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文章以湖北省蒲团乡信用社创建的“瓜圻模式”覆盖下的266个农户为研究样本，运用最小二乘回归分析了样本数据的信贷需求特征，并用基于模糊聚类匹配的平均处理效应模型测算了在完全金融抑制情况下农户的信贷福利损失。研究表明：水面面积、生产经营支出、家庭总资产对贷款需求具有显著的正向影响，这说明农户贷款主要用于生产或者扩大生产规模；在完全金融抑制下，农户平均纯收入损失为7465元，占户均纯收入的21．87％，即每100元资金缺口将导致21．29元的福利损失。因此，应继续加大农户信贷资金投放。