论文部分内容阅读
温州是中国最为发达的地区之一。自从改革开放以来它的经济增长一直在中国大陆保持领先地位。这个沿海省份的GDP在富庶的浙江省内排名居第三位，城镇人均收入排名第四。其居民人均寿命(78.95岁)和受教育程度在国内也是领先的。同时，浙江省是中国贫富差距最小的地区之一。
浙江经济繁荣，以出口为导向，其中私营经济已超过GDP的百分之七十，这一比例是全国领先的。本地大量的私营企业中不乏全国甚至全世界知名名牌，如电子商务巨头阿里巴巴和中国第一全球第五的食品饮料集团娃哈哈。
由于浙江经济以出口为主，很多本地企业已经走出国门，目前，400多家浙江公司在海外有分支机构。
然而近来，浙江企业面临全球金融危机和中国的中等收入陷井（不断上涨的工资水平和原材料价格正在侵蚀原有的价格优势）的双重压力。浙江省政府组织了多次调研，查找本地经济结构中存在的问题和风险。
基于这些调研的结论，国务院针对浙江的不同地区和经济领域，开展了4项激励性措施。简而言之，这些举措可以概括为：发展海洋经济，重新规划舟山群岛的发展，改革有小商品集散中心之称的义乌的国际贸易领域以及对温州银行业进行重组。其中，最后一项，也是最新推出的一项，是最受关注的。因其被视为将来全国改革的试点。该举措意在通过引入私有资金使浙江的金融市场变得更为多样化，从而提高其防范和抵御风险的能力。
改革勢在必行
温州是一座港口城市，位于瓯江岸边，距离瓯江在东海的入海口不远。它是浙江面积第三大人口第一大城市。温州有浙江经济中起着重要的作用，温州港让浙江增加了入海口，温州人一向以富于创业精神和坚忍不拔而著称。
同样的，自20世纪70年代末以来，温州是中国建立市场经济的领头羊，孕育出了一批实力较强的私营企业并积累了巨额的财富。现在，温州是众多中小型企业的大本营，这些企业活跃在服装、鞋类、家用电器、汽车、摩托车配件以及风力发电设备等工业领域。
大部分温州产品都面向海外市场。然而，由于其显著的经济增长，这种与世界的广泛接触也意味着温州极易受到全球市场起伏的影响。
2008年金融危机在美国爆发之后，温州马上受到了冲击。国际订单锐减，利润减少，而不断上涨的工资和材料成本对当地制造商来说更是雪上加霜。流动资金链不断收紧并最终断裂。
在过去的几年间，温州的中小型企业很难从青睐大型国有企业的银行获得资金。由于政府银行系统未能满足当地私营企业的资金需求，很多企业便转而寻求温州丰富的民间资本。非正式的交易在没有丝毫透明度和法律保护的情况下进行，利息随意设定，通常数额巨大。
所有这些经济困境在2011年达到顶峰，导致了被称为民间借贷危机的情况出现。由于无力偿还高利贷，已有几位企业主自杀，数十位逃离温州。
正是在这样的情况下，浙江省政府开始着手将民间借贷引向明处，而国务院决定在温州金融业进行全面改革，作为全国改革的试点。
资助小型企业
为了支撑起对中小型企业的财政支持，已成立了几家小型的金融机构，来吸引小额私人储蓄。由当地企业来提供建立这些小型银行所需的启动资金。这些小型银行目前由当地和省政府，以及中国人民银行监管。
有几家这样的小型银行和金融服务机构位于温州。包括温州民间借贷服务中心，该中心于2011年11月由市政府批准成立，并于今年4月开放。服务中心注册资金共计600万元人民币，由鹿城区工商业联合会建立。
联合会本质上是一家贷款机构，负责收集潜在的出借人和借款人的信息并提供相关服务，例如风险评估和信用评价，方便双方交易。这标志着温州首次进行此类尝试，服务中心最近推出了更多的金融服务，包括汽车购买抵押贷款。
温州民间借贷服务中心还与浙江大学结成对子，为私人借贷提供风险防范。自开业初期将首批50万元人民币的贷款交给一位年轻的电子产品经销商以来，服务中心登记的客户数量和贷款数额一直在稳步增长。开放仅仅4个月，服务中心就处理了1197件借贷请求，价值近9.3亿元人民币，并帮助敲定了价值1.2629亿元人民币的交易。其月利息平均为1.4%，且到目前为止所有贷款均已收回。
除了募集和提供贷款，服务中心还提供公证、财会、资产评估和法律服务。贷款和借款的整个过程完全透明且规范合理，档案记录一丝不苟，凭借这些，服务中心成为防范高利贷的有效工具。此外，作为一家综合性银行服务机构，服务中心不仅能帮助筹集私人资金，还能普及有关金融和标准化金融规范的知识。
创建新兴银行
温州金融改革的另一方面是，建立起诸如乡镇股份制和农村银行以及农村融资合作社的新型金融机构。乐清，位于温州东北40公里处的小镇，近几年经历了一系列最引人注目的发展。小镇坐落于该地区的工业带，其港口服务于整个地区。小镇蓬勃发展的私营经济长期以来一直在努力筹措资金，现在，多亏像乐清联合村镇银行股份有限公司这样的新型银行成立，小镇现在得以有更好的渠道获得资金。该银行位于其商业中心。
乐清联合村镇银行股份有限公司成立于2010年5月，由杭州联合银行及13家私营企业投资建立。是一家专为农业和农村地区提供服务的银行，以微小型企业和个体经营者为服务对象。到目前为止，该银行已经为5400个借贷请求提供了34亿元人民币的贷款。
凭借低门槛的贷款，更简化的申请手续和更高的效率，这家银行很快吸引住了当地客户。这些特点为银行在全国十大农村银行中赢得了一席之地。尽管客户蜂拥而至，对其服务的需求高涨，但是银行一直保持小额抵押和低利息。许多大型银行正是由于这个原因而放弃农村贷款业务，这就促使国务院和浙江省政府去寻求新型的融资机构和服务。
温州向南大约35公里处是瑞安市。该市具备雄厚的工业基础，主要集中于家用电器和摩托车配件制造业。这里还集中了一大批富有的企业，储备有大量资产。由于华丰集团，这份诱人的金融资源现在得以被发掘出来。华丰集团是一家私人大型联合企业，其经营范围包括化学、港口和新能源加工，并于2008年建立了瑞安华丰小额贷款公司。
公司为规模更小的农业和水产加工、机械制造、鞋类、服装、箱包、建筑以及汽车配件产品等企业提供贷款。这些贷款，借期无论是一个月还是一年，一般都不是由普通银行提供的。公司还向客户提供财会业务，帮助他们改善经营方式。
这些只是温州银行业最近发展变化的几个案例。在未来几年，省政府将会密切监督和指导其发展。此外，如果取得成功，在银行业展开的实践可能会扩展到保险业，并最终推广到全国。
浙江经济繁荣，以出口为导向，其中私营经济已超过GDP的百分之七十，这一比例是全国领先的。本地大量的私营企业中不乏全国甚至全世界知名名牌，如电子商务巨头阿里巴巴和中国第一全球第五的食品饮料集团娃哈哈。
由于浙江经济以出口为主，很多本地企业已经走出国门，目前，400多家浙江公司在海外有分支机构。
然而近来，浙江企业面临全球金融危机和中国的中等收入陷井（不断上涨的工资水平和原材料价格正在侵蚀原有的价格优势）的双重压力。浙江省政府组织了多次调研，查找本地经济结构中存在的问题和风险。
基于这些调研的结论，国务院针对浙江的不同地区和经济领域，开展了4项激励性措施。简而言之，这些举措可以概括为：发展海洋经济，重新规划舟山群岛的发展，改革有小商品集散中心之称的义乌的国际贸易领域以及对温州银行业进行重组。其中，最后一项，也是最新推出的一项，是最受关注的。因其被视为将来全国改革的试点。该举措意在通过引入私有资金使浙江的金融市场变得更为多样化，从而提高其防范和抵御风险的能力。
改革勢在必行
温州是一座港口城市，位于瓯江岸边，距离瓯江在东海的入海口不远。它是浙江面积第三大人口第一大城市。温州有浙江经济中起着重要的作用，温州港让浙江增加了入海口，温州人一向以富于创业精神和坚忍不拔而著称。
同样的，自20世纪70年代末以来，温州是中国建立市场经济的领头羊，孕育出了一批实力较强的私营企业并积累了巨额的财富。现在，温州是众多中小型企业的大本营，这些企业活跃在服装、鞋类、家用电器、汽车、摩托车配件以及风力发电设备等工业领域。
大部分温州产品都面向海外市场。然而，由于其显著的经济增长，这种与世界的广泛接触也意味着温州极易受到全球市场起伏的影响。
2008年金融危机在美国爆发之后，温州马上受到了冲击。国际订单锐减，利润减少，而不断上涨的工资和材料成本对当地制造商来说更是雪上加霜。流动资金链不断收紧并最终断裂。
在过去的几年间，温州的中小型企业很难从青睐大型国有企业的银行获得资金。由于政府银行系统未能满足当地私营企业的资金需求，很多企业便转而寻求温州丰富的民间资本。非正式的交易在没有丝毫透明度和法律保护的情况下进行，利息随意设定，通常数额巨大。
所有这些经济困境在2011年达到顶峰，导致了被称为民间借贷危机的情况出现。由于无力偿还高利贷，已有几位企业主自杀，数十位逃离温州。
正是在这样的情况下，浙江省政府开始着手将民间借贷引向明处，而国务院决定在温州金融业进行全面改革，作为全国改革的试点。
资助小型企业
为了支撑起对中小型企业的财政支持，已成立了几家小型的金融机构，来吸引小额私人储蓄。由当地企业来提供建立这些小型银行所需的启动资金。这些小型银行目前由当地和省政府，以及中国人民银行监管。
有几家这样的小型银行和金融服务机构位于温州。包括温州民间借贷服务中心，该中心于2011年11月由市政府批准成立，并于今年4月开放。服务中心注册资金共计600万元人民币，由鹿城区工商业联合会建立。
联合会本质上是一家贷款机构，负责收集潜在的出借人和借款人的信息并提供相关服务，例如风险评估和信用评价，方便双方交易。这标志着温州首次进行此类尝试，服务中心最近推出了更多的金融服务，包括汽车购买抵押贷款。
温州民间借贷服务中心还与浙江大学结成对子，为私人借贷提供风险防范。自开业初期将首批50万元人民币的贷款交给一位年轻的电子产品经销商以来，服务中心登记的客户数量和贷款数额一直在稳步增长。开放仅仅4个月，服务中心就处理了1197件借贷请求，价值近9.3亿元人民币，并帮助敲定了价值1.2629亿元人民币的交易。其月利息平均为1.4%，且到目前为止所有贷款均已收回。
除了募集和提供贷款，服务中心还提供公证、财会、资产评估和法律服务。贷款和借款的整个过程完全透明且规范合理，档案记录一丝不苟，凭借这些，服务中心成为防范高利贷的有效工具。此外，作为一家综合性银行服务机构，服务中心不仅能帮助筹集私人资金，还能普及有关金融和标准化金融规范的知识。
创建新兴银行
温州金融改革的另一方面是，建立起诸如乡镇股份制和农村银行以及农村融资合作社的新型金融机构。乐清，位于温州东北40公里处的小镇，近几年经历了一系列最引人注目的发展。小镇坐落于该地区的工业带，其港口服务于整个地区。小镇蓬勃发展的私营经济长期以来一直在努力筹措资金，现在，多亏像乐清联合村镇银行股份有限公司这样的新型银行成立，小镇现在得以有更好的渠道获得资金。该银行位于其商业中心。
乐清联合村镇银行股份有限公司成立于2010年5月，由杭州联合银行及13家私营企业投资建立。是一家专为农业和农村地区提供服务的银行，以微小型企业和个体经营者为服务对象。到目前为止，该银行已经为5400个借贷请求提供了34亿元人民币的贷款。
凭借低门槛的贷款，更简化的申请手续和更高的效率，这家银行很快吸引住了当地客户。这些特点为银行在全国十大农村银行中赢得了一席之地。尽管客户蜂拥而至，对其服务的需求高涨，但是银行一直保持小额抵押和低利息。许多大型银行正是由于这个原因而放弃农村贷款业务，这就促使国务院和浙江省政府去寻求新型的融资机构和服务。
温州向南大约35公里处是瑞安市。该市具备雄厚的工业基础，主要集中于家用电器和摩托车配件制造业。这里还集中了一大批富有的企业，储备有大量资产。由于华丰集团，这份诱人的金融资源现在得以被发掘出来。华丰集团是一家私人大型联合企业，其经营范围包括化学、港口和新能源加工，并于2008年建立了瑞安华丰小额贷款公司。
公司为规模更小的农业和水产加工、机械制造、鞋类、服装、箱包、建筑以及汽车配件产品等企业提供贷款。这些贷款，借期无论是一个月还是一年，一般都不是由普通银行提供的。公司还向客户提供财会业务，帮助他们改善经营方式。
这些只是温州银行业最近发展变化的几个案例。在未来几年，省政府将会密切监督和指导其发展。此外，如果取得成功，在银行业展开的实践可能会扩展到保险业，并最终推广到全国。