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保险公司理赔过程中时常遭受惜赔责难，文章对2000～2011年258个健康、意外保险理赔诉讼样本进行实证分析，发现：惜赔179例，惜赔率69．38％，其中拒赔126例，拒赔率70．39％，减赔53例，减赔率29．6l％；无论惜赔率还是拒赔率，均是国有控股公司低于股份制公司，省会城市公司低于中小城市公司，东部地区公司低于中西部地区公司，地市分公司低于区县支公司；拒赔组保险金额和保险费均值，均远大于减赔组，对高保险金额、高保险费拒赔概率更大，对低保险金额、低保险费减赔可能更大。