留取一部分用作应急资金。
以上是对于较高收入人群的一种理财建议,但对于年轻人显然就不合适。
形成期家庭的理财建议
例如,一个三口之家:小两口刚结婚没多久,孩子满周岁,双方年收入30万元左右,虽然有房有车,但也有房贷、车贷,每月还贷压力较大。这时,如果仍按上述方式理财,就容易出问题。
对于处于形成期的家庭来说,一般收入一般、支出较多、结余较少,理财的首要目标是积累资金,而不是跟随别人盲目炒股赚钱,国内股市波动较大,不可投入大量的资金。
笔者建议,先合理划分手中的资金种类,将哪些是固定不动的,哪些是用来应急的资金划分清楚,然后可以先通过记账、强制储蓄等方式积累更多的原始资金,在配置银行理财产品或国债的基础上,将每月结余中的部分金额定投一只股票基金或指数基金,长期坚持也能获得不错收益。
在商业保险方面,尽量不去触碰那些保费过高的项目,而应该选择保费较低的险种,如消费型的重疾险,这样不会给家庭带来过重的经济负担,还能起到保障作用。
除以上两种家庭类型外,还有多种情况。笔者提醒大家,理财因人而异,切忌盲目跟风,看见别人理财有了很好的收益就眼红效仿,但殊不知自己与对方情况完全不同,同样的资金配比,对你而言,就可能不是理财而是打水漂。总之,希望大家都能根据实际资金情况和风险承受能力等因素,选择最适合自己的理财方式。
职 务:亚洲理财学院总裁
职业证书:高级理财经理
证书编号:SFM101
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随着中国经济的快速发展,国民整体收入普遍提高,理财的概念越来越深入人心,尤其是日益崛起和壮大的中产阶层,面对闲置的资产,很多人开始寻求有效的投资理财方式。
笔者注意到,虽然大家都知道理财的重要性,但真正能把理财做好的人并不多。究其原因,大家总是容易人云亦云般盲目跟风,却忽略了自身情况,很多人没有选择适合自己的理财方式。
成熟期家庭的理财建议
例如一些双职工家庭:丈夫和妻子都是高收入,40岁左右年纪,家庭年收入轻松过百万元,家庭存款也是7位数起,有房有車,孩子出国深造,父母并无抚养压力。类似这种情况,会比较关注退休之后的养老问题。
笔者建议,首先应将存款中50%~60%的资金用于配置固定收益类产品,实现财富的稳健增值。同时,可用20%~30%的资金配置一些基金产品,争取更高的收益。而余下的资金可配置商业保险,也可留取一部分用作应急资金。
以上是对于较高收入人群的一种理财建议,但对于年轻人显然就不合适。
形成期家庭的理财建议
例如,一个三口之家:小两口刚结婚没多久,孩子满周岁,双方年收入30万元左右,虽然有房有车,但也有房贷、车贷,每月还贷压力较大。这时,如果仍按上述方式理财,就容易出问题。
对于处于形成期的家庭来说,一般收入一般、支出较多、结余较少,理财的首要目标是积累资金,而不是跟随别人盲目炒股赚钱,国内股市波动较大,不可投入大量的资金。
笔者建议,先合理划分手中的资金种类,将哪些是固定不动的,哪些是用来应急的资金划分清楚,然后可以先通过记账、强制储蓄等方式积累更多的原始资金,在配置银行理财产品或国债的基础上,将每月结余中的部分金额定投一只股票基金或指数基金,长期坚持也能获得不错收益。
在商业保险方面,尽量不去触碰那些保费过高的项目,而应该选择保费较低的险种,如消费型的重疾险,这样不会给家庭带来过重的经济负担,还能起到保障作用。
除以上两种家庭类型外,还有多种情况。笔者提醒大家,理财因人而异,切忌盲目跟风,看见别人理财有了很好的收益就眼红效仿,但殊不知自己与对方情况完全不同,同样的资金配比,对你而言,就可能不是理财而是打水漂。总之,希望大家都能根据实际资金情况和风险承受能力等因素,选择最适合自己的理财方式。