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信用社有着自己的基本特征。中国农村信用社实践中存在三大误区:与集体经济相提并论;信用中介与一般中介特征相混淆;改革中出现行政化、机关化问题突出。因此,进行农信社的产权多元化是关键。本文分析的逻辑表明,我国农信社的改革应坚持两条道路,一是将多数农信社改造为商业银行;二是按照合作原则对部分农信社改造成真正意义上的信用社组织。