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农村信用社作为农村合作金融的主要形式在农村经济的发展起到了极为重要的作用，随着农村经济的进一步发展，以及整个社会经济体制和金融机构的变化，许多农村信用社在中央银行”以商业银行对待的”管理模式下，银行的功能和作用日趋明显，就中国现实而言，让信用社转换成合作银行远比恢复成合作社成本要低得多。关于农村信用社是采取股份制还是合作制，还是采取股份合作制．笔者作了一定的思考。