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伴随住房供给模式的转变，住房获得模式从福利分房转变为货币买房。这种变化意味着普通工薪白领不得不通过融资而获取住房。而融资方式又区分为制度融资方式和非制度融资方式。研究发现，人们在借助制度性融资渠道的同时，常常不得不依赖非制度性融资渠道。非制度性融资方式的兴起，与住房的制度性融资方式的缺陷有关。对工薪白领来说，非制度性融资能力的差异会对其生活机遇产生明显影响。