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中国加入WTO一年多，离五年的银行保护期日渐临近，国有商业银行面临挑战的压力愈来愈大，发展慢就有被吃掉的危险，欠发达地区尤为如此。由于历史上不良资产问题严重以及传统观念束缚，国有商业银行对于民营企业的信贷投入是举步顾盼，进入怕风险，不进入怕丢失市场。通过对民营经济及霍州市现状的调查与分析，用发展的观点解决不良资产问题，认为霍州市商业银行应该进入民营企业，从而调整信贷结构，彻底摆脱困境。