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摘 要：“金融扶贫富民工程”主要以扶贫资金作为保证金，按照一定比例放大，对农牧民和农业龙头企业进行信贷支持。利用金融杠杆的撬动作用，依托扶贫资金，有效扩大涉农信贷规模，加强信贷支持农业发展力度，有效解决了农牧民和农业企业缺乏有效抵押，难以获得信贷支持的困难，为县域农村经济的发展起到了积极的推动作用，收到了良好的社会效益和经济效益，实现了涉农信贷金融机构、农户及农村龙头企业的“双赢”。
关键词：县域经济 信贷模式 创新
通过近两年“金融扶贫富民工程”的实施，涉农金融机构对“三农三牧”和贫困旗县的农村信贷支持力度得到了有效的提升。以某县一家涉农金融机构为例，截止至2015年7月末，共投放扶贫富民贷款8885万元，其中直接投放给农户的“富农贷”达5085万元。
一、涉农金融机构对县域农村经济信贷支持主要做法
（一）加强组织领导，积极寻求政府支持。某涉农金融机构积极寻求政策支持，先后与地方政府、人民银行积极沟通，协调涉农信贷中遇到的问题，从政策层面积极解决。同时，精心组织，先后成立了专项工作领导小组，组织编写了项目实施方案，在上级行出台的工程实施方案基础上进一步细化，结合当地实际情况，撰写了更加符合民情和当地社会经济发展的方案，进行实地调研和论证，确保了实施方案的科学性和合理性，为有效开展这项工作打下了坚实的基础；同时，建立联系会议制度，协调参与各方及时研究解决项目推进过程中的具体问题，提高工作效率.
（二）加大宣传力度，扩大社会效应，使更多农户和农业企业获得信贷优惠政策.涉农金融机构在项目实施过程中，针对广大农户和农业企业获取信息渠道窄，部分农户和企业不了解优惠政策的问题，除了利用在自身营业网点宣传、组织人员下乡宣传等途径外，还广泛利用电视台、报刊杂志等多媒体途径进行深入报道，扩大宣传受众面，使更多农户和农业企业了解和掌握这一信息，获得更大的支农信贷支持。
（三）创新模式。一是涉农金融机构改变了以往等客户上门的模式，积极行动，在全县普遍推行竞争选村的模式。与扶贫办积极对接和协调，共同挑选有发展潜力项目和有带头人的村委进行重点支持，整村推进发放涉农贷款，从投向、利率、还款期限、还款方式等方面予以优惠和支持。截止2015年7月末，共累计向7个村委会489家农户发放1357万元贷款。二是把扶持产业发展作为金融扶贫富民工程的关键。重点挑选有带动当地农户发家致富的种养殖大户投放涉农贷款。截止2015年7月末，共累计向77户种养殖大户发放3358万元“富农贷”；三是重点扶持龙头企业及农牧业产业化企业。支持富有本地特色的马铃薯全产业链，尤其是与土地流转抵押项目相结合，流轉了3个乡镇13个村委的20000亩土地，辐射带动了当地200多名农户脱贫致富。
二、涉农金融机构对县域农村经济信贷支持中取得的成效
（一）扶贫方式实现了根本性转变。有效利用扶贫资金，发挥金融杠杆作用，用市场化机制管理运作财政扶贫资金，实现了“四两拨千斤”的效果。以前扶贫资金为农户无偿发放，放大作用不够明显。将扶贫资金转化为涉农信贷保证金的模式，真正实现了“便无偿为有偿、用小钱引大钱”，把扶贫资金的使用权和项目决定权真正交给了市场，交给了贫困农户和农业合作企业，充分激发了贫困农户发展生产、脱贫致富的热情和动力，同时使农业企业在享受到低息信贷支持同时，承担了带动贫困农户脱贫致富的社会责任，实现了政府、承贷银行、农业企业共同帮扶、贫困农户积极主动脱贫的局面，真正发挥了扶贫资金的作用。扶贫部门也由过去的分资金、批项目的职能转变为定政策、搞规划、作指导、抓监督，有效实现了政府职能的转变，创新了扶贫体制，收到了广大农业企业和农户的支持。
（二）政府与银行的合作实现新突破。通过这种模式，摸索出了一条面向绝大多数农牧户、特别是贫困户提供贷款优惠金融服务的机制和途径，改变了以前“贫困户贷不上、银行不敢贷”的情况，利用保证金部分保障了承贷银行的风险，也为农户提供了利用信贷资金发展生产的机会。同时，紧紧围绕地方政府“五大基地建设”和十大扶贫主导产业的产业定位发展了特色产业，使金融扶贫富民工程的运行覆盖面和带动效应不断扩大。
（三）贫困人口得到直接扶持。通过金融扶贫富民工程的实施，有效支持了农牧业龙头企业、种养殖大户的发展，通过他们的带动，在扩大产业发展，促进地方经济发展的同时，增加了农牧民的就业规模，使部分外出打工的农牧民回到了家乡，在家门口就可以获得就业机会，生产和生活条件都得到了明显改善；部分由创业需求的农牧民也获得了直接的信贷资金扶持，开创了自己的小型农业企业，直接实现了脱贫致富。据统计，该项目实施以来，已经累计增加就业1500人，在春种秋收等节点临时增加就业5000人以上，其中80%为贫困人口。
（四）产业发展得到资金支持。该项目按照“有基础、有传统、有示范、有市场”的标准，优先扶持带动作用强，适合以贫困家庭为单位进行生产经营的“短平快”项目，按照整村推进的模式，推动“一村一品、一村一业”，发展主导产业。通过产业发展，实现了贷款户的快速发展，使贷款户能够按期还款，形成了良性循环，使贷款户但等强烈我可持续发展能力，同时也为承贷银行培育了优质客户，营造了良好的信用环境。
因此，“金融扶贫富民工程”真正把原来的“救助式扶贫”变成了“造血式扶贫”，同时也有效破解了原有的“撒米式扶贫”和部分贫困户“越扶越贫”的困境，实现了银企合作的新模式，极大地促进了地方经济的发展，有效改善了当地农牧民的生产和生活条件。
关键词：县域经济 信贷模式 创新
通过近两年“金融扶贫富民工程”的实施，涉农金融机构对“三农三牧”和贫困旗县的农村信贷支持力度得到了有效的提升。以某县一家涉农金融机构为例，截止至2015年7月末，共投放扶贫富民贷款8885万元，其中直接投放给农户的“富农贷”达5085万元。
一、涉农金融机构对县域农村经济信贷支持主要做法
（一）加强组织领导，积极寻求政府支持。某涉农金融机构积极寻求政策支持，先后与地方政府、人民银行积极沟通，协调涉农信贷中遇到的问题，从政策层面积极解决。同时，精心组织，先后成立了专项工作领导小组，组织编写了项目实施方案，在上级行出台的工程实施方案基础上进一步细化，结合当地实际情况，撰写了更加符合民情和当地社会经济发展的方案，进行实地调研和论证，确保了实施方案的科学性和合理性，为有效开展这项工作打下了坚实的基础；同时，建立联系会议制度，协调参与各方及时研究解决项目推进过程中的具体问题，提高工作效率.
（二）加大宣传力度，扩大社会效应，使更多农户和农业企业获得信贷优惠政策.涉农金融机构在项目实施过程中，针对广大农户和农业企业获取信息渠道窄，部分农户和企业不了解优惠政策的问题，除了利用在自身营业网点宣传、组织人员下乡宣传等途径外，还广泛利用电视台、报刊杂志等多媒体途径进行深入报道，扩大宣传受众面，使更多农户和农业企业了解和掌握这一信息，获得更大的支农信贷支持。
（三）创新模式。一是涉农金融机构改变了以往等客户上门的模式，积极行动，在全县普遍推行竞争选村的模式。与扶贫办积极对接和协调，共同挑选有发展潜力项目和有带头人的村委进行重点支持，整村推进发放涉农贷款，从投向、利率、还款期限、还款方式等方面予以优惠和支持。截止2015年7月末，共累计向7个村委会489家农户发放1357万元贷款。二是把扶持产业发展作为金融扶贫富民工程的关键。重点挑选有带动当地农户发家致富的种养殖大户投放涉农贷款。截止2015年7月末，共累计向77户种养殖大户发放3358万元“富农贷”；三是重点扶持龙头企业及农牧业产业化企业。支持富有本地特色的马铃薯全产业链，尤其是与土地流转抵押项目相结合，流轉了3个乡镇13个村委的20000亩土地，辐射带动了当地200多名农户脱贫致富。
二、涉农金融机构对县域农村经济信贷支持中取得的成效
（一）扶贫方式实现了根本性转变。有效利用扶贫资金，发挥金融杠杆作用，用市场化机制管理运作财政扶贫资金，实现了“四两拨千斤”的效果。以前扶贫资金为农户无偿发放，放大作用不够明显。将扶贫资金转化为涉农信贷保证金的模式，真正实现了“便无偿为有偿、用小钱引大钱”，把扶贫资金的使用权和项目决定权真正交给了市场，交给了贫困农户和农业合作企业，充分激发了贫困农户发展生产、脱贫致富的热情和动力，同时使农业企业在享受到低息信贷支持同时，承担了带动贫困农户脱贫致富的社会责任，实现了政府、承贷银行、农业企业共同帮扶、贫困农户积极主动脱贫的局面，真正发挥了扶贫资金的作用。扶贫部门也由过去的分资金、批项目的职能转变为定政策、搞规划、作指导、抓监督，有效实现了政府职能的转变，创新了扶贫体制，收到了广大农业企业和农户的支持。
（二）政府与银行的合作实现新突破。通过这种模式，摸索出了一条面向绝大多数农牧户、特别是贫困户提供贷款优惠金融服务的机制和途径，改变了以前“贫困户贷不上、银行不敢贷”的情况，利用保证金部分保障了承贷银行的风险，也为农户提供了利用信贷资金发展生产的机会。同时，紧紧围绕地方政府“五大基地建设”和十大扶贫主导产业的产业定位发展了特色产业，使金融扶贫富民工程的运行覆盖面和带动效应不断扩大。
（三）贫困人口得到直接扶持。通过金融扶贫富民工程的实施，有效支持了农牧业龙头企业、种养殖大户的发展，通过他们的带动，在扩大产业发展，促进地方经济发展的同时，增加了农牧民的就业规模，使部分外出打工的农牧民回到了家乡，在家门口就可以获得就业机会，生产和生活条件都得到了明显改善；部分由创业需求的农牧民也获得了直接的信贷资金扶持，开创了自己的小型农业企业，直接实现了脱贫致富。据统计，该项目实施以来，已经累计增加就业1500人，在春种秋收等节点临时增加就业5000人以上，其中80%为贫困人口。
（四）产业发展得到资金支持。该项目按照“有基础、有传统、有示范、有市场”的标准，优先扶持带动作用强，适合以贫困家庭为单位进行生产经营的“短平快”项目，按照整村推进的模式，推动“一村一品、一村一业”，发展主导产业。通过产业发展，实现了贷款户的快速发展，使贷款户能够按期还款，形成了良性循环，使贷款户但等强烈我可持续发展能力，同时也为承贷银行培育了优质客户，营造了良好的信用环境。
因此，“金融扶贫富民工程”真正把原来的“救助式扶贫”变成了“造血式扶贫”，同时也有效破解了原有的“撒米式扶贫”和部分贫困户“越扶越贫”的困境，实现了银企合作的新模式，极大地促进了地方经济的发展，有效改善了当地农牧民的生产和生活条件。