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今年以来，央行连续上调存款准备金率，银行纷纷缩减信贷规模，各中小企业普遍出现“钱荒”。而另一方面。面对CPI的节节攀升，很多老百姓又不愿将“闲钱”存入银行。于是，民间借贷现象开始日益增多。如何规避民间借贷过程中的矛盾和纠纷，防范法律风险，下面这些案例或许能帮你擦亮双眼，不再水中望月，雾里看花!
约定利率要合法
案例：在某机关上班的孙先生在一次朋友聚会中认识了某开发商李某。今年元月，李某因资金周转遇到困难，向孙先生借款20万元，双方约定：借款3个月。利息10％。协议签订后，孙先生如约将20万元交给李某。但李某并未在借款到期后向孙先生归还本金和利息。孙先生为此诉至法院，要求李某立即归还借款20万元以及所欠下的利息款2万元。法院认为。孙先生和李某有关利息的约定违反法律规定，判决李某向孙先生归还本金并支付4倍于同期银行贷款利率的利息。
说法：最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握。但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。本案中，双方约定借款3个月，利息10％，已远远超过银行同期贷款利率的4倍，故超出部分得不到法院的支持。另外，需要提醒的是，利息必须在借据中写明，否则视为无息借贷。
房屋抵押需登记
案例：一心想为自己积蓄找个出路的某学校丁老师，借给做煤炭生意的王某20万元。双方约定借款期限为1年，利息4万元。为了防范风险，丁老师提出要求王某提供住房抵押，王某很爽快地答应，并从家中取来房产证交给丁老师。拿来房产证后。丁老师如约将20万元交给王某。谁知王某在拿到钱后，便以自己的原房产证遗失为由补办了房产证，后又将该房屋出卖给刘某。丁老师获悉后，以该房屋已设立抵押为由要求刘某退房，但法院却认为。丁老师和王某未办理房屋抵押登记。不能对抗第三人，据此驳回了丁老师的诉讼请求。
说法：根据《物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力：未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、土地承包经营权或者正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。房屋属于不动产。因此其抵押权的设立必须到房管部门办理登记，否则不能对抗第三人。
非法用途勿借款
案例：为了使闲置的资金保值，在某医院工作的李医生一直寻思着给自己积攒的20万元存款找个去处。而就在此时，做生意的老同学钟某找上门来，说自己准备开一家赌博游戏机室，想向他借款10万元，并允诺可以给予月息4分的高额利息。李医生虽然知道开赌博游戏机室违法，但是在高额利息的诱惑下。还是将钱借给了钟某。然而，钟某的游戏机室开业不到1个月便被公安机关查封了。李医生见此情形，赶紧向法院提起诉讼，但令他没有想到的是。法院不但没有支持他的诉讼请求，还对他进行了罚款。
说法：我国《民法通则》第九十条规定：合法的借贷关系受法律保护。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中明确规定：出借人明知借款人是为了赌博、走私等非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，还可以予以训诫、收缴进行非法活动的财物和非法所得，并可以依照法律规定处以罚款、拘留。本案中，李医生明知钟某借款用于开赌博游戏机室却仍然出借，这种借贷关系显然违法，当然得不到法律的保护。
借款到期莫忘讨
案例：2008年6月，王先生的同学赵某因资金周转不开向王先生借款20万元，并出具借条一份，载明还款期限为2008年12月30日前。借款到期后，赵某没有按约还款。王先生也没有急着催要。2011年元月，王先生因结婚需要钱，便多次向赵某提出还款要求，但每次赵某都以种种理由推脱。无奈之下，王某向法院提起诉讼。庭审中，赵某辩称该借款已超过诉讼时效，而王先生又无法提供证据证实其在诉讼时效内向赵某主张过权利，法院最终驳回了王先生的诉讼请求。
说法：《民法通则》第一百三十五条、第一百三十六条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。超过诉讼时效的，人民法院对其权利不予保护。由此可见，借款也是有“保质期”的，逾期行使可能就会“过期作废”。因此，切莫因碍于面子对这一“保质期”等闲观之，一再拖延催款时间，否则将丧失法律的保护，令自己后悔不迭。
延伸阅读：
一、借条、欠条和收条区别大
案例：某公司老板王某因资金周转困难向同乡李先生借款1万元，并给李先生出具条据一张，写明：“收条今收到李先生1万元。”事后，李先生要求王某还款。但王某辩称，自己曾借给李先生1万元，后借据丢失，因此还款时他向李先生出具了该收条。李先生吃了个哑巴亏。
提醒：“借条”代表的是一种借款合同关系，仅凭“借条”便可以很简单地证明借款关系，无需其他证据予以佐证。“欠条”是当事人双方经济往来的凭证，法律关系复杂，不能直接表明借款关系的存在，还需要持有人提供其他证据佐证。“收条”一般只能表明一方接收到对方的钱和物，并不能表明双方之间的债权债务关系。因此，民间借贷应写明“借条”而非“收条”或“欠条”。
二、“还”字两音义不同
案例：孙先生向好友李某借款10万元，并出具了一张借条，载明“今借李某人民币10万元”。同年8月30日，孙先生向李某还款8万元，但还款时，李某未出具收条，而是让孙先生在借条后注明“8月30日还欠款8万元”。谁知不久，李某向法院起诉要求孙先生还款8万元。
提醒：这里涉及到一个多音字，“还”是读“huan”(音同“环”)还是“hai”(音同“孩”)，不同的读法，意义自然不同。本案中的“还欠款8万元”既可以理解为尚欠款8万元。也可以理解为已归还欠款8万元。根据我国《合同法》规定，对文字理解有歧义的，应作出不利于文字提供一方的解释，很显然孙先生要想辩称自己已归还欠款8万元很难。因此，立字据时应尽量少用多音字或其他有两种以上不同解释的多义字。实在要用，应作出必要的说明。
三、警惕“李鬼”签名
案例：张某向王女士借款5万元。在王女士要求张某写借条时，张某以到外面找纸和笔为由离开现场。不久后，张某返回，并将一张已写好的借条递给王女士。王女士看到借条上借款数额无误后，便将5万元现金交给了张某。后来，王女士向张某索款时，张某却拒不认账，并称借条并不是他自己所写的，他也没有拿到王女士的5万元钱。
提醒：借条必须当面书写，当面签名，以免给一些别有用心、心怀叵测的人可乘之机。
四、借条空白不宜留太多
案例：赵先生向同学林某借款1万元，林某提出要赵先生写借条。赵先生想也没想，便跟林某说，你看怎么写就怎么写吧，写好后给我签名。于是，林某便将借条写好，赵先生看借款金额无误后，便签了名。后两人因故反目，林某持赵先生所签名欠条起诉赵先生归还借款100，000元，赵先生欲辩无言。后查明，林某在10，000后面留了适当空隙，在赵先生签名后便在后面加了一个“0”。
提醒：写字据时。内容部分不应留太多空白；涉及金额的最好用大写表示。否则，易被增减内容或将原内容裁去。如果不慎留下，应在空白处写明无内容或画去。
约定利率要合法
案例：在某机关上班的孙先生在一次朋友聚会中认识了某开发商李某。今年元月，李某因资金周转遇到困难，向孙先生借款20万元，双方约定：借款3个月。利息10％。协议签订后，孙先生如约将20万元交给李某。但李某并未在借款到期后向孙先生归还本金和利息。孙先生为此诉至法院，要求李某立即归还借款20万元以及所欠下的利息款2万元。法院认为。孙先生和李某有关利息的约定违反法律规定，判决李某向孙先生归还本金并支付4倍于同期银行贷款利率的利息。
说法：最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握。但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。本案中，双方约定借款3个月，利息10％，已远远超过银行同期贷款利率的4倍，故超出部分得不到法院的支持。另外，需要提醒的是，利息必须在借据中写明，否则视为无息借贷。
房屋抵押需登记
案例：一心想为自己积蓄找个出路的某学校丁老师，借给做煤炭生意的王某20万元。双方约定借款期限为1年，利息4万元。为了防范风险，丁老师提出要求王某提供住房抵押，王某很爽快地答应，并从家中取来房产证交给丁老师。拿来房产证后。丁老师如约将20万元交给王某。谁知王某在拿到钱后，便以自己的原房产证遗失为由补办了房产证，后又将该房屋出卖给刘某。丁老师获悉后，以该房屋已设立抵押为由要求刘某退房，但法院却认为。丁老师和王某未办理房屋抵押登记。不能对抗第三人，据此驳回了丁老师的诉讼请求。
说法：根据《物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力：未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、土地承包经营权或者正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。房屋属于不动产。因此其抵押权的设立必须到房管部门办理登记，否则不能对抗第三人。
非法用途勿借款
案例：为了使闲置的资金保值，在某医院工作的李医生一直寻思着给自己积攒的20万元存款找个去处。而就在此时，做生意的老同学钟某找上门来，说自己准备开一家赌博游戏机室，想向他借款10万元，并允诺可以给予月息4分的高额利息。李医生虽然知道开赌博游戏机室违法，但是在高额利息的诱惑下。还是将钱借给了钟某。然而，钟某的游戏机室开业不到1个月便被公安机关查封了。李医生见此情形，赶紧向法院提起诉讼，但令他没有想到的是。法院不但没有支持他的诉讼请求，还对他进行了罚款。
说法：我国《民法通则》第九十条规定：合法的借贷关系受法律保护。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中明确规定：出借人明知借款人是为了赌博、走私等非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，还可以予以训诫、收缴进行非法活动的财物和非法所得，并可以依照法律规定处以罚款、拘留。本案中，李医生明知钟某借款用于开赌博游戏机室却仍然出借，这种借贷关系显然违法，当然得不到法律的保护。
借款到期莫忘讨
案例：2008年6月，王先生的同学赵某因资金周转不开向王先生借款20万元，并出具借条一份，载明还款期限为2008年12月30日前。借款到期后，赵某没有按约还款。王先生也没有急着催要。2011年元月，王先生因结婚需要钱，便多次向赵某提出还款要求，但每次赵某都以种种理由推脱。无奈之下，王某向法院提起诉讼。庭审中，赵某辩称该借款已超过诉讼时效，而王先生又无法提供证据证实其在诉讼时效内向赵某主张过权利，法院最终驳回了王先生的诉讼请求。
说法：《民法通则》第一百三十五条、第一百三十六条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。超过诉讼时效的，人民法院对其权利不予保护。由此可见，借款也是有“保质期”的，逾期行使可能就会“过期作废”。因此，切莫因碍于面子对这一“保质期”等闲观之，一再拖延催款时间，否则将丧失法律的保护，令自己后悔不迭。
延伸阅读：
一、借条、欠条和收条区别大
案例：某公司老板王某因资金周转困难向同乡李先生借款1万元，并给李先生出具条据一张，写明：“收条今收到李先生1万元。”事后，李先生要求王某还款。但王某辩称，自己曾借给李先生1万元，后借据丢失，因此还款时他向李先生出具了该收条。李先生吃了个哑巴亏。
提醒：“借条”代表的是一种借款合同关系，仅凭“借条”便可以很简单地证明借款关系，无需其他证据予以佐证。“欠条”是当事人双方经济往来的凭证，法律关系复杂，不能直接表明借款关系的存在，还需要持有人提供其他证据佐证。“收条”一般只能表明一方接收到对方的钱和物，并不能表明双方之间的债权债务关系。因此，民间借贷应写明“借条”而非“收条”或“欠条”。
二、“还”字两音义不同
案例：孙先生向好友李某借款10万元，并出具了一张借条，载明“今借李某人民币10万元”。同年8月30日，孙先生向李某还款8万元，但还款时，李某未出具收条，而是让孙先生在借条后注明“8月30日还欠款8万元”。谁知不久，李某向法院起诉要求孙先生还款8万元。
提醒：这里涉及到一个多音字，“还”是读“huan”(音同“环”)还是“hai”(音同“孩”)，不同的读法，意义自然不同。本案中的“还欠款8万元”既可以理解为尚欠款8万元。也可以理解为已归还欠款8万元。根据我国《合同法》规定，对文字理解有歧义的，应作出不利于文字提供一方的解释，很显然孙先生要想辩称自己已归还欠款8万元很难。因此，立字据时应尽量少用多音字或其他有两种以上不同解释的多义字。实在要用，应作出必要的说明。
三、警惕“李鬼”签名
案例：张某向王女士借款5万元。在王女士要求张某写借条时，张某以到外面找纸和笔为由离开现场。不久后，张某返回，并将一张已写好的借条递给王女士。王女士看到借条上借款数额无误后，便将5万元现金交给了张某。后来，王女士向张某索款时，张某却拒不认账，并称借条并不是他自己所写的，他也没有拿到王女士的5万元钱。
提醒：借条必须当面书写，当面签名，以免给一些别有用心、心怀叵测的人可乘之机。
四、借条空白不宜留太多
案例：赵先生向同学林某借款1万元，林某提出要赵先生写借条。赵先生想也没想，便跟林某说，你看怎么写就怎么写吧，写好后给我签名。于是，林某便将借条写好，赵先生看借款金额无误后，便签了名。后两人因故反目，林某持赵先生所签名欠条起诉赵先生归还借款100，000元，赵先生欲辩无言。后查明，林某在10，000后面留了适当空隙，在赵先生签名后便在后面加了一个“0”。
提醒：写字据时。内容部分不应留太多空白；涉及金额的最好用大写表示。否则，易被增减内容或将原内容裁去。如果不慎留下，应在空白处写明无内容或画去。