人的一生往往经历5个阶段：未成年前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老。不同的人生阶段会伴随不同的意外和风险，任何人都有必要购买保险，减轻家庭负担，让生活过得更加惬意。
　　未成年前
　　从孩子出生到参加工作，一般为0～20年。
　　孩子上学到参加工作的过程中，自身的抵抗力逐渐增强，对于住院类的医疗补偿保险购买可慢慢减少。在小学至初中阶段，孩子比较顽皮，意外险是必须要考虑的。如果孩子出生后身体状况一直不好，重疾险就很有必要购买。需要提醒的是，对于孩子的风险保障，一般保险公司都规定，最高为10万元，超出10万元的部分无效。
　　建议组合：费用补偿型医疗保险+意外险+重疾险+教育险
　　单身贵族
　　从参加工作至结婚时期，一般为3～5年。
　　这一时期的保险需求不会很大，但也要考虑购买意外保险以及医疗保险。无论是普通的日常生活还是外出旅游，都会有一定风险存在，一旦出现意外，现在赚的钱根本无法解决。这个阶段离组建家庭越来越近，购买储蓄型保险也应在考虑中。如果父母已经年老，为父母尽孝也离不开钱，购买投资型保险是非常必要的。
　　建议组合：意外险+储蓄型险+重疾险
　　二人世界
　　从结婚开始到有孩子出生，一般为1～3年。
　　这一时期在维持正常生活的前提下，首先考虑购买保障性高的重疾险和意外险，会对家庭的保障和安全系数起到杠杆作用，即使出现这两方面的意外，也不至于会让家庭败落。当然，还需要搭配一些带有储蓄投资性质以及保障性质的保险，如两全分红保险，既有收入保障，也有意外保障。组建了家庭之后，房子可以说是家庭的最大资产，很有必要购买一定的财产险。
　　建议组合：重疾险+意外险+两全险+财产险
　　为人父母
　　从孩子出生到参加工作以前，一般为20～25年。
　　这一阶段是购买保险的重点时期，孩子上学、老人赡养都需要花钱，家庭支柱需要有健康保障，还要避免家庭支柱发生意外后，生活失去必要的保障。围绕的中心还应该是家庭支柱，最先应考虑他（她）的保险保障。应买一定的意外险和重疾险，同时再配以住院医疗险和津贴给付型医疗保险，这样即使家庭支柱有闪失，经济上也能得到必要的保障。考虑到孩子以后上学费用还会增加，对孩子的教育保障也不可缺少，购买教育险是很有必要的。至于老人赡养保障，可考虑购买储蓄型保险。
　　建议组合：意外险+重疾险+住院医疗险+津贴给付型医疗保险+教育险+储蓄型险
　　退休养老
　　从孩子成家立业到退休，一般为10～15年。
　　夫妻都开始变老，孩子也已成家立业，赡养老人的担子也开始逐渐转移，生活状态开始趋于稳定。对夫妻而言，他们的健康状况却开始下降，还需要考虑到自身的养老。
　　建议组合：养老险+费用补偿型医疗保险+两全险+终身寿险